個人向け財務ソフトウェアの市場規模、シェア、成長および世界産業分析：タイプ別・用途別、地域別洞察と予測（2024年～2032年）

個人向け財務ソフトウェア市場の成長要因

世界の個人向け財務ソフトウェア市場は、消費者が予算管理、銀行取引、投資、そして総合的な財務健全性の維持にデジタルツールをますます活用するにつれ、急速な拡大を続けております。2024年の業界評価によれば、金融リテラシーの向上、デジタル技術の普及、そしてリアルタイムの財務状況把握に対するニーズの高まりを背景に、市場規模は2024年に12億8,000万米ドルに達しました。市場規模は2025年に13億5,000万米ドルに成長し、2032年までに21億9,000万米ドルに達すると予測されており、予測期間中のCAGRは7.2％と高い伸びを示しています。2024年には、金融アプリの普及とフィンテック分野の革新を背景に、北米が33.59％のシェアで世界市場をリードしました。

デジタルトランスフォーメーションが市場成長を加速

フィンテックの進歩により、個人や中小企業が財務を監視・計画する方法が再構築される中、個人向け財務ソフトウェア市場は著しく成熟しました。モバイルアプリやクラウドベースのツールにより、ユーザーはいつでもどこでも支出の追跡、請求書支払いの管理、投資分析、貯蓄の自動化が可能になりました。Quicken Inc.、The Infinite Kind、Buxfer Inc.、Doxo Inc.、You Need A Budget LLCなどの企業は、進化する消費者の期待に応えるため、提供サービスを拡大しています。一方、金融テクノロジー分野における提携は、サービス機能の強化を継続的に推進しております。例えば、2024年8月にはガリレオ・フィナンシャル・テクノロジーズ社が、パートナー企業に対しマスターカードのスマートデータ分析プラットフォームの統合を可能とし、企業経費管理の強化を実現いたしました。

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミックは、口座・クレジットカード・貯蓄・投資を管理するリモートツールを求めるユーザーが増加したことで、デジタル金融の導入をさらに加速させ、市場の好調な推移に寄与しました。

生成AIの影響：変革をもたらす力

生成AIは、自動予算編成、投資インサイト、信用管理、パーソナライズされた推奨事項を可能にすることで、個人金融の未来を形作っています。Google Gemini、Cleo、ChatGPTなどのツールは、財務計画に欠かせない存在となっています。Cleoの2024年AI＆マネーレポートによると、Z世代とミレニアル世代の74％がAI搭載の金融ツールの利用に前向きであり、18～24歳の米国成人の57％は既にAIの支援を受けて退職後の貯蓄を行っています。エクスペリアンの2024年調査では、Z世代の67％、ミレニアル世代の62％がAIを予算管理（60％）、投資計画（48％）、信用スコア向上（48％）に活用していることも判明しました。こうした変化は、デジタルアドバイザリー技術に対するユーザーの信頼が高まっていることを示しています。

市場促進要因

1.モバイルバンキングの急速な普及

モバイルバンキングは世界的に金融行動を変革しました。フィンテック企業やネオバンクがデジタルバンキングソリューションを拡大したことで、伝統的な銀行も革新的な金融ツールの提供を開始しています。2025年1月にはアブダビ・イスラム銀行がUAE初の個人財務管理ツール「ADIB Money Management Tracker」をリリースし、ユーザーが金融活動をより効果的に管理できるよう支援しています。

2.フィンテックエコシステムの台頭

ブロックチェーン、AI、機械学習、自動投資ツールなどの新興技術が市場拡大に寄与しています。これらの革新は分散型金融サービスと個別化された資金管理の新たな道を開いています。

市場抑制要因

サイバーセキュリティ上の脅威

デジタル取引の増加に伴い、個人情報盗難、フィッシング、オンライン詐欺に関連するリスクが高まっています。例えば、VMware社は2020年初頭、金融機関に対するサイバー攻撃が238％増加したと報告しており、金融セクターにおけるデータ侵害の平均コストは572万米ドルに達しました（IBM &Ponemon Institute）。こうした脅威により、特にクラウドベースの環境において、一部のユーザーは金融ソフトウェアの導入を躊躇しています。

市場の機会

発展途上国における普及拡大

アジア太平洋、南米、中東・アフリカの新興市場は、大きな成長機会を提供しています。スマートフォンの普及率向上とインターネットアクセスの拡大により、デジタル個人金融ツールの導入が促進されています。また、AIと機械学習は、発展途上地域の金融機関における金融リスク評価と計画立案の能力を強化しています。

地域別動向

北米地域は2024年に4億3,000万米ドルを記録し、強力なフィンテック普及と金融教育施策に支えられています。アジア太平洋地域は最も急速な成長が見込まれ、中国、インド、日本におけるデジタルバンキングの普及を原動力として、2025年には地域市場規模が2億8,000万米ドルに達すると予測されています。欧州は予算管理・計画アプリへの強い関心を反映し、2025年に3億3,000万米ドルに達すると見込まれています。南米および中東・アフリカ地域は、デジタルリテラシーとモバイル端末の普及が進むにつれ、着実な成長を遂げるでしょう。

目次

第1章 イントロダクション

第2章 エグゼクティブサマリー

第3章 市場力学

• マクロおよびミクロ経済指標
• 促進要因、抑制要因、機会、および動向
• 生成AIの影響

第4章 競合情勢

• 主要企業が採用するビジネス戦略
• 主要企業の統合SWOT分析
• 世界の個人向け財務ソフトウェア主要企業（上位3～5社）の市場シェア／順位（2024年）

第5章 世界の個人向け財務ソフトウェア市場規模の推定・予測（セグメント別、2019-2032年）

• 主な調査結果
• ツール別
  • 予算ソフトウェア
  • 税務管理ソフトウェア
  • 退職計画ソフトウェア
  • 投資追跡ソフトウェア
  • その他（決済ソフトウェアなど）
• タイプ別
  • ウェブベース
  • モバイルベース
• 展開別
  • クラウド
  • オンプレミス
• エンドユーザー別
  • 中小企業ユーザー
  • 個人消費者
• 地域別
  • 北米
  • 南米
  • 欧州
  • 中東・アフリカ
  • アジア太平洋

第6章 北米の個人向け財務ソフトウェア市場規模の推定・予測（セグメント別、2019年～2032年）

• 国別
  • 米国
  • カナダ
  • メキシコ

第7章 南米の個人向け財務ソフトウェア市場規模の推定・予測（セグメント別、2019年～2032年）

• 国別
  • ブラジル
  • アルゼンチン
  • その他南米諸国

第8章 欧州の個人向け財務ソフトウェア市場規模の推定・予測（セグメント別、2019年～2032年）

• 国別
  • 英国
  • ドイツ
  • フランス
  • イタリア
  • スペイン
  • ロシア
  • ベネルクス
  • 北欧諸国
  • その他欧州

第9章 中東・アフリカの個人向け財務ソフトウェア市場規模の推定・予測（セグメント別、2019年～2032年）

• 国別
  • トルコ
  • イスラエル
  • GCC
  • 北アフリカ
  • 南アフリカ
  • その他中東・アフリカ

第10章 アジア太平洋地域の個人向け財務ソフトウェア市場規模の推定・予測（セグメント別、2019年～2032年）

• 国別
  • 中国
  • インド
  • 日本
  • 韓国
  • ASEAN
  • オセアニア
  • その他アジア太平洋地域

第11章 企業プロファイル

• Quicken Inc.
• The Infinite Kind
• You Need A Budget LLC
• Buxfer Inc.
• Doxo Inc.
• Money Dashboard Limited
• Moneyspire Inc.
• Personal Capital Corp.
• Pocket Smith Ltd.
• PayPal Inc.

第12章 主なポイント