埋め込み型金融の世界市場レポート 2026年

組み込み型金融（Embedded Finance）の市場規模は、近年飛躍的に拡大しています。2025年の1,355億1,000万米ドルから、2026年には1,690億7,000万米ドルへと成長し、CAGRは24.8％となる見込みです。この期間における成長は、デジタルコマースエコシステムの拡大、プラットフォーム型ビジネスモデルの普及、シームレスな決済に対する消費者の嗜好の高まり、フィンテック企業と一般企業との連携強化、およびオープンバンキングの枠組みの整備などに起因すると考えられます。

組み込み型金融市場の規模は、今後数年間で飛躍的な成長を遂げると予想されます。CAGR 24.3％で拡大し、2030年には4,041億3,000万米ドルに達する見込みです。予測期間中の成長要因としては、新たな業界分野への組み込み型金融の拡大、非銀行系金融サービスに対する規制の明確化、組み込み型投資商品の普及拡大、AIを活用した与信審査モデルの成長、およびコンテキストに応じた金融サービスへの需要の高まりが挙げられます。予測期間における主な動向としては、非金融プラットフォームへの決済機能の統合拡大、「今すぐ購入、後払い（BNPL）」ソリューションの採用増加、APIベースの金融サービスの利用拡大、組み込み型融資商品の導入増加、そしてシームレスなユーザー体験への注力の強化などが挙げられます。

オンライン決済サービスの人気の高まりは、今後、組み込み型金融市場の成長を支えると予想されます。オンライン決済サービスとは、個人や企業がインターネットを通じて安全かつ効率的に送金や受取りを行えるようにするデジタルプラットフォームやシステムを指します。オンライン決済サービスの人気が高まっている主な理由は、その利便性、スピード、そしていつでもどこからでも安全な取引を行える点にあります。エンベデッド・ファイナンスは、金融機能をデジタルプラットフォームに直接統合することでオンライン決済サービスを強化し、それによって全体的なユーザー体験を向上させます。これにより、取引が簡素化され、摩擦が軽減され、シームレスな決済ソリューションが提供されるため、企業は取引をより効率的に管理でき、顧客はより簡単に購入を完了できるようになります。例えば、英国を拠点とする金融サービス企業UK Financeによると、2024年7月の時点で、2023年には英国の成人の62％がオンラインバンキングを利用し、60％がモバイルアプリケーションを通じて銀行サービスにアクセスしていました。したがって、オンライン決済サービスの人気の高まりが、エンベデッド・ファイナンス市場の成長を牽引しています。

組み込み型金融市場で事業を展開する主要企業は、決済ソリューションを簡素化し、顧客体験を向上させるため、包括的なフィンテック・プラットフォームなどの革新的なプラットフォームの開発に注力しています。包括的なフィンテック・プラットフォームとは、決済、融資、保険、投資運用、銀行業務など、幅広い金融サービスを統一されたシステムを通じて提供する統合型デジタルプラットフォームのことです。例えば、2024年5月、米国を拠点とする金融サービス企業であるフィデリティ・インフォメーション・サービス（FIS）は、金融機関、企業、およびソフトウェア開発者向けに「Atelio by FIS」をリリースしました。このプラットフォームは、統合が容易なアプリケーション・プログラミング・インターフェース（API）を備えた包括的な組み込み金融ソリューションを提供し、企業や金融機関が、預金集め、資金移動、カード発行、融資、顧客確認（KYC）による新規顧客登録などのサービスを、自社の製品に直接組み込むことを可能にします。このプラットフォームは、強固なセキュリティ、規制順守、開発者に優しいツールを提供するように設計されており、FISの豊富な技術と専門知識を活用しながら、カスタマイズ可能な金融ソリューションを迅速に展開することを可能にします。

よくあるご質問

• 組み込み型金融市場の規模はどのように予測されていますか？
  • 2025年の1,355億1,000万米ドルから、2026年には1,690億7,000万米ドルへと成長し、2030年には4,041億3,000万米ドルに達する見込みです。CAGRは24.8%です。
• 組み込み型金融市場の成長要因は何ですか？
  • デジタルコマースエコシステムの拡大、プラットフォーム型ビジネスモデルの普及、シームレスな決済に対する消費者の嗜好の高まり、フィンテック企業と一般企業との連携強化、オープンバンキングの枠組みの整備などが挙げられます。
• オンライン決済サービスの人気の理由は何ですか？
  • 利便性、スピード、いつでもどこからでも安全な取引を行える点にあります。
• 組み込み型金融市場で事業を展開する主要企業はどこですか？
  • フィデリティ・インフォメーション・サービス（FIS）、State Bank of India、eBay Inc.、Adyen N.V.、Cybrid Technology Inc.、Stripe Inc.などです。
• 組み込み型金融市場の主な動向は何ですか？
  • 非金融プラットフォームへの決済機能の統合、今すぐ購入、後払いソリューションの普及、APIを活用した金融サービスの利用拡大、組み込み型融資商品の導入増加、シームレスなユーザー体験への注力の強化などが挙げられます。

目次

第1章 エグゼクティブサマリー

第2章 市場の特徴

• 市場定義と範囲
• 市場セグメンテーション
• 主要製品・サービスの概要
• 世界の埋め込み型金融市場：魅力度スコアと分析
• 成長可能性分析、競合評価、戦略適合性評価、リスクプロファイル評価

第3章 市場サプライチェーン分析

• サプライチェーンとエコシステムの概要
• 一覧：主要原材料・資源・供給業者
• 一覧：主要な流通業者、チャネルパートナー
• 一覧：主要エンドユーザー

第4章 世界の市場動向と戦略

• 主要技術と将来動向
  • Fintech、ブロックチェーン、Regtechおよびデジタルファイナンス
  • デジタル化、クラウド、ビッグデータ、サイバーセキュリティ
  • IoT、スマートインフラストラクチャ、コネクテッド・エコシステム
  • 人工知能と自律知能
  • 没入型テクノロジー（AR/VR/XR）とデジタル体験
• 主要動向
  • 非金融プラットフォームへの決済機能の統合が進展しています
  • 「今すぐ購入、後払い」ソリューションの普及拡大
  • APIを活用した金融サービスの利用拡大
  • 組み込み型融資商品の導入拡大
  • シームレスなユーザー体験への注力の強化

第5章 最終用途産業の市場分析

• 小売プラットフォーム
• 電子商取引企業
• 物流プラットフォーム
• 医療サービス提供者
• 旅行・娯楽関連企業

第6章 市場：金利、インフレ、地政学、貿易戦争と関税の影響、関税戦争と貿易保護主義によるサプライチェーンへの影響、コロナ禍が市場に与える影響を含むマクロ経済シナリオ

第7章 世界の戦略分析フレームワーク、現在の市場規模、市場比較および成長率分析

• 世界の埋め込み型金融市場：PESTEL分析
• 世界の埋め込み型金融市場：規模、比較、成長率分析
• 世界の埋め込み型金融市場実績：規模と成長、2020年-2025年
• 世界の埋め込み型金融市場予測：規模と成長、2025年-2030年、2035年

第8章 市場における世界の総潜在市場規模（TAM）

第9章 市場セグメンテーション

• タイプ別
• 組み込み型決済、組み込み型融資、組み込み型投資、組み込み型保険、組み込み型バンキング
• ビジネスモデル別
• BtoB、BtoC、BtoBtoB、BtoBtoC
• エンドユーザー別
• 小売、医療、物流、製造、旅行・娯楽、その他のエンドユーザー
• サブセグメンテーション、タイプ別：組み込み型決済
• アプリ内決済、チェックアウト時ファイナンス、今すぐ購入、後払い、Eコマース向け決済API、POSファイナンス
• サブセグメンテーション、タイプ別：組み込み型融資
• 消費者ローン、中小企業向け融資、給与前払い・給与ローン、学生ローンの統合、売掛金融資
• サブセグメンテーション、タイプ別：組み込み投資
• ロボアドバイザーサービス、株式および上場投資信託（ETF）の取引、暗号資産投資プラットフォーム、マイクロ投資、退職計画ツール
• サブセグメンテーション、タイプ別：組み込み型保険
• 生命保険、健康保険、自動車保険、旅行保険、製品保証および保護プラン
• サブセグメンテーション、タイプ別：組み込み型バンキング
• 当座預金・普通預金の統合、デビットカードおよびプリペイドカードの発行、給与振込サービス、モバイルバンキングツール、支出管理および予算管理機能

第10章 地域別・国別分析

第11章 アジア太平洋市場

第12章 中国市場

第13章 インド市場

第14章 日本市場

第15章 オーストラリア市場

第16章 インドネシア市場

第17章 韓国市場

第18章 台湾市場

第19章 東南アジア市場

第20章 西欧市場

第21章 英国市場

第22章 ドイツ市場

第23章 フランス市場

第24章 イタリア市場

第25章 スペイン市場

第26章 東欧市場

第27章 ロシア市場

第28章 北米市場

第29章 米国市場

第30章 カナダ市場

第31章 南米市場

第32章 ブラジル市場

第33章 中東市場

第34章 アフリカ市場

第35章 市場規制状況と投資環境

第36章 競合情勢と企業プロファイル

• 埋め込み型金融市場：競合情勢と市場シェア、2024年
• 埋め込み型金融市場：企業評価マトリクス
• 埋め込み型金融市場：企業プロファイル
  • State Bank of India
  • eBay Inc.
  • Adyen N.V.
  • Cybrid Technology Inc.
  • Stripe Inc.

第37章 その他の大手企業と革新的企業

• Finastra Group Holdings Limited, Green Dot Corporation, Affirm Holdings Inc., Paytm, Thoughtworks, Marqeta Inc., Q2 Holdings Inc., Xendit Inc., Zopa Bank Limited, Plaid Inc., Qover SA/NV, Transcard LLC, Lendflow Inc., Walnut Insurance Inc., SoFi Technologies Inc.

第38章 世界の市場競合ベンチマーキングとダッシュボード

第39章 主要な合併と買収

第40章 市場の潜在力が高い国、セグメント、戦略

• 埋め込み型金融市場、2030年：新たな機会を提供する国
• 埋め込み型金融市場、2030年：新たな機会を提供するセグメント
• 埋め込み型金融市場、2030年：成長戦略
  • 市場動向に基づく戦略
  • 競合の戦略

第41章 付録