米国の住宅資産担保融資：市場シェア分析、業界動向と統計、成長予測（2026年～2031年）
United States Home Equity Lending - Market Share Analysis, Industry Trends & Statistics, Growth Forecasts (2026 - 2031)
- 発行日
- ページ情報
- 英文 120 Pages
- 納期
- 2～3営業日
- 商品コード
- 2116595
- カスタマイズ可能 お客様のご希望に応じて、既存データの加工や未掲載情報（例：国別セグメント）の追加などの対応が可能です。詳細はお問い合わせください。
- 適宜更新あり 本レポートは最新情報反映のため適宜更新し、内容構成変更を行う場合があります。ご検討の際はお問い合わせください。
- 翻訳ツール提供対象 PDF対応AI翻訳ツールの無料貸し出しサービスのご利用が可能です
概要
Mordor Intelligenceによると、米国の住宅担保ローン市場規模は2025年に1,792億1,000万米ドルと評価され、2026年の1,865億9,000万米ドルから2031年までに2,282億5,000万米ドルに達すると予測されており、予測期間（2026年～2031年）におけるCAGRは4.12％となる見込みです。
本レポートは、製品タイプ（固定金利ローン、住宅担保信用枠）、提供者（銀行、信用組合、非銀行系金融機関、その他）、および提供形態（オンライン、オフライン）ごとにセグメント化されています。市場予測は金額（米ドル）ベースで提示されています。
米国の住宅担保融資市場の動向と洞察
過去最高水準の活用可能な住宅資産
家計のバランスシートには、前例のない11兆5,000億米ドルもの活用可能な住宅資産が眠っていますが、2025年第1四半期にはそのわずか0.41%しか活用されていませんでした。住宅ローン保有者の約60%が少なくとも10万米ドルの住宅資産を保有しており、その大半が4%未満の第一抵当権金利を享受しているため、貸し手にとって魅力的な与信プロファイルとなっています。銀行や信用組合は、不動産価値の分析と借り手のリスクパラメータを融合させたデータモデルを活用し、内部のローン管理ポートフォリオを精査して、セカンド・リエン（第二抵当権）の潜在顧客を特定しています。借り手のうちキャッシュアウト・リファイナンスを再利用する割合はわずか23％であるため、ホームエクイティ・ライン・オブ・クレジットやクローズドエンド型のセカンドローンが、主要な資金調達手段となっています。世帯あたりの利用可能住宅資産価値の平均が21万2,000米ドルであることを踏まえると、この資金源は引き続き、米国の住宅資産担保融資市場を支える中核的な原動力となっています。
パンデミック後の住宅改修ブーム
年間のリモデリング支出は6,000億米ドル前後で安定しており、依然としてパンデミック前の水準を50％上回っています。この支出の増加は、米国の住宅ストックの平均築年数が44年であること、気候変動に起因する災害復旧ニーズが490億米ドルを超えていること、そして住宅在庫が乏しい状況下で、住宅所有者が転居よりも住宅の改修を好む傾向にあることを反映しています。住宅担保ローンの借り手の約45％が、改修資金を主な目的として挙げており、連邦政府の税制優遇措置によって投資収益率（ROI）の算定が向上したことで、省エネ改修がさらなる追い風となっています。人口動態的要因――特に高齢の住宅所有者の割合の増加や、人種的に多様な借り手の増加――が、対象となる顧客層を拡大させています。これらの要因が相まって、米国の住宅担保ローン市場には中期的な成長が確実視されています。
CFPBおよび州レベルの手数料上限に関する精査
CFPBによる2025年の「規則Z」改正により、HOEPA（住宅担保ローン保護法）の適用基準額が、融資総額で2万6,968米ドル、ポイントおよび手数料で1,348米ドルに引き上げられ、より多くの商品が追加のコンプライアンス要件の対象となります。一方、テキサス州は州憲法第XVI条第50項に基づき、手数料体系や許容される契約条件を制限する厳格な上限を維持しています。貸し手は、ガバナンス、監査、および情報開示のプロセスを強化しなければなりませんが、これにより固定費が増加し、小規模な融資業者にとっては規模に応じたコスト削減が難しくなります。これらの規制は消費者保護を目的としていますが、その結果生じる利ざやの圧縮は、米国の住宅担保ローン市場の成長ペースを鈍化させる可能性があります。また、小規模な貸し手が、高騰するコンプライアンスコストや運営経費を吸収するのに苦戦するにつれ、市場の再編が加速する可能性もあります。
セグメント分析
住宅担保信用枠（HELOC）は、2025年に米国の住宅担保融資市場シェアの68.52％を占めており、2031年までCAGR5.34％でセクターの成長を牽引する見込みです。この柔軟なリボルビング型構造により、借り手は必要に応じて資金を引き出し、返済することが可能であり、歴史的にプライムレートの下落に連動する変動金利の再設定の恩恵を受けることができます。これにより、金融緩和サイクルにおいて利用率が拡大することになります。固定金利の住宅担保ローンは、学費の支払いや大規模なリフォームなど、一括払いを必要とする場面で返済額の予測可能性を重視する顧客にとって、依然として戦略的な選択肢となっており、米国の住宅担保融資市場規模において相当な割合を占め続けています。
証券化の勢いが新たな流動性をもたらしています。2025年、エンジェル・オーク社は画期的な初のHELOC証券化商品を市場に投入し、投資家の需要を裏付けるとともに、非銀行発行体にとって二次市場が成熟しつつあることを示しました。平均利用率は現在90％を超えており、多くの世帯が与信枠を予備資金として扱うのではなく、融資実行時に多額の資金を引き出しています。この行動様式の転換は、変動金利による債務返済に対する借り手の信頼が高まっていることを示しており、HELOCという形態が米国の住宅担保ローン市場における要として確固たる地位を築いていることを裏付けています。
その他の特典：
- エクセル形式の市場予測（ME）シート
- 3ヶ月間のアナリストによるサポート
よくあるご質問
目次
第1章 イントロダクション
- 調査の前提条件と市場の定義
- 調査範囲
第2章 調査手法
第3章 エグゼクティブサマリー
第4章 市場情勢
- 市場概要
- 市場促進要因
- 過去最高水準の住宅資産活用可能額
- パンデミック後の住宅リフォームブーム
- 2024年以降、HELOCの導入金利が低下しています
- デジタルファースト型の融資案件開拓および電子契約締結プラットフォーム
- クローズドエンド型セカンズに対する流通市場での需要
- 信用組合が住宅担保融資に注力し、借り換え収入の代替を図る
- 市場抑制要因
- CFPBおよび州レベルでの手数料上限に関する精査
- 金利変動の拡大が借り手の意欲を鈍らせています
- 固定資産税や保険料の値上がりが自己資本を圧迫しています
- デジタルHELOCポータルにおけるサイバー詐欺のリスク
- バリュー・サプライチェーン分析
- 規制情勢
- 技術展望
- ポーターのファイブフォース
第5章 市場規模と成長予測
- 製品タイプ別
- 固定金利ローン
- 住宅担保ローン枠
- プロバイダー別
- 銀行
- 信用組合
- 非銀行系金融機関
- その他（フィンテック、ブローカーなど）
- モード別
- オンライン
- オフライン
第6章 競合情勢
- 市場集中度
- 戦略的動向
- 市場シェア分析
- 企業プロファイル
- Bank of America
- JPMorgan Chase
- Wells Fargo
- U.S. Bank
- PNC Financial Services
- Truist Financial
- Navy Federal Credit Union
- PenFed Credit Union
- Flagstar Bank
- Citizens Bank
- NBKC Bank
- Discover Home Loans
- Rocket Mortgage
- Figure Technologies
- Spring EQ
- Fifth Third Bank
- TD Bank
- Point
- Better Mortgage
- SoFi
第7章 市場機会と将来の展望
- 発行日
- 発行
- Mordor Intelligence
- ページ情報
- 英文 120 Pages
- 納期
- 2～3営業日
