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市場調査レポート
商品コード
1575198
リバースモーゲージの市場規模、シェア、動向分析レポート:タイプ別、用途別、地域別、セグメント予測、2024年~2030年Reverse Mortgage Market Size, Share & Trends Analysis Report By Type, By Application (Debt, Healthcare Related, Renovations, Income Supplement, Living Expenses), By Region, And Segment Forecasts, 2024 - 2030 |
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カスタマイズ可能
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リバースモーゲージの市場規模、シェア、動向分析レポート:タイプ別、用途別、地域別、セグメント予測、2024年~2030年 |
出版日: 2024年09月04日
発行: Grand View Research
ページ情報: 英文 130 Pages
納期: 2~10営業日
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リバースモーゲージの世界市場規模は2023年に18億3,000万米ドルと推定され、2024年から2030年までCAGR 5.9%で成長すると予測されています。
リバースモーゲージは、通常62歳以上の高齢者向けに設計された金融商品で、自宅の所有権を保持したまま、自宅持分の一部をローン資金に変換することができます。高齢化の進展、退職後の資金需要、住宅価値とエクイティの増加が、市場成長の主な要因です。加えて、リバースモーゲージに関する認知度や教育水準の向上も、こうした商品がいかに経済的安定性を高めることができるかについて、より多くの退職者が知るようになり、その普及に寄与しています。
世界中で高齢化が急速に進んでおり、65歳以上の人口は2050年までに倍増すると予想されています。この人口動態の変化は、定年退職者が定収入を補い、増加するヘルスケア・コストをカバーしようとするため、リバース・モーゲージ需要の主要な推進力となっています。多くの高齢者にとって自宅資産は依然として最大の資産であるため、リバース・モーゲージは自宅を売却したり引っ越したりすることなく、この富にアクセスする方法を提供します。代替的な老後資金調達ソリューションへのニーズは、今後もこの市場の成長を促進すると思われます。
リバースモーゲージ業者は、借り手の進化するニーズに応えるため、絶えず革新を続け、新しい商品機能を導入しています。変動金利住宅ローンや高額住宅向けジャンボ・リバース・モーゲージなど、より柔軟なローン・オプションのイントロダクションは、潜在的な顧客層を拡大しています。また、申請手続きの合理化や消費者教育の強化により、リバースモーゲージにまつわる偏見が薄れ、より幅広い高齢者にとって魅力的な商品となった。加えて、バーチャル相談、自動引受、デジタル文書管理などの技術革新は、処理時間を短縮し、アクセシビリティを高めています。こうした技術開発は、技術に精通した高齢者をさらに惹きつけ、手続きの透明性と効率性を高め、市場の成長を促進しています。
各国の政府や規制当局は、リバースモーゲージにとってより有利な環境を作るためのイニシアチブを取っています。例えば米国では、連邦住宅管理局(FHA)が、消費者保護を改善し、貸し手のリスクを軽減するために、ホーム・エクイティ・コンバージョン・モーゲージ(HECM)プログラムにいくつかの変更を加えました。これらの措置には、借り手に対する財務評価の義務化、前払手数料の制限、最初に引き出せるエクイティ額の制限などが含まれます。他の市場参入企業でも同様の規制改革が行われ、リバースモーゲージ業界への消費者の信頼と貸し手の参入が促進され、ひいては市場の成長が期待されます。
こうしたリバースモーゲージ商品に関連する高いコストと手数料は、市場の成長を妨げる可能性があります。リバースモーゲージには、オリジネーション費用、クロージング費用、継続的な保険料など、多額の初期費用がかかることが多く、潜在的な借り手を躊躇させる可能性があります。加えて、リバースモーゲージの契約の複雑さや、相続人の相続財産への潜在的な影響は、こうした選択肢を検討している高齢者に懸念を抱かせる可能性があります。さらに、リバースモーゲージを検討している高齢者は、怪しげな投資を勧める人、財政難に直面している家族、欺瞞に満ちた世話人など、悪徳な人物に搾取される危険性があります。したがって、搾取のリスクは市場の成長をさらに妨げる可能性があります。
The global reverse mortgage market size was estimated USD 1.83 billion in 2023 and is projected to grow at a CAGR of 5.9% from 2024 to 2030. A reverse mortgage is a financial product designed for seniors, typically aged 62 and older that allows them to convert part of their home equity into loan proceeds while retaining ownership of their home. The aging population retirement funding needs, and increasing home values and equity are major factors behind the growth of the market. In addition, increased awareness and education about reverse mortgages are contributing to their popularity, as more retirees become informed about how these products can enhance their financial stability.
The population across the globe is rapidly aging, with the number of people aged 65 and above expected to double by 2050. This demographic shift is a major driver of reverse mortgage demand, as retirees seek to supplement fixed incomes and cover rising healthcare costs. As home equity remains the largest asset for many seniors, reverse mortgages provide a way to access this wealth without selling or moving out of their homes. The need for alternative retirement funding solutions will continue to fuel growth in this market.
Reverse mortgage providers are continuously innovating and introducing new product features to meet the evolving needs of borrowers. The introduction of more flexible loan options, such as adjustable-rate mortgages and jumbo reverse mortgages for high-value homes, has expanded the potential customer base. Streamlined application processes and enhanced consumer education efforts have also helped to reduce the stigma associated with reverse mortgages and make them more appealing to a broader range of seniors. In addition, innovations such as virtual consultations, automated underwriting, and digital document management are reducing processing times and increasing accessibility. These technological developments are further attracting tech-savvy seniors and making the process more transparent and efficient, thereby driving the market's growth.
Governments and regulators in many countries are taking initiatives to create a more favorable environment for reverse mortgages. In the U.S., for instance, the Federal Housing Administration (FHA) has made several changes to the Home Equity Conversion Mortgage (HECM) program to improve consumer protections and reduce risk for lenders. These measures include mandatory financial assessments for borrowers, limits on upfront fees, and restrictions on the amount of equity that can be withdrawn initially. Similar regulatory reforms in other markets are expected to boost consumer confidence and lender participation in the reverse mortgage industry, which in turn, expected to boost market growth.
The high costs and fees associated with these reverse mortgage products could hamper the growth of the market. Reverse mortgages often come with substantial upfront costs, including origination fees, closing costs, and ongoing insurance premiums, which can deter potential borrowers. In addition, the complexity of reverse mortgage agreements and the potential impact on heirs' inheritance can create concern among seniors considering these options. Furthermore, seniors exploring reverse mortgages are at risk of exploitation by unscrupulous individuals, such as those promoting dubious investments, family members facing financial difficulties, or deceitful caretakers. Thus, the risk of exploitation could further hinder the market's growth.
Global Reverse Mortgage Market Report Segmentation
The report forecasts revenue growth at global, regional, and country levels and provides an analysis of the latest industry trends in each of the sub-segments from 2018 to 2030. For this study, Grand View Research has segmented the global reverse mortgage market based on type, application, and region.