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市場調査レポート
商品コード
1934250
生命保険市場- 世界の産業規模、シェア、動向、機会、予測：タイプ別、プレミアムタイプ別、プレミアム範囲別、提供者別、購入方式別、地域別＆競合、2021年～2031年Life Insurance Market - Global Industry Size, Share, Trends, Opportunity, and Forecast, Segmented By Type, By Premium Type, By Premium Range, By Provider, By Mode Of Purchase, By Region & Competition, 2021-2031F |
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カスタマイズ可能
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| 生命保険市場- 世界の産業規模、シェア、動向、機会、予測：タイプ別、プレミアムタイプ別、プレミアム範囲別、提供者別、購入方式別、地域別＆競合、2021年～2031年 |
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出版日: 2026年01月19日
発行: TechSci Research
ページ情報: 英文 180 Pages
納期: 2～3営業日
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概要
世界の生命保険市場は、2025年の4兆9,600億米ドルから2031年までに7兆300億米ドルへと大幅に拡大し、CAGR5.99％で成長すると予測されています。
基本的に、生命保険は契約上の合意として機能し、保険会社は定期的な保険料の支払いと引き換えに、被保険者の死亡時に受益者に対して特定の保険金を支払うことを約束します。この市場成長は主に、堅実な退職計画ソリューションを必要とする世界の高齢化人口と、金融保護商品へのアクセスを拡大する新興経済圏における可処分所得の増加によって支えられています。こうした需要要因を裏付けるように、保険情報研究所（III）の推計によれば、世界の生命保険市場は2024年に3兆1,000億米ドルの規模に達しました。
| 市場概要 | |
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| 予測期間 | 2027年～2031年 |
| 市場規模：2025年 | 4兆9,600億米ドル |
| 市場規模：2031年 | 7兆300億米ドル |
| CAGR：2026年～2031年 | 5.99％ |
| 最も成長が速いセグメント | 定期生命保険 |
| 最大の市場 | 北米 |
こうした前向きな見通しにもかかわらず、この分野は持続的なマクロ経済の変動性とインフレ圧力に起因する大きな課題に直面しております。高インフレは消費者の購買力を低下させ、保険の実際の価値を減少させるため、契約の解約や購入決定の遅延を招くことが頻繁に発生します。この経済的不安定性は個人の長期的な財務計画を複雑にし、価格に敏感な地域における市場の浸透度を高める業界の能力を制限しております。
市場促進要因
シルバーエコノミーの加速的拡大と高齢化人口動態が市場の主要な推進力となり、製品需要を根本的に長寿保障と退職所得ソリューションへとシフトさせています。平均寿命の延伸に伴い、退職後の経済的安定を保証する年金および年金リスク移転メカニズムへの需要が高まっており、この動向は貯蓄連動型保険商品を高齢消費者に魅力的にする有利な金利環境によってさらに後押しされています。スイス・リー研究所が2024年11月に発表した「（地政学的）影に隠れた成長」報告書によれば、この構造的変化により、米国の個人年金保険販売額は2024年に4,000億米ドルを超える過去最高を記録すると予測されています。さらにスイス・リー研究所は、こうした人口動態上の必要性による広範な回復を反映し、2024年の世界の生命保険保険料が実質2.9％増加すると予測しています。
第二の重要な促進要因は、新興市場、特に保護ギャップが依然として大きいアジア太平洋地域における可処分所得の増加と中産階級の成長です。経済的繁栄が進むにつれ、より多くの人口層が金融保護へのアクセスを得て、基本的な定期生命保険から投資連動型商品へと移行しています。保険会社はこの経済的余裕を積極的に活用し、高成長地域での市場浸透率向上を図っています。2024年5月発表のアリアンツ『世界の保険レポート2024』によれば、アジアの生命保険市場（日本を除く）は14.9%という堅調な保険料成長を達成しました。この経済的流動性により、保険会社は先進国での市場飽和を補い、発展途上経済圏における新規顧客の獲得が可能となっています。
市場の課題
世界の生命保険市場の進展は、持続的なマクロ経済不安とインフレ圧力によって著しく阻害されており、これらは消費者の財務的回復力を直接損なうものです。高インフレは実質可処分所得を減少させ、家計が食料やエネルギーといった当面の必需品を優先し、長期的な金融保護商品への支出を後回しにする要因となります。この経済的圧迫により、新規契約販売は減少し、既存顧客が保険料支払いを維持できなくなることで契約失効が増加します。さらにインフレは死亡保険金の実質価値を低下させ、保証された保障額が将来の受取人のニーズを満たせないと懸念する潜在的な購入者にとって、標準的な生命保険契約の魅力を損なう結果となります。
こうした逆風により、名目上の成長にもかかわらず、業界の実質的な拡大は明らかに抑制されています。アリアンツ・リサーチの2024年報告によれば、高インフレによる浸食効果により、世界の保険料収入は実質ベースでほぼ停滞し、2020年以降わずか0.7％の伸びに留まっています。この停滞は、物価上昇が市場の名目成長の大部分を実質的に相殺し、経済的に不安定な地域における保険の普及深化や実質的な金融保障の提供を制限している実態を浮き彫りにしています。こうした圧力の中で実質的な成長の勢いを維持することの難しさは、市場の長期的な発展にとって大きな障壁となっています。
市場動向
AI駆動型自動引受は、長時間に及ぶ医療検査をアルゴリズムによるデータ分析に置き換えることで、リスク評価の根本的な変革をもたらしています。保険会社は処方歴や自動車運転記録などの申込者情報をリアルタイムで処理するため、機械学習をますます活用しており、これにより保険証券発行までの時間を数週間から数分に劇的に短縮しています。この技術的変革により、保険会社は侵襲的な検査に伴う摩擦なく、より広範な層に対してリスクを正確に価格設定しつつ、管理コストを最小化することが可能となります。2025年1月にLIMRAとEquisoftが発表した『AIのためのデータ準備』報告書で指摘されているように、現在87%の生命保険会社が引受業務や新規事業を含む業務領域で人工知能を活用し、これらの重要機能を効率化しています。
同時に、市場では「ウェルネス連動型保険料インセンティブ」の普及が進み、保険契約者との関係性が静的な保障から継続的な関与へと変容しています。このモデルでは、保険会社がウェアラブル端末からのデータを統合し、睡眠パターンや身体活動などの健康指標を追跡。積極的な顧客に対しては保険料の割引やその他の金銭的メリットを提供します。このアプローチは、健康的な生活習慣を促進することで長期的な死亡リスクを軽減するだけでなく、金融商品に双方向的な価値を求める若年層やテクノロジーに精通した消費者を惹きつけています。2024年8月に発表されたLIMRAの『2024年保険バロメーター調査』によれば、アメリカ人の40％がこのような健康増進プログラムへの参加意向を示しており、データ共有モデルに対する消費者の受容性が著しく高まっていることが示されています。
よくあるご質問
目次
第1章 概要
第2章 調査手法
第3章 エグゼクティブサマリー
第4章 顧客の声
第5章 世界の生命保険市場展望
- 市場規模・予測
- 金額別
- 市場シェア・予測
- 種類別（定期生命保険、終身保険、ユニバーサル生命保険、その他（団体生命保険など））
- 保険料タイプ別（定期、一時払い）
- 保険料範囲別（低額、中額、高額）
- 提供者別（保険会社、保険代理店／ブローカー、インシュアテック企業、その他（第三者））
- 購入方法別（オンライン、オフライン）
- 地域別
- 企業別（2025）
- 市場マップ
第6章 北米の生命保険市場展望
- 市場規模・予測
- 市場シェア・予測
- 北米：国別分析
- 米国
- カナダ
- メキシコ
第7章 欧州の生命保険市場展望
- 市場規模・予測
- 市場シェア・予測
- 欧州：国別分析
- ドイツ
- フランス
- 英国
- イタリア
- スペイン
第8章 アジア太平洋地域の生命保険市場展望
- 市場規模・予測
- 市場シェア・予測
- アジア太平洋地域：国別分析
- 中国
- インド
- 日本
- 韓国
- オーストラリア
第9章 中東・アフリカの生命保険市場展望
- 市場規模・予測
- 市場シェア・予測
- 中東・アフリカ：国別分析
- サウジアラビア
- アラブ首長国連邦
- 南アフリカ
第10章 南米の生命保険市場展望
- 市場規模・予測
- 市場シェア・予測
- 南米：国別分析
- ブラジル
- コロンビア
- アルゼンチン
第11章 市場力学
- 促進要因
- 課題
第12章 市場動向と発展
- 合併と買収
- 製品上市
- 最近の動向
第13章 世界の生命保険市場：SWOT分析
第14章 ポーターのファイブフォース分析
- 業界内の競合
- 新規参入の可能性
- サプライヤーの力
- 顧客の力
- 代替品の脅威
第15章 競合情勢
- AIA Group Limited
- American International Group（AIG）
- Allianz SE
- AXA Group
- China Life Insurance（Overseas）Company Limited
- Berkshire Hathaway Life Insurance Company of Nebraska
- ING Bank A.S.
- Ping An Insurance（Group）Company of China, Ltd.
- The Prudential Insurance Company of America
- MetLife, Inc.
