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市場調査レポート
商品コード
1914652

消費者金融市場 - 世界の産業規模、シェア、動向、機会、および予測：タイプ別、担保付き消費者金融製品タイプ別、無担保消費者金融製品タイプ別、地域別および競合状況、2021-2031年

Consumer Finance Market - Global Industry Size, Share, Trends, Opportunity, and Forecast, Segmented By Type, By Secured Consumer Finance Product Type, By Unsecured Consumer Finance Product Type, By Region & Competition, 2021-2031F

出版日
ページ情報
英文 185 Pages
納期
2～3営業日
カスタマイズ可能
消費者金融市場 - 世界の産業規模、シェア、動向、機会、および予測：タイプ別、担保付き消費者金融製品タイプ別、無担保消費者金融製品タイプ別、地域別および競合状況、2021-2031年
出版日: 2026年01月19日
発行: TechSci Research
ページ情報: 英文 185 Pages
納期: 2～3営業日
GIIご利用のメリット

  • 概要

世界の消費者金融市場は、2025年の1兆5,001億7,000万米ドルから2031年までに2兆1,729億8,000万米ドルへ拡大し、CAGR 6.37％を記録すると予測されています。

この市場は、クレジットカード、分割払いローン、自動車ローンなど、個人または家庭のニーズ向けに提供される信用商品を含みます。成長は主に、借り手のアクセスを容易にする銀行サービスの広範なデジタル化と、所得格差を管理するための家計流動性への安定した需要によって支えられています。ユーロフィナス（Eurofinas）によれば、加盟団体は2024年に新規融資として4,840億ユーロを発行し、前年比3.2％の増加を記録しました。

市場概要
予測期間 2027年～2031年
市場規模：2025年 1兆5,001億7,000万米ドル
市場規模：2031年 2兆1,729億8,000万米ドル
CAGR：2026年～2031年 6.37％
最も成長が速いセグメント 住宅ローン
最大の市場 アジア太平洋地域

しかしながら、金利の上昇と持続的なインフレにより、借入コストと債務不履行の可能性の両方が高まっているため、この分野は大きな課題に直面しております。こうした経済的圧力により、貸し手はより厳格な与信方針と厳密なリスク管理プロトコルを採用せざるを得ず、その結果、承認率が低下し、消費者信用量の拡大が妨げられております。

市場促進要因

デジタル融資とモバイルバンキングの急速な普及は、融資手続きの効率化と信用アクセスの拡大を通じて、世界の消費者金融市場を根本的に変革しています。フィンテックプラットフォームと伝統的な銀行の双方が、モバイルファーストのインターフェースを活用して即時承認を提供するケースが増加しており、これにより、支店訪問よりも利便性を重視する、テクノロジーに精通した借り手の層が拡大しています。この構造的進化は、主要デジタル貸付業者の業績に顕著に表れています。例えば、SoFi Technologies Inc.は2025年10月発表の「2025年第3四半期決算報告書」において、個人ローン需要の急増を主な要因として前年比57％増となる過去最高の総貸出額99億米ドルを達成したと報告しています。

同時に、購入後払い（BNPL）サービスの普及が市場成長を牽引しています。消費者に販売時点での柔軟な無利息支払い選択肢を提供することで、このモデルは特に電子商取引分野で大きな支持を得ており、借り手が即座に高コストの回転債務を負うことなく資金繰りを管理することを可能にしています。2025年1月に発表されたアドビアナリティクスの「2024年ホリデーショッピングシーズン」レポートによれば、BNPLの利用は過去最高を記録し、オンライン支出に182億米ドル（前年比9.6％増）を貢献しました。こうした革新的な分野が急成長する一方で、業界全体では安定した需要が維持されています。連邦準備制度理事会（FRB）によれば、2025年10月の消費者信用総額は季節調整済み年率で2.2%増加し、流動性に対する需要の堅調さを示しています。

市場の課題

高金利と持続的なインフレが、現在消費者金融セクターの拡大に対する主要な制約要因となっております。これらの経済的圧力は、家計の購買力を低下させ、既存債務の返済コストを増加させることで、市場の成長を直接的に阻害しております。消費者がより高い月々の支払義務に直面するにつれ、新たな信用商品を利用できる資格を得る能力は低下し、需要の自然な縮小につながっております。さらに、返済不能リスクの高まりにより、貸し手はより厳格な審査基準を適用せざるを得ず、従来なら融資や与信枠の審査を通過していた申請者の承認率が低下しています。

こうした金融面の逆風による具体的な影響は、資産の質の悪化に顕著に表れており、金融機関はポートフォリオの拡大よりもリスク軽減を優先せざるを得ません。ニューヨーク連邦準備銀行によれば、2024年第4四半期には、消費者債務残高の約3.6％が何らかの延滞状態にあり、借り手の苦境が増加していることを反映しています。この延滞率の上昇は貸し手側に防御的な姿勢を強いることになり、無担保融資に充てられる資本の減少を招き、ひいては世界の消費者金融市場の幅広い勢いを停滞させています。

市場動向

融資商品におけるAI駆動型ハイパーパーソナライゼーションの導入は、貸し手と借り手の関わり方を根本的に変革し、業界を従来の汎用的な信用スコアリングモデルから脱却させています。金融機関は人工知能を活用し、膨大な代替取引データや行動パターンを分析することで、個別化された金利や返済スケジュールを備えた高度にカスタマイズされた融資提案を構築しています。この変革により、貸し手は借り手のニーズを事前に把握し、申込前に商品の適合性を確認することでリスクを軽減することが可能となりました。この技術的転換の規模は極めて大きく、金融機関は試験的導入から本格的な統合へと移行中です。IBMが2025年2月に発表した『2025年銀行・金融市場展望』報告書によれば、2024年時点で生成AIを体系的に開発していた銀行はわずか8%に留まり、78%が戦術的アプローチに依存していました。これは顧客中心性を強化するため、戦略的かつ全社的な展開への大規模な転換が差し迫っていることを示しています。

同時に、環境に配慮した消費者向け融資商品の台頭により、エコフレンドリー資産の資金調達に特化した明確かつ急速に拡大する市場セグメントが形成されています。貸し手は、電気自動車（EV）、住宅用太陽光発電設備、省エネ住宅改修など、特定の環境関連資産向けの融資において、低金利や長期返済といった優遇条件を提供することで、ポートフォリオの差別化を強化しています。この動向は、規制上の優遇措置と、環境に配慮した金融ソリューションに対する消費者需要の高まりが相まって推進されています。この分野の勢いは自動車業界で特に顕著です。エクスペリアンが2024年12月に発表した「自動車金融市場レポート、2024年第3四半期」によれば、電気自動車は新規車両融資総額の10.06%を占め、前年比30%超の堅調な成長を示しています。

よくあるご質問

  • 世界の消費者金融市場はどのように予測されていますか？
  • 最も成長が速いセグメントは何ですか？
  • 最大の市場はどこですか？
  • 消費者金融市場の成長を支える要因は何ですか？
  • 金利の上昇とインフレは市場にどのような影響を与えていますか？
  • デジタル融資とモバイルバンキングの普及は市場にどのように影響していますか？
  • 購入後払い（BNPL）サービスの影響は何ですか？
  • 高金利と持続的なインフレが市場に与える具体的な影響は何ですか？
  • AI駆動型ハイパーパーソナライゼーションの導入は市場にどのように影響していますか？
  • 環境に配慮した消費者向け融資商品の台頭はどのような市場セグメントを形成していますか？
  • 主要企業はどこですか？

目次

第1章 概要

第2章 調査手法

第3章 エグゼクティブサマリー

第4章 顧客の声

第5章 世界の消費者金融市場展望

  • 市場規模・予測
    • 金額別
  • 市場シェア・予測
    • タイプ別（担保付き消費者金融、無担保消費者金融）
    • 担保付き消費者金融製品タイプ別（住宅ローン、自動車ローン、抵当貸付、その他（船舶ローン、レクリエーション車両ローン、担保付クレジットカード等））
    • 無担保消費者金融製品タイプ別（個人ローン、クレジットカード、住宅改修ローン、教育ローン、その他（耐久消費財ローン、農業ローン、年金ローン））
    • 地域別
    • 企業別（2025）
  • 市場マップ

第6章 北米の消費者金融市場展望

  • 市場規模・予測
  • 市場シェア・予測
  • 北米：国別分析
    • 米国
    • カナダ
    • メキシコ

第7章 欧州の消費者金融市場展望

  • 市場規模・予測
  • 市場シェア・予測
  • 欧州：国別分析
    • ドイツ
    • フランス
    • 英国
    • イタリア
    • スペイン

第8章 アジア太平洋地域の消費者金融市場展望

  • 市場規模・予測
  • 市場シェア・予測
  • アジア太平洋地域：国別分析
    • 中国
    • インド
    • 日本
    • 韓国
    • オーストラリア

第9章 中東・アフリカの消費者金融市場展望

  • 市場規模・予測
  • 市場シェア・予測
  • 中東・アフリカ：国別分析
    • サウジアラビア
    • アラブ首長国連邦
    • 南アフリカ

第10章 南米の消費者金融市場展望

  • 市場規模・予測
  • 市場シェア・予測
  • 南米：国別分析
    • ブラジル
    • コロンビア
    • アルゼンチン

第11章 市場力学

  • 促進要因
  • 課題

第12章 市場動向と発展

  • 合併・買収
  • 製品上市
  • 最近の動向

第13章 世界の消費者金融市場：SWOT分析

第14章 ポーターのファイブフォース分析

  • 業界内の競合
  • 新規参入の可能性
  • サプライヤーの力
  • 顧客の力
  • 代替品の脅威

第15章 競合情勢

  • Citigroup Inc.
  • JPMorgan Chase & Co.
  • Wells Fargo & Company
  • Bank of America Corporation
  • American Express Company
  • HSBC Holdings plc
  • Industrial and Commercial Bank of China
  • U.S. Bancorp
  • BNP Paribas
  • TD Bank, N.A.

第16章 戦略的提言

第17章 調査会社について・免責事項