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市場調査レポート
商品コード
1953667

埋め込み型融資市場- 世界の産業規模、シェア、動向、機会、予測：コンポーネント別、企業規模別、展開モデル別、エンドユース産業別、地域別＆競合、2021年～2031年

Embedded Lending Market - Global Industry Size, Share, Trends, Opportunity, and Forecast Segmented By Component, By Enterprise Size, By Deployment Model, By End-use Industry, By Region & Competition, 2021-2031F

出版日
ページ情報
英文 180 Pages
納期
2～3営業日
カスタマイズ可能
埋め込み型融資市場- 世界の産業規模、シェア、動向、機会、予測：コンポーネント別、企業規模別、展開モデル別、エンドユース産業別、地域別＆競合、2021年～2031年
出版日: 2026年01月19日
発行: TechSci Research
ページ情報: 英文 180 Pages
納期: 2～3営業日
GIIご利用のメリット

  • 概要

世界の組み込み型融資市場は、2025年の103億7,000万米ドルから2031年までに310億3,000万米ドルへ拡大し、CAGR20.04％を記録すると予測されています。

組み込み型融資とは、非金融デジタルプラットフォーム内に融資の組成および実行機能を直接統合するものであり、ユーザーが必要な時点で即座に融資を受けられるようにするものです。この仕組みにより、非金融企業はシームレスな金融サービスを提供でき、顧客を従来の銀行機関に誘導する必要がなくなります。市場の成長は、小売業や物流分野におけるデジタルトランスフォーメーションの加速と、統一されたユーザー体験への嗜好の高まりに大きく支えられています。Innovate Financeによれば、2025年上半期の世界のフィンテック投資額は240億米ドルに達し、こうした技術主導の金融エコシステムの発展を後押しする多額の資本流入が強調されています。

市場概要
予測期間 2027-2031
市場規模：2025年 103億7,000万米ドル
市場規模：2031年 310億3,000万米ドル
CAGR：2026年～2031年 20.04％
最も成長が速いセグメント ヘルスケア・ライフサイエンス
最大の市場 北米

しかしながら、市場は規制順守と消費者保護に関して重大な障壁に直面しております。貸付活動が規制対象外の分野と融合するにつれ、プラットフォーム提供者にとって、複雑な管轄区域ごとの金融法やデータプライバシー規制の網をうまく乗り切ることがますます困難になっております。この規制の断片化は、しばしば相当な運営上の間接費や責任リスクを生み出し、多様な地域で標準化されたソリューションを導入しようとするベンダーにとって、市場浸透を妨げ、国境を越えた拡張性を複雑にする恐れがあります。

市場促進要因

世界の電子商取引エコシステムの急速な成長は、組み込み型融資市場の主要な推進力として機能し、企業と消費者が信用にアクセスする方法を根本的に変革しています。デジタルマーケットプレースが成熟するにつれ、販売業者は摩擦を最小限に抑え、カート放棄を減らすため、決済プロセスに直接融資オプションを組み込むケースが増加しています。このシームレスな統合により、プラットフォームはユーザーを従来の銀行サイトに誘導することなく即時与信判断を提供でき、顧客体験を維持しつつコンバージョン率を向上させることが可能となります。この活動の規模は最近の指標にも反映されています。2024年12月発表のAirwallex社『Reflects on Strong 2024』レポートによれば、同プラットフォームにおける世界の取引量は前年比60％増加し、統合型デジタル決済・融資システムへの依存度が高まっていることを示しています。

同時に、十分なサービスを受けていない中小企業（SME）や零細企業（MSME）への融資の民主化が、市場普及を大きく促進しています。従来の金融機関は厳格な担保要件や限られた信用履歴を理由に中小企業を拒否することが多い一方、組み込み型融資事業者はリアルタイムの取引データとキャッシュフロー分析を活用し、効率的に融資審査を行います。このデータ中心のアプローチにより、従来は資本へのアクセスが困難だった事業体の資金調達ギャップが埋まっています。2024年11月発表の「2024年第3四半期株主向けレター」において、Block, Inc.は創業以来220億米ドル超の融資を実行したと報告し、非銀行系融資の膨大な規模を実証しました。この勢いを裏付けるさらなる証拠として、Airwallexの2024年業績が挙げられます。同社は世界の収益が73％増加したと報告し、現代的な組み込み型金融インフラに対する堅調な商業需要を強調しています。

市場の課題

規制順守と消費者保護は、世界の組み込み型融資市場の成長にとって重大な障壁となっています。貸付機能が小売や物流といった従来規制対象外だった分野と融合する中、プラットフォーム提供者は、管轄区域ごとに異なる金融法規やデータプライバシー基準という複雑な環境を慎重にナビゲートするという困難な課題に直面しています。この複雑性により、企業は堅牢な法的枠組みを構築するために高い運用コストを負担せざるを得ず、その結果、利益率が低下し、イノベーションに充てるべきリソースが奪われています。したがって、多様な規制へのコンプライアンスに伴う重大な責任リスクと管理上の負担が、ベンダーがこれらのサービスを国際的に展開することを妨げています。

この厳しい規制環境は、潜在的なユーザーに躊躇を生じさせることで、市場の普及に直接的な影響を及ぼしています。米国銀行協会（ABA）によれば、2024年に組み込み金融ソリューションを評価する際に、経営幹部の42％がコンプライアンスを最大の懸念事項として挙げています。このような懸念は、新規の非金融パートナーの参入を遅らせます。なぜなら、規制の不整合や潜在的な罰則に関連するリスクが、シームレスなクレジット統合のメリットを上回る場合が多いためです。この状況は、組み込み融資エコシステムの拡張性を制限し、市場拡大の全体的な勢いを抑制しています。

市場動向

「Buy Now, Pay Later（BNPL）」のB2B市場への拡大は、従来の貿易信用ワークフローをデジタル化することで、企業調達を根本的に変革しています。消費者向け小売業とは異なり、ビジネス取引ではキャッシュフロー管理のためにネット30日やネット60日といったネット決済条件に大きく依存していますが、手動での与信承認はデジタルチャネルに摩擦を生じさせることが多いのです。現代のB2B BNPLソリューションは、販売時点での即時自動与信決定を提供することでこの課題を解決し、複雑なビジネス購買においても消費者向け小売と同様のシームレスな決済体験を実現します。この変化は、販売業者の維持と転換に不可欠です。Hokodo社の2025年2月報告書『2025年B2Bバイヤー要求の決定版ガイド』によれば、B2Bバイヤーの3分の2が「支払い条件が利用できない場合、eコマースでの購入を放棄する」と回答しており、統合された貿易信用の必要性が浮き彫りとなっています。

垂直型SaaSエコシステム内への金融統合は、業界特化型ソフトウェアプラットフォームが主要な貸し手へと変貌する構造的進化を表しています。運用ソフトウェアに金融商品を直接組み込むことで、これらのプラットフォームは在庫回転率や販売数量といった独自のユーザーデータを活用し、従来型銀行よりも正確にリスクを引き受けながら、同時に高収益の収益源を創出します。このモデルによりソフトウェアプロバイダーは金融仲介機関へと転身し、サブスクリプション料金を超えたユーザー基盤の収益化が可能となります。この戦略は高い収益性を実証しております。2025年11月に発表されたToast社の「2025年第3四半期決算報告」によれば、融資商品「Toast Capital」を中心とした非決済型フィンテックソリューションが5,800万米ドルの粗利益を貢献し、垂直特化型オペレーティングシステムへの融資機能組み込みの商業的実現可能性を裏付けております。

よくあるご質問

  • 世界の組み込み型融資市場の市場規模はどのように予測されていますか？
  • 組み込み型融資市場の最も成長が速いセグメントはどこですか？
  • 組み込み型融資市場で最大の市場はどこですか？
  • 組み込み型融資市場の成長を支える要因は何ですか？
  • 規制順守と消費者保護は市場にどのような影響を与えていますか？
  • 中小企業への融資の民主化は市場にどのように寄与していますか？
  • 「Buy Now, Pay Later（BNPL）」のB2B市場への拡大はどのような影響を与えていますか？
  • 主要企業はどこですか？

目次

第1章 概要

第2章 調査手法

第3章 エグゼクティブサマリー

第4章 顧客の声

第5章 世界の埋め込み型融資市場展望

  • 市場規模・予測
    • 金額別
  • 市場シェア・予測
    • コンポーネント別（プラットフォーム、サービス）
    • 企業規模別（中小企業、大企業）
    • 導入モデル別（オンプレミス、クラウド）
    • エンドユーザー産業別（小売・消費財、医療・ライフサイエンス、製造業、電気通信・IT、エネルギー・公益事業、その他）
    • 地域別
    • 企業別（2025）
  • 市場マップ

第6章 北米の埋め込み型融資市場展望

  • 市場規模・予測
  • 市場シェア・予測
  • 北米：国別分析
    • 米国
    • カナダ
    • メキシコ

第7章 欧州の埋め込み型融資市場展望

  • 市場規模・予測
  • 市場シェア・予測
  • 欧州：国別分析
    • ドイツ
    • フランス
    • 英国
    • イタリア
    • スペイン

第8章 アジア太平洋地域の埋め込み型融資市場展望

  • 市場規模・予測
  • 市場シェア・予測
  • アジア太平洋地域：国別分析
    • 中国
    • インド
    • 日本
    • 韓国
    • オーストラリア

第9章 中東・アフリカの埋め込み型融資市場展望

  • 市場規模・予測
  • 市場シェア・予測
  • 中東・アフリカ：国別分析
    • サウジアラビア
    • アラブ首長国連邦
    • 南アフリカ

第10章 南米の埋め込み型融資市場展望

  • 市場規模・予測
  • 市場シェア・予測
  • 南米：国別分析
    • ブラジル
    • コロンビア
    • アルゼンチン

第11章 市場力学

  • 促進要因
  • 課題

第12章 市場動向と発展

  • 合併と買収
  • 製品上市
  • 最近の動向

第13章 世界の埋め込み型融資市場：SWOT分析

第14章 ポーターのファイブフォース分析

  • 業界内の競合
  • 新規参入の可能性
  • サプライヤーの力
  • 顧客の力
  • 代替品の脅威

第15章 競合情勢

  • Block, Inc
  • Stripe, Inc
  • PayPal Holdings, Inc
  • Kanmon Inc
  • Satago Financial Solutions Limited.
  • Goldman Sachs Group, Inc
  • Intuit Inc
  • Adyen N.V
  • Affirm, Inc
  • LendingClub Corporation

第16章 戦略的提言

第17章 調査会社について・免責事項