オープンバンキングおよびオープンファイナンスインフラの世界市場：2026年

2026年、金融データインフラが整備される中で、世界のオープンファイナンスは銀行業の枠を超えて拡大

主なハイライト

• 2026年7月時点で、インドのアカウントアグリゲーターエコシステムでは、連携済み金融口座が累計3億2,500万件を超え、成立した同意件数は累計5億3,000万件を超えた。
• 2026年7月時点で、英国のオープンバンキングAPIでは、API呼び出しの成功率および稼働率が99％を超えた。
• ニュージーランドの規制対象となるオープンバンキングのデータ共有リクエストは、2026年5月の900万件超から、7月には1,900万件超へと2倍以上に増加した。

金融商品全体へ広がるオープンファイナンス

金融データの共有は、決済口座にとどまらず、融資、投資、保険、年金、企業金融などへと広がっており、オープンファイナンスに関わるデータの種類や参加機関の範囲も拡大しています。

金融データエコシステムにおける活動の活発化

口座連携数、成立した同意件数、API利用、継続的なデータアクセスの増加は、オープンバンキングエコシステムにおける実際の利用拡大を示していますが、普及状況を示す指標には市場ごとに大きな差があります。

接続範囲の拡大に伴い、インフラ要件も高まる

金融データ共有の対象商品や参加者が増えるにつれ、相互運用性、データ品質、権限管理、認定制度、責任の所在、ガバナンスが、効果的な導入において一層重要となっています。

当レポートでは、世界のオープンバンキングおよびオープンファイナンスインフラの市場を調査し、世界および地域・主要国における金融データインフラの整備状況、エコシステム、プロバイダー、関連規制、主な市場モデル、将来の展望などをまとめています。

目次

第1章 重要ポイント

第2章 マネジメントサマリー

第3章 金融データインフラ：API、同意、相互運用性

• インフラアーキテクチャ
• 世界：オープンファイナンス基盤における許可ベースの金融データアクセスアーキテクチャ
• 世界：オープンファイナンスエコシステムの参加者とその役割
• 世界：オープンファイナンス基盤における参加者ディレクトリおよび検索機能
• APIインフラ
• 世界：API標準化と接続モデル
• 世界：金融データAPI標準化の技術的要素
• 世界：オープンファイナンス基盤におけるデータ品質と運用要件
• 英国・ブラジル：オープンバンキング/オープンファイナンスの公式API指標
• 英国：成功・失敗別オープンバンキングAPI呼び出し比率
• 英国：主要サービスタイプ別オープンバンキングAPI成功呼び出し件数
• 英国：主要オープンバンキングAPIパフォーマンス指標
• ブラジル：オープンファイナンスAPI呼び出し件数
• 同意と権限
• 世界：金融データ共有における認可、アクセス、更新、取消
• カナダ・マレーシア・英国：オープンバンキング/オープンファイナンスの権限モデル
• 相互運用性
• 世界：オープンファイナンスにおける技術、データ、業種横断の相互運用性要件
• カナダ：オープンファイナンス基盤における金融データへのアクセス、共有、ポータビリティ

第4章 オープンファイナンスデータ領域とユースケース

• 銀行・口座データ
• 世界：オープンバンキングデータを活用した口座情報・資産管理アプリケーション
• 融資・信用
• 英国：融資および信用評価における金融データ入力とインフラ
• 投資・ウェルスマネジメント
• 世界：投資、証券取引、ウェルスマネジメント商品における主要金融データへのアクセス
• 世界：投資データ接続と複数プロバイダーにまたがるポートフォリオ可視化
• 保険
• 欧州：新興オープンファイナンスの枠組みにおける保険データの種類と接続性
• 年金
• 英国：オープンファイナンスエコシステムにおける年金・退職関連データの接続
• 中小企業・法人データ
• 世界：銀行、会計、資金調達業務における企業金融データ共有
• 分野横断比較
• 世界：主要オープンバンキング/オープンファイナンス制度における金融データの対象範囲

第5章 導入とエコシステムの発展

• オープンバンキングエコシステムの規模
• オープンバンキングエコシステムの規模
• 世界：オープンバンキングエコシステムの利用指標
• 世界：オープンバンキングエコシステムへの参加状況とプロバイダーのステータス
• インド：アカウントアグリゲーターを通じた累計連携口座数
• インド：アカウントアグリゲーターを通じて成立した累計同意件数
• インド：アカウントアグリゲーターを通じた月間金融データ提供件数
• ニュージーランド：規制下のオープンバンキングにおけるデータ共有リクエスト数
• ニュージーランド：認定リクエスター数
• サービス導入
• 英国：オンライン当座預金口座を利用できる個人・小規模事業者のうち、オープンバンキングを利用している割合
• ニュージーランド・オーストラリア：口座情報サービスおよびその他のオープンバンキングサービスの利用状況
• ニュージーランド：規制下のオープンバンキングにおける決済リクエスト成功件数
• ニュージーランド：規制下のオープンバンキング決済APIリクエスト成功額
• ジョージア・トルコ：オープンバンキングエコシステムにおける決済開始サービス
• インフラサービスモデル
• 英国・欧州：オープンバンキング/オープンファイナンス基盤における主要アクセス・サービスモデル
• 導入障壁/発展状況
• 世界：オープンファイナンス発展の障壁
• 世界：オープンファイナンス対応準備段階別の銀行割合

第6章 規制、ガバナンス、データ権利

• 規制モデル
• ニュージーランド・英国・EU：規制、標準化、運用実装の進展段階
• 英国・ニュージーランド・オーストラリア：オープンバンキングおよびより広範な金融データ共有に関する規制モデル
• アジア太平洋：調査対象16法域におけるオープンバンキング関連法、規制、ガイダンスの整備状況
• アジア太平洋：オープンファイナンス関連法、規制、ガイダンスの整備状況
• 金融データに関する権利
• EU・オーストラリア：金融データへのアクセス権、データ保有者の義務、ユーザーによる管理
• 世界：オープンファイナンスの枠組みにおけるデータアクセスの相互主義と参加者の権利
• 義務的アクセスと商用アクセス
• 英国・欧州：金融データへの義務的アクセスと、プレミアム/商用APIサービスの比較
• 認定、責任、ガバナンス
• 世界：オープンファイナンスエコシステムにおける第三者アクセス、認定、責任
• 世界：金融データアクセスエコシステムにおけるガバナンス上の役割
• 運用上の信頼性
• 英国：オープンバンキングにおける同意の完全性、第三者アクセス、運用上の信頼性

第7章 主な市場モデル

• 欧州
• 英国
• 米国
• ブラジル
• オーストラリア
• インド、シンガポール、サウジアラビア：金融データアクセスとオープンファイナンスインフラモデル

第8章 インフラプロバイダーの状況

• 世界：機能別にみたオープンバンキング/オープンファイナンスのインフラプロバイダー
• 世界：主要オープンバンキングインフラプロバイダーの地域別・金融機関別の接続状況
• 世界：主要インフラプロバイダーの金融データ対象範囲とオープンファイナンス対応機能
• 世界：基本的な口座接続を超える主要金融データインフラ機能

第9章 新たな動向と展望

• 世界：データ対象範囲、相互運用性、導入状況からみたオープンファイナンス基盤の最新動向
• 世界：許可ベースの金融データアクセスにおけるAIおよび機械主導型金融サービス