組み込み保険市場の規模、シェア、成長および世界の業界分析：タイプ・用途別、地域別インサイト、2026年～2034年の予測

組み込み型保険市場の成長要因

世界の組み込み型保険市場は、2025年に1,438億8,000万米ドルと評価され、2026年には1,763億5,000万米ドルに達し、最終的には2034年までに1兆4,644億2,000万米ドルに拡大すると予測されており、予測期間中に30.30%という堅調なCAGRを示しています。アジア太平洋地域は、デジタルプラットフォームやEコマースの普及率の高さ、およびフィンテックイノベーションの拡大に牽引され、2024年には47.60%のシェアで市場を独占しました。

エンベデッド保険は、商品やサービスの購入プロセスにおいて、保険商品をシームレスに統合することを可能にします。販売時点（POS）で提供されるため、消費者は別途の申込手続きを行うことなく、旅行、配送、またはデバイスの保護など、状況に応じた適切な補償にアクセスできます。この利便性は、保険会社とサービスプロバイダー、小売業者、テクノロジープラットフォームを結びつけるAPIやデジタルプラットフォームによって支えられており、アクセスのしやすさと普及率の向上に寄与しています。

市場概要

デジタルトランスフォーメーション、パーソナライズされた保険に対する消費者の需要の高まり、そしてAIやデータ分析技術の進歩により、この市場は急速な成長を遂げています。Qover、Cover Genius、Bolttechなどの主要企業は、eコマース、モビリティ、フィンテック、旅行プラットフォームとのAPIベースの連携を展開し、大規模なオーダーメイド型保険を提供しています。

生成AIは、保険契約の作成を自動化し、パーソナライズされた商品の提案を行い、AI駆動型チャットボットを通じてカスタマーサポートを向上させることで、エンベデッド保険のゲームチェンジャーとして台頭しています。例えば、Booking.comのようなプラットフォームで航空券を予約する際、AIは旅行期間、渡航先のリスク、利用者の履歴に基づいて旅行保険を提案することができます。同様に、eコマースプラットフォームもAIを活用し、顧客プロファイルに合わせた延長保証や破損補償プランを推奨しています。

市場力学

促進要因

1.マイクロ保険とニッチな補償：マイクロ保険は、モバイル端末、電子機器、旅行などの対象に対して、手頃な価格で専門的な補償を提供します。2024年10月、LIC Indiaは「Single Premium Group Micro Term Insurance Plan」を発売し、様々な社会的・経済的グループへのアクセスを拡大しました。TrovやCover Geniusといった企業は、こうした保険商品をeコマースや旅行プラットフォームに組み込み、普及を加速させています。

2.テクノロジーの統合：オープンAPIベースの接続性により、保険会社はセクターを横断してシームレスに商品を組み込むことが可能になります。例えばZegoは、DeliverooやUberといったプラットフォームを通じてギグワーカーに柔軟な商業保険を提供しており、これにより販売コストを削減し、顧客の信頼を高めています。

制約要因

• 認知度の低さ：多くの消費者は組み込み型保険に馴染みがなく、これが普及を妨げています。買い物客は、ECでの購入時に保障プランを見落としたり、不要な出費だと捉えたりする可能性があります。市場拡大のためには、消費者への啓発が依然として不可欠です。

機会

• インシュアテックの革新：デジタルファーストのソリューションは、パートナーシップ、フィンテックとの統合、自動化された保険の推奨など、新たな道を開いています。これらの革新により、アクセシビリティが向上し、保険は日々の取引に不可欠な要素となります。

市場動向

• パーソナライズされたオンデマンド保険：消費者は、販売時点での利便性と個別に合わせたソリューションをますます期待しています。保険会社はデジタルプラットフォームを活用し、シームレスで状況に応じた商品・サービスを提供することで、こうした期待に応えています。
• 生成AIの導入：AIツールは、手動による介入なしに保険契約を自動生成し、顧客のニーズを予測し、関連性の高いマイクロ保険を提供することでコンバージョン率を向上させます。

セグメンテーション分析

保険の種類別

• 損害保険：AirbnbやZillowなどのプラットフォームを通じた賃貸、ホームシェアリング、不動産取引におけるシームレスな補償への需要に牽引され、2026年には30.03%という最大の市場シェアを獲得しました。
• 自動車保険：Uber、Lyft、Teslaの車両など、リアルタイムで利用状況に応じた保険契約を提供するプラットフォームに組み込まれた自動車保険に牽引され、最も高いCAGRで成長すると予測されています。

販売チャネル別

• Eコマースおよびオンラインプラットフォーム：デジタルサービスやオンデマンド保険への移行を反映し、2026年には49.03％のシェアで市場を独占しました。
• 金融機関・銀行：保険商品とデジタルバンキングサービスを統合することで、高いCAGRで成長すると予想されます。

エンドユーザー別

• 個人顧客：デジタル化の進展により、パーソナライズされた利便性の高い保険商品への需要が高まり、2026年には57.68%という最大のシェアを占める見込みです。
• 中小企業：事業継続を目的とした政府の政策やインシュアテック（InsurTech）ソリューションに支えられ、急速な拡大が見込まれます。

地域別見通し

• アジア太平洋地域：2025年には684億6,000万米ドルで市場をリードし、2026年までに日本（135億7,000万米ドル）、中国（376億8,000万米ドル）、インド（137億8,000万米ドル）に達すると予測されています。要因としては、フィンテックの革新、モバイル普及率、規制面の支援、および中産階級の意識の高まりなどが挙げられます。
• 欧州：2026年までに英国（133億9,000万米ドル）とドイツ（111億9,000万米ドル）が市場を牽引し、LemonadeやZegoといったインシュアテック・プラットフォームや、支援的な規制が成長を後押ししています。
• 北米：米国は2026年に218億4,000万米ドルに達すると予測されており、EC、デジタルプラットフォーム、オンデマンドサービスへの保険の統合が成長を牽引しています。
• 中東・アフリカおよび南米：インターネットの普及、フィンテックの導入、ならびにEコマースやモバイルプラットフォームへの組み込み型保険の統合により、急速な拡大が見込まれます。

目次

第1章 イントロダクション

第2章 エグゼクティブサマリー

第3章 市場力学

• マクロおよびミクロ経済指
• 促進要因、抑制要因、機会、および動向
• 生成AIの影響

第4章 競合情勢

• 主要企業が採用する事業戦略
• 主要企業の統合SWOT分析
• 世界の組み込み保険：主要企業（上位3-5社）の市場シェア・ランキング、2025年

第5章 世界の組み込み保険市場規模の推定、予測、2021年-2034年

• 主な調査結果
• 保険の種類別
  • 損害保険
  • 健康保険
  • 自動車保険
  • 旅行保険
  • サイバー保険
  • その他（電子機器保険など）
• 流通チャネル別
  • Eコマースおよびオンラインプラットフォーム
  • 通信・デジタルサービスプロバイダー
  • 小売店および実店舗
  • 金融機関および銀行
  • その他
• エンドユーザー別
  • 個人顧客
  • SME
  • 大企業
• 地域別
  • 北米
  • 南アメリカ
  • 欧州
  • 中東・アフリカ
  • アジア太平洋

第6章 北米の組み込み保険市場規模の推定、予測、2021年-2034年

• 国別
  • 米国
  • カナダ
  • メキシコ

第7章 南アメリカの組み込み保険市場規模の推定、予測、2021年-2034年

• 国別
  • ブラジル
  • アルゼンチン
  • その他の南米諸国

第8章 欧州の組み込み保険市場規模の推定、予測、2021年-2034年

• 国別
  • 英国
  • ドイツ
  • フランス
  • イタリア
  • スペイン
  • ロシア
  • ベネルクス
  • 北欧
  • その他の欧州諸国

第9章 中東・アフリカの組み込み保険市場規模の推定、予測、2021年-2034年

• 国別
  • トルコ
  • イスラエル
  • GCC
  • 北アフリカ
  • 南アフリカ
  • その他の中東・アフリカ諸国

第10章 アジア太平洋の組み込み保険市場規模の推定、予測、2021年-2034年

• 国別
  • 中国
  • インド
  • 日本
  • 韓国
  • ASEAN
  • オセアニア
  • その他のアジア太平洋諸国

第11章 主要10社の企業プロファイル

• Endava
• Chubb
• Accenture
• AXA Insurance
• Lemonade
• Root
• Openkoda
• Cover Genius
• Quver
• Tigerlab

第12章 要点