埋め込み金融とフィンテックインフラプラットフォームの世界市場レポート 2026年

組み込み型金融およびフィンテック・インフラストラクチャ・プラットフォームの市場規模は、近年飛躍的に拡大しています。2025年の1,423億2,000万米ドルから、2026年には1,808億7,000万米ドルへと、CAGR27.1％で成長すると見込まれています。これまでの成長要因としては、従来のオンラインバンキングシステムの普及拡大、決済ゲートウェイプロバイダーの事業拡大、デジタルウォレット導入への需要の高まり、初期段階のフィンテックスタートアップや融資プラットフォームの拡大、そして金融サービスにおける基本的なAPI統合の利用増加などが挙げられます。

組み込み型金融およびフィンテックインフラプラットフォームの市場規模は、今後数年間で飛躍的な成長を遂げると予想されます。2030年には4,654億8,000万米ドルに達し、CAGRは26.7％となる見込みです。予測期間におけるこの成長は、業界を問わずシームレスな組み込み金融体験への需要の高まり、バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）およびプラットフォームバンキングモデルの普及拡大、リアルタイムの金融データオーケストレーションへのニーズの高まり、AIを活用したリスクおよび不正管理システムの拡大、ならびに非金融のデジタルエコシステムへの金融サービスの統合が進んでいることなどに起因すると考えられます。予測期間における主な動向としては、APIファースト型バンキングおよび金融サービスの統合の普及拡大、デジタルプラットフォーム全体におけるモジュール式の組み込み金融インフラへの需要の高まり、非金融向けアプリにおけるバンキング・アズ・ア・サービス（BAAS）エコシステムの活用拡大、リアルタイム決済オーケストレーションおよび決済システムの拡充、フィンテックインフラとEコマースおよびスーパーアプリとの統合の進展などが挙げられます。

シームレスなデジタル決済体験への需要の高まりは、今後数年間で組み込み型金融およびフィンテックインフラプラットフォーム市場の成長を後押しすると予想されます。デジタル決済とは、ユーザーが中断や複雑さを感じることなく、デジタルプラットフォーム間で容易に支払いを行える、迅速かつ安全で、摩擦のない取引プロセスを指します。シームレスなデジタル決済体験への需要の高まりは、スピードと利便性を重視する消費者の傾向が強まっていることに起因しています。ユーザーは、遅延や複雑な認証プロセスを伴わずに、デジタルプラットフォーム間で瞬時かつスムーズな取引が行えることをますます期待しているからです。組み込み型金融およびフィンテックインフラプラットフォームは、決済処理、銀行サービス、金融APIをデジタルエコシステムに直接統合することで、シームレスなデジタル決済をサポートし、外部の決済ゲートウェイや手動による介入に依存することなく、リアルタイムで摩擦のない安全な取引を実現します。例えば、アイルランドの中央銀行であるアイルランド中央銀行によると、2024年2月の時点で、2023年の国内カード決済におけるモバイルウォレット／NFC決済のシェアは8％増加し、1月の9.9％から12月には17.9％に上昇しました。取引高の伸びはさらに顕著で、10.7％増加し、2023年1月の20.5％から12月には31.2％に達しました。したがって、シームレスなデジタル決済体験に対する需要の高まりが、エンベデッド・ファイナンスおよびフィンテック・インフラストラクチャ・プラットフォーム市場の成長を牽引しています。

組み込み型金融およびフィンテックインフラプラットフォーム市場で事業を展開する主要企業は、金融サービスの統合を強化し、取引処理の効率を向上させ、フィンテック、企業、金融機関のアプリケーション全体で最適化されたデジタルバンキング体験を提供するために、高度なバンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）ソリューションの開発に注力しています。バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）とは、企業が認可を受けた銀行とのAPI連携を通じて、口座、決済、融資、カードなどの銀行サービスを提供できるようにするクラウドベースのプラットフォームです。例えば、2023年3月、米国を拠点とするバンキング・アズ・ア・サービスおよび組み込み型金融インフラプロバイダーであるTreasury Prime社は、金融機関間の統合を効率化するために設計されたマルチバンク接続ソリューション「OneKey Banking」をリリースしました。このソリューションは、銀行間の相互運用性の向上と組み込み型金融機能の強化を支援するように設計されています。このソリューションにより、統一されたマルチバンク口座管理、金融データへの迅速なアクセス、およびAPIベースの銀行連携の簡素化が可能となり、現代のデジタルバンキングエコシステム全体において、高度なエンベデッド・ファイナンスおよびフィンテック・インフラストラクチャ・プラットフォームの活用が強化されます。

よくあるご質問

• 組み込み型金融およびフィンテック・インフラストラクチャ・プラットフォームの市場規模はどのように予測されていますか？
  • 2025年に1,423億2,000万米ドル、2026年には1,808億7,000万米ドルに達すると予測されています。CAGRは27.1%です。2030年には4,654億8,000万米ドルに達し、CAGRは26.7%となる見込みです。
• 組み込み型金融およびフィンテックインフラプラットフォーム市場の成長要因は何ですか？
  • 従来のオンラインバンキングシステムの普及拡大、決済ゲートウェイプロバイダーの事業拡大、デジタルウォレット導入への需要の高まり、初期段階のフィンテックスタートアップや融資プラットフォームの拡大、金融サービスにおける基本的なAPI統合の利用増加などが挙げられます。
• 今後の市場動向として注目される点は何ですか？
  • APIファースト型バンキングおよび金融サービスの統合の普及拡大、モジュール式の組み込み金融インフラへの需要の高まり、非金融向けアプリにおけるバンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）エコシステムの活用拡大、リアルタイム決済オーケストレーションおよび決済システムの拡充、フィンテックインフラとEコマースおよびスーパーアプリとの統合の進展などが挙げられます。
• シームレスなデジタル決済体験への需要の高まりは市場にどのような影響を与えますか？
  • シームレスなデジタル決済体験への需要の高まりが、組み込み型金融およびフィンテックインフラプラットフォーム市場の成長を後押しすると予想されます。
• 組み込み型金融およびフィンテックインフラプラットフォーム市場で事業を展開する主要企業はどこですか？
  • Stripe、Adyen N.V.、Global Payments Inc.、Plaid Inc.、Wise Payments Limitedなどです。
• バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）とは何ですか？
  • 企業が認可を受けた銀行とのAPI連携を通じて、口座、決済、融資、カードなどの銀行サービスを提供できるようにするクラウドベースのプラットフォームです。

目次

第1章 エグゼクティブサマリー

第2章 市場の特徴

• 市場定義と範囲
• 市場セグメンテーション
• 主要製品・サービスの概要
• 世界の埋め込み金融とフィンテックインフラプラットフォーム市場：魅力度スコアと分析
• 成長可能性分析、競合評価、戦略適合性評価、リスクプロファイル評価

第3章 市場サプライチェーン分析

• サプライチェーンとエコシステムの概要
• 一覧：主要原材料・資源・供給業者
• 一覧：主要な流通業者、チャネルパートナー
• 一覧：主要エンドユーザー

第4章 世界の市場動向と戦略

• 主要技術と将来動向
  • Fintech、ブロックチェーン、Regtechおよびデジタルファイナンス
  • デジタル化、クラウド、ビッグデータ、サイバーセキュリティ
  • 人工知能と自律知能
  • IoT、スマートインフラストラクチャ、コネクテッド・エコシステム
  • サステナビリティ、気候技術、循環型経済
• 主要動向
  • 「APIファースト」な銀行・金融サービスの統合の普及が進んでいます
  • デジタルプラットフォーム全体におけるモジュール型組み込み金融インフラへの需要の高まり
  • 非金融系アプリにおける「Banking as a Service（BaaS）」エコシステムの活用拡大
  • リアルタイム決済オーケストレーションおよび決済システムの拡大
  • フィンテック・インフラとEコマースおよびスーパーアプリとの統合が進んでいます

第5章 最終用途産業の市場分析

• 小売およびEコマース
• 銀行・金融サービス・保険
• ヘルスケア
• 旅行・ホスピタリティ
• 電気通信

第6章 市場：金利、インフレ、地政学、貿易戦争と関税の影響、関税戦争と貿易保護主義によるサプライチェーンへの影響、コロナ禍が市場に与える影響を含むマクロ経済シナリオ

第7章 世界の戦略分析フレームワーク、現在の市場規模、市場比較および成長率分析

• 世界の埋め込み金融とフィンテックインフラプラットフォーム市場：PESTEL分析
• 世界の埋め込み金融とフィンテックインフラプラットフォーム市場：規模、比較、成長率分析
• 世界の埋め込み金融とフィンテックインフラプラットフォーム市場実績：規模と成長、2020年-2025年
• 世界の埋め込み金融とフィンテックインフラプラットフォーム市場予測：規模と成長、2025年-2030年、2035年

第8章 市場における世界の総潜在市場規模（TAM）

第9章 市場セグメンテーション

• コンポーネントタイプ別
• ソリューション、サービス
• 導入モードの種類別
• クラウドベース、オンプレミス
• 組織の規模・種類別
• 大企業、中小企業
• 用途タイプ別
• デジタル決済処理、消費者向け融資およびクレジットサービス、保険との連携、金融データ管理、不正検知およびリスク管理、コンプライアンスおよび規制対応
• エンドユーザー業界の種類別
• 小売・Eコマース、銀行・金融サービス・保険、ヘルスケア、旅行・ホスピタリティ、通信、物流・運輸、教育、メディア・エンターテインメント、その他のエンドユーザー業界
• サブセグメンテーション、タイプ別：ソリューション
• 決済処理プラットフォーム、バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）プラットフォーム、融資インフラプラットフォーム、保険統合プラットフォーム、金融アプリケーション・プログラミング・インターフェース（API）、不正検知・リスク管理プラットフォーム、コンプライアンスおよび規制対応技術（RegTech）プラットフォーム、デジタルウォレットインフラプラットフォーム、カード発行プラットフォーム、オープンバンキングプラットフォーム
• サブセグメンテーション、タイプ別：サービス
• コンサルティングサービス、統合・導入サービス、マネージドサービス、サポート・保守サービス、リスク・コンプライアンスサービス、クラウド移行サービス、アプリケーション・プログラミング・インターフェース（API）管理サービス、データ分析サービス、サイバーセキュリティサービス、研修・教育サービス

第10章 地域別・国別分析

第11章 アジア太平洋市場

第12章 中国市場

第13章 インド市場

第14章 日本市場

第15章 オーストラリア市場

第16章 インドネシア市場

第17章 韓国市場

第18章 台湾市場

第19章 東南アジア市場

第20章 西欧市場

第21章 英国市場

第22章 ドイツ市場

第23章 フランス市場

第24章 イタリア市場

第25章 スペイン市場

第26章 東欧市場

第27章 ロシア市場

第28章 北米市場

第29章 米国市場

第30章 カナダ市場

第31章 南米市場

第32章 ブラジル市場

第33章 中東市場

第34章 アフリカ市場

第35章 市場規制状況と投資環境

第36章 競合情勢と企業プロファイル

• 埋め込み金融とフィンテックインフラプラットフォーム市場：競合情勢と市場シェア、2024年
• 埋め込み金融とフィンテックインフラプラットフォーム市場：企業評価マトリクス
• 埋め込み金融とフィンテックインフラプラットフォーム市場：企業プロファイル
  • Stripe
  • Adyen N.V.
  • Global Payments Inc.
  • Plaid Inc.
  • Wise Payments Limited

第37章 その他の大手企業と革新的企業

• Marqeta, Galileo, Solaris, M2P Fintech, Rapyd Financial Network Ltd., Thought Machine Group Limited, Cross River Bank, Thredd Group Limited, Lithic Inc., Synctera Inc., Unit Finance Inc., ClearBank Limited, Modulr Finance Limited, Parafin Inc., Treasury Prime Inc.

第38章 世界の市場競合ベンチマーキングとダッシュボード

第39章 市場に登場予定のスタートアップ

第40章 主要な合併と買収

第41章 市場の潜在力が高い国、セグメント、戦略

• 埋め込み金融とフィンテックインフラプラットフォーム市場、2030年：新たな機会を提供する国
• 埋め込み金融とフィンテックインフラプラットフォーム市場、2030年：新たな機会を提供するセグメント
• 埋め込み金融とフィンテックインフラプラットフォーム市場、2030年：成長戦略
  • 市場動向に基づく戦略
  • 競合の戦略

第42章 付録