デフォルト表紙
市場調査レポート
商品コード
1914655

ローン市場 - 世界の産業規模、シェア、動向、機会、および予測セグメント別：タイプ別、提供者タイプ別、金利別、期間別、地域別および競合状況、2021-2031年

Loan Market - Global Industry Size, Share, Trends, Opportunity, and ForecastSegmented, Segmented By Type, By Provider Type, By Interest Rate, By Tenure Period, By Region & Competition, 2021-2031F

出版日
ページ情報
英文 180 Pages
納期
2～3営業日
カスタマイズ可能
ローン市場 - 世界の産業規模、シェア、動向、機会、および予測セグメント別：タイプ別、提供者タイプ別、金利別、期間別、地域別および競合状況、2021-2031年
出版日: 2026年01月19日
発行: TechSci Research
ページ情報: 英文 180 Pages
納期: 2～3営業日
GIIご利用のメリット

  • 概要

世界のローン市場は、2025年の11兆9,516億6,000万米ドルから2031年までに16兆5,545億8,000万米ドルへ拡大し、CAGR5.58％で推移すると予測されております。

本市場は、貸し手が主権者、企業、個人借り手に対し、元本返済と利息の見返りとして資本を提供する、金融債務の総体を包含するものでございます。成長の主な要因は、事業継続を支える運転資金の持続的な需要と、経済発展に不可欠な大規模インフラプロジェクトへの資金調達です。さらに、金融サービスのデジタル化により融資手続きが最適化され、先進国・新興国市場双方において信用アクセスが拡大し、流動性が向上しています。

市場概要
予測期間 2027-2031
市場規模：2025年 11兆9,516億6,000万米ドル
市場規模：2031年 16兆5,545億8,000万米ドル
CAGR：2026年～2031年 5.58％
最も成長が速いセグメント 個人ローン
最大の市場 北米

このような拡大にもかかわらず、市場は持続的な高金利による重大な障壁に直面しています。高金利は債務返済コストを大幅に押し上げ、債務不履行リスクを高めます。このような金融環境は借り換え戦略をより複雑にし、貸し手がリスクを制限するためにより厳格な審査基準を適用することを余儀なくされる可能性があります。このレバレッジ課題の深刻さは、国際金融協会（IIF）のデータによって浮き彫りになっております。同協会は、2024年に世界の債務残高が過去最高の318兆ドルに達したと報告しており、こうした厳しい状況下で管理しなければならない金融債務の膨大な規模を強調しております。

市場促進要因

人工知能（AI）と機械学習の急速な普及は、融資審査ワークフローの自動化とリスク評価精度の向上を通じて、世界の融資市場を根本的に変革しています。貸し手は非伝統的なデータポイントを評価するために高度な予測モデルを活用する傾向が強まっており、この戦略は運用コストを大幅に削減し、与信判断を迅速化します。この技術的進化は、大規模な機関投資によって実証されています。例えば、バンク・オブ・アメリカは2025年4月のプレスリリースで、2025年に人工知能関連の新規イニシアチブに40億米ドル（総技術予算の約3分の1）を投じると発表しました。このような大規模な資本配分は、複雑な信用環境をナビゲートし、デフォルトリスクを最小限に抑えながら競争力のあるマージンを維持するために、業界がアルゴリズム効率に依存していることを浮き彫りにしています。

同時に、持続可能性とグリーンファイナンスへの関心の高まりが、資本配分の主要な推進力となっています。これは規制要件と、ESG準拠資産に対する投資家の需要に後押しされています。借り手は持続可能性連動型パフォーマンス目標を組み込むため、債務構造を迅速に改変しており、これによりより深い流動性源と有利な価格条件へのアクセスを獲得しています。この分野は相当な規模に達しており、2025年11月のロンドン証券取引所グループ（LSEG）記事によれば、世界のグリーンボンドの発行残高総額は2025年第3四半期末までに3兆ドルの大台を突破しました。この分野の成長は、より広範な市場の好循環と相関しています。2025年4月のナティクシスCIBレポートが指摘しているように、2024年の世界全体のシンジケートローン市場は前年比37％拡大しました。

市場の課題

高金利環境の持続は、世界のローン市場の拡大にとって重大な障壁となっています。借入コストが高止まりする中、企業および政府の借り手は債務返済能力への負担増に直面し、事業成長や設備投資を支えるはずの現金準備が減少しています。この金融引き締め環境により、貸し手は資本保全のためより厳格な融資審査基準を適用せざるを得ず、結果として格付けの低い借り手への信用供与が制限されています。その結果、特にM&Aのようなレバレッジ依存型取引において、必要な投資収益率の達成がますます困難になるため、新規取引の組成が減少しています。

こうした金融引き締め環境の具体的な影響は、発行体における経営難の増加によって明らかです。高コストな資金調達により効率的な借り換えに苦慮する借り手は、破綻回避のため負債管理戦略に頻繁に頼らざるを得ません。ローン・シンジケーション・アンド・トレーディング協会（LSTA）によれば、ディストレスト・エクスチェンジを含むレバレッジド・ローンのデュアルトラック・デフォルト率は、2024年12月に4.70%のピークに達しました。このディストレスト活動の増加は、資本コストの上昇が信用の質を低下させ、ローン市場全体の安定性と成長軌道に悪影響を及ぼしていることを浮き彫りにしています。

市場動向

民間信用および直接融資チャネルへの移行は、借り手が従来型の銀行仲介機関よりも非銀行系金融機関を選択する傾向が強まる中、資本供給における構造的進化を示しています。この動きは、柔軟な実行への需要と、従来型銀行のバランスシートを制約する厳格な規制資本基準によって推進されています。その結果、機関投資家や専門ファンドは、特に公的債務市場へのアクセスが限られる中堅企業にとって魅力的な、カスタマイズされた融資ソリューションを提供することで流動性ギャップに対応しています。この非銀行融資の成長規模は顕著であり、2024年4月付国際通貨基金（IMF）『世界の金融安定報告書』が指摘するように、世界のプライベート・クレジット市場は資産・コミットメント資本の合計で2兆1,000億米ドルを超え、レバレッジド・ローンやハイイールド債セクターに匹敵する規模に達しています。

同時に、非金融エコシステム内における組み込み型融資の台頭は、消費者および企業の購買インターフェースに直接信用枠を組み込むことで、融資の組成プロセスを再構築しています。この手法により融資プロセスの摩擦が解消され、eコマース大手やソフトウェアベンダーなどのプラットフォームが販売時点で即時融資を提供できるようになり、従来は別途銀行申請が必要だった借り手の需要を取り込むことが可能となりました。こうした統合型融資ツールの普及は、取引ベースのクレジット取引量の多さからも明らかです。2024年9月のアドビ社プレスリリース（米国ホリデーシーズンの記録的売上を予測）によれば、2024年ホリデーシーズンにおける「Buy Now, Pay Later（後払いサービス）」単独のオンライン支出額は185億米ドルに達すると予測され、この組み込み型融資モデルの新たな基準を確立しました。

よくあるご質問

  • 世界のローン市場はどのように推移すると予測されていますか？
  • 最も成長が速いセグメントは何ですか？
  • 最大の市場はどこですか？
  • 高金利が市場に与える影響は何ですか？
  • 市場の成長を促進する要因は何ですか？
  • 高金利環境の持続が市場に与える課題は何ですか？
  • 民間信用および直接融資チャネルへの移行はどのような動向ですか？
  • 組み込み型融資の台頭はどのような影響を与えていますか？

目次

第1章 概要

第2章 調査手法

第3章 エグゼクティブサマリー

第4章 顧客の声

第5章 世界のローン市場展望

  • 市場規模・予測
    • 金額別
  • 市場シェア・予測
    • タイプ別（住宅ローン、抵当ローン、個人ローン、自動車ローン、ビジネスローン、住宅改修ローン、その他（金ローン、教育ローン、農業ローン、小売ローンなど））
    • 提供者タイプ別（銀行、ノンバンク系金融会社、その他（フィンテック企業など））
    • 金利別（固定金利、変動金利）
    • 期間別（5年未満、5年～10年、11年～20年、20年以上）
    • 地域別
    • 企業別（2025）
  • 市場マップ

第6章 北米のローン市場展望

  • 市場規模・予測
  • 市場シェア・予測
  • 北米：国別分析
    • 米国
    • カナダ
    • メキシコ

第7章 欧州のローン市場展望

  • 市場規模・予測
  • 市場シェア・予測
  • 欧州：国別分析
    • ドイツ
    • フランス
    • 英国
    • イタリア
    • スペイン

第8章 アジア太平洋地域のローン市場展望

  • 市場規模・予測
  • 市場シェア・予測
  • アジア太平洋地域：国別分析
    • 中国
    • インド
    • 日本
    • 韓国
    • オーストラリア

第9章 中東・アフリカのローン市場展望

  • 市場規模・予測
  • 市場シェア・予測
  • 中東・アフリカ：国別分析
    • サウジアラビア
    • アラブ首長国連邦
    • 南アフリカ

第10章 南米のローン市場展望

  • 市場規模・予測
  • 市場シェア・予測
  • 南米：国別分析
    • ブラジル
    • コロンビア
    • アルゼンチン

第11章 市場力学

  • 促進要因
  • 課題

第12章 市場動向と発展

  • 合併・買収
  • 製品上市
  • 最近の動向

第13章 世界のローン市場：SWOT分析

第14章 ポーターのファイブフォース分析

  • 業界内の競合
  • 新規参入の可能性
  • サプライヤーの力
  • 顧客の力
  • 代替品の脅威

第15章 競合情勢

  • JPMorgan Chase & Co.
  • Bank of America
  • Citigroup Inc.
  • Wells Fargo & Company
  • Standard Chartered Bank
  • SoFi Technologies, Inc.
  • LendingClub Corporation
  • Upstart Holdings, Inc.
  • SoFi Technologies, Inc.
  • Kinara Capital

第16章 戦略的提言

第17章 調査会社について・免責事項