エンベデッドファイナンス市場レポート：動向、予測、競合分析 (2031年まで)

世界のエンベデッドファイナンス (組込型金融) 市場の将来は、小売業、医療、ロジスティクス、製造業、旅行・エンターテインメント市場に機会がありそうです。世界のエンベデッドファイナンス市場は、2025年から2031年にかけてCAGR 32.4％で成長すると予想されます。この市場の主な促進要因は、インターネットやスマートフォンの利用が増加した結果、モバイルベースのデジタル金融サービスが広く受け入れられていること、金融や銀行を含むいくつかの分野でデジタル化が進んでいること、世界中でeコマースやオンラインショッピングが成長していることです。

• Lucintelの予測では、従来の請求書発行手法と比べ、より迅速で効果的な入金手段を企業に提供するため、種類別では組込型決済の分野が予測期間中最大を維持します。
• 最終用途別では小売業が、顧客にエンベデッドファイナンスサービスを提供するためにエンベデッドファイナンスシステムに積極的に投資しているため、引き続き最大セグメントとなると思われます。
• 地域別では、北米全域に市場参入企業が多いことから、予測期間中も北米が最大地域であり続けると思われます。

エンベデッドファイナンス市場の戦略的成長機会

エンベデッドファイナンス市場は、技術の進化や顧客の期待の変化に後押しされるように、いくつかの活用領域にまたがるエンベデッドファイナンス市場に関するいくつかの戦略的成長機会を提供しています。

• eコマースにおける組み込み型決済：eコマース・サイトに様々な決済手段を直接組み込むことには、大きな成長の可能性があります。決済を容易にし、決済段階での顧客の利便性を高めることで、消費者の全体的な体験を向上させることができます。
• 小売業におけるBNPLの統合：小売プラットフォーム内でBuy Now Pay Laterオプションを拡大することは、顧客の獲得と維持に役立ちます。これは、支払い方法に関する適合性を提供し、販売額とロイヤルティを高めることができます。
• 旅行やeコマースにおける保険の組み込み：旅行保険やeコマース・プラットフォームで保険を販売することで、顧客がオンラインで買い物をしながら保険を購入できる機会が生まれます。このような統合は、顧客の体験を向上させ、保険の適用範囲を拡大します。
• FinTech企業との提携：金融テクノロジー企業と協力し、様々なプラットフォームに保険金を組み込むことで、成長の道が開けます。このようなパートナーシップは、機能性の向上と創造性の向上をもたらし、より広い市場カバーにつながります。
• デジタル・プラットフォームによる金融包摂：金融アクセスを向上させるためのエンベデッドファイナンスの利用は成長機会です。市場参入企業が利用するサービスに、こうした商品を組み込むことができれば、サービスへの参加やアクセスを増やす機会が生まれます。

このような特定の成長分野は、組み込み型決済の可能性や、保険がオファリングに組み込まれるBNPLシナリオ、フィンテックとの連携、金融包摂の可能性を示しています。こうした展望を活用することで、企業は経済的地位を強化し、エンベデッドファイナンスビジネスの成長を促進することができます。

エンベデッドファイナンス市場の促進要因・課題

エンベデッドファイナンス市場には、その成長と開拓に影響を与える要因・課題が山積しています。

エンベデッドファイナンス市場を牽引する要因には、以下のようなものがある：

• 技術開発：エンベデッドファイナンス市場は、AIやAPIによる革新的な統合などの先進技術により、金融以外のエンゲージメント・プラットフォームへの金融の組み込みが容易になり、体験の幅が広がることで拡大しています。
• 利便性の高い決済の普及：消費者は現在、より統合された決済ソリューションを求めています。このニーズは、デジタル・プラットフォーム上の支払方法を統合することで金融を組み込むことで満たされ、取引のしやすさと満足度が向上しています。
• eコマースとデジタル・プラットフォームの増加：eコマースとデジタル・プラットフォームの成長により、エンベデッドファイナンスはさらなる機会を提供します。eコマースの急成長に伴い、eコマースに組み込まれた金融サービスのニーズも高まっています。
• BNPLソリューションの採用拡大：エンベデッドファイナンス市場も、BNPLソリューションへの偏りから恩恵を受けています。小売業やeコマース・プラットフォームにBNPLソリューションが採用されることで、より柔軟な決済が可能になり、消費者の購買力が高まます。
• 金融包摂の重視：これは、利用可能なプラットフォームに金融サービスを組み込むことで、これまで顧みられなかった個人にも金融資源へのアクセスを可能にするという決意によるものです。エンベデッドファイナンスは、金融サービスへのアクセスの空白を埋め、経済への幅広い参加を可能にするのに役立ちます。

エンベデッドファイナンス市場における課題は以下の通り：

• 規制遵守：規制への対応：コンプライアンス（法令遵守）のためのインフラは、規制の海を渡り歩くエンベデッドファイナンスの課題です。競争市場へのシームレスなサービス統合を実現するための取り組みを強化するためには、金融市場やデータ・セキュリティに関する法律の原則を遵守することが非常に重要です。
• セキュリティへの懸念金融サービスがさまざまなシステムに組み込まれることで、データ・リスクや不正行為の問題が顕在化します。企業は、利用者の金融データを保護するために、こうした問題を防ぐための技術的資源に多額の投資を行わなければなりません。
• 市場競争：この市場は、テクノロジーだけでなく、多数のプレーヤーによる多くの競争を経験しているため、ダイナミックです。市場競争には積極的なマーケティング戦術があり、適切な顧客をターゲットにする上で不利になる可能性があります。
• 統合の複雑さ：金融サービスは単独で提供されるものではなく、非金融商品と統合されており、技術的な複雑さがあります。このような統合を維持することは、システムの統合と、ユーザーがシステムから得るパフォーマンスや経験とのバランスを取る上で困難となります。
• 消費者の信頼の問題：エンベデッドファイナンスの実践者や推進者は、消費者の信頼を獲得し、維持する必要があります。消費者の信頼を獲得し、維持するためには、透明性、データ保護、信頼性など、消費者との信頼関係を醸成するようなプラクティスを提供する必要があります。

エンベデッドファイナンス市場の成長は、テクノロジーの進化、摩擦のない決済の必要性、eコマースの成長、Buy Now Pay Laterシステムの人気の高まり、金融包摂のための闘いなどに起因しています。しかし、この市場が潜在的な成長を支えるには、規制管理の負担、セキュリティへの懸念、競争の飽和、複雑な統合、消費者の受容といった障壁に対処する必要があります。

目次

第1章 エグゼクティブサマリー

第2章 世界のエンベデッドファイナンス市場：市場力学

• イントロダクション、背景、分類
• サプライチェーン
• 業界の促進要因と課題

第3章 市場動向と予測分析 (2019年～2031年)

• マクロ経済動向 (2019～2024年) と予測 (2025～2031年)
• 世界のエンベデッドファイナンス市場の動向 (2019～2024年) と予測 (2025～2031年)
• 世界のエンベデッドファイナンス市場：種類別
  • 組込型決済
  • 組込型保険
  • 組込型投資
  • 組込型融資
  • 組込型銀行業務
• 世界のエンベデッドファイナンス市場：ビジネスモデル別
  • B2B
  • B2C
  • B2B2B
  • B2B2C
• 世界のエンベデッドファイナンス市場：最終用途別
  • 小売業
  • 医療
  • ロジスティクス
  • 製造業
  • 旅行・エンターテイメント
  • その他

第4章 地域別の市場動向と予測分析 (2019年～2031年)

• 世界のエンベデッドファイナンス市場：地域別
• 北米のエンベデッドファイナンス市場
• 欧州のエンベデッドファイナンス市場
• アジア太平洋のエンベデッドファイナンス市場
• その他地域のエンベデッドファイナンス市場

第5章 競合分析

• 製品ポートフォリオ分析
• 運用統合
• ポーターのファイブフォース分析

第6章 成長機会と戦略分析

• 成長機会分析
  • 世界のエンベデッドファイナンス市場の成長機会：種類別
  • 世界のエンベデッドファイナンス市場の成長機会：ビジネスモデル別
  • 世界のエンベデッドファイナンス市場の成長機会：最終用途別
  • 世界のエンベデッドファイナンス市場の成長機会：地域別
• 世界のエンベデッドファイナンス市場の新たな動向
• 戦略的分析
  • 新製品の開発
  • 世界のエンベデッドファイナンス市場の生産能力拡大
  • 世界のエンベデッドファイナンス市場における企業合併・買収 (M&A)、合弁事業
  • 認証とライセンシング

第7章 主要企業のプロファイル

• Stripe
• PAYRIX
• Cybrid Technology
• Walnut Insurance
• Lendflow
• Finastra
• Zopa Bank
• Fortis Payment Systems
• Transcard
• Fluenccy