中小企業向け商業保険の世界市場レポート 2025年

中小企業向け商業保険の市場規模は、今後数年間で力強い成長が見込まれます。2029年にはCAGR6.7％で1,553億5,000万米ドルに成長します。この予測期間の成長は、カスタマイズされた保険ソリューションに対する需要の高まり、中小企業を標的としたサイバー脅威の急増、これらの企業によるインシュアテックの採用の増加、バンドル保険パッケージへの嗜好の高まり、運営リスク管理への注目の高まりに起因すると考えられます。この期間の主な動向としては、引受・保険金請求処理技術の進歩、保険契約のパーソナライゼーションにおける革新、デジタル保険インフラへの投資、ブロックチェーンベースの保険ソリューションの進展、顧客セルフサービスプラットフォームの開発などが挙げられます。

自然災害や気候関連リスクの頻度増大は、今後数年間、中小企業向け商業保険市場の拡大を牽引すると予想されます。こうしたリスクには、洪水、暴風雨、山火事、干ばつなどの異常気象や環境変化が含まれます。このような事象の増加は、地球温暖化が主な原因であり、極端な気象パターンの深刻さと頻度を高め、生態系や人間の居住地に混乱を引き起こしています。商業保険は、物的損害や事業の中断をカバーし、事業の継続性を確保し、経済的負担を軽減し、迅速な復旧と長期的な回復力を可能にすることで、こうした災害時に中小企業を支援します。例えば、米国の政府機関である国立環境情報センター（NCEI）によると、2024年1月、米国では2022年に18件の気象・気候災害が発生し、それぞれ10億米ドル以上の損害をもたらしました。2023年にはこの数は28に増え、このような災害の頻度と経済的影響の顕著な増加を反映しています。このように、自然災害と気候関連リスクの発生率の上昇が、中小企業向け商業保険市場の成長に寄与しています。

中小企業向け商業保険市場の主要企業は、保険金請求処理を強化し顧客体験を向上させるため、データ主導型保険プラットフォームなどの先進的ソリューションを開発しています。これらのプラットフォームは、人工知能、リアルタイムのデータ、分析を活用してリスクを評価し、保険料を算出し、保険契約管理を合理化することで、保険会社がカスタマイズされた正確かつ効率的な補償オプションを提供できるようにします。例えば、2024年7月、カナダを拠点とするデジタルコマーシャルの総代理店（MGA）のAuroraは、AXA Insuranceとの提携により、中小企業向けの商業複合ソリューションを発表しました。この統合プラットフォームは、財物、事業中断、使用者賠償責任、公的賠償責任を1つのデジタルソリューションでカバーします。財産に対して最大1,250万ポンド（1,457万ドル）、賠償責任に対して最大1,000万ポンド（1,166万ドル）の補償限度額を提供し、何百もの取引の自動見積もりと拘束力をサポートし、中小企業向けにカスタマイズ可能で効率的な保護を提供します。

目次

第1章 エグゼクティブサマリー

第2章 市場の特徴

第3章 市場動向と戦略

第4章 市場：金利、インフレ、地政学、貿易戦争と関税、そしてコロナ禍と回復が市場に与える影響を含むマクロ経済シナリオ

第5章 世界の成長分析と戦略分析フレームワーク

• 世界の中小企業向け商業保険：PESTEL分析（政治、社会、技術、環境、法的要因、促進要因と抑制要因）
• 最終用途産業の分析
• 世界の中小企業向け商業保険市場：成長率分析
• 世界の中小企業向け商業保険市場の実績：規模と成長、2019～2024年
• 世界の中小企業向け商業保険市場の予測：規模と成長、2024～2029年、2034年
• 世界の中小企業向け商業保険：総潜在市場規模（TAM）

第6章 市場セグメンテーション

• 世界の中小企業向け商業保険市場：タイプ別、実績と予測、2019～2024年、2024～2029年、2034年
• 財産保険
• 賠償責任保険
• 労災保険
• 事業中断保険
• その他
• 世界の中小企業向け商業保険市場：企業規模別、実績と予測、2019～2024年、2024～2029年、2034年
• 小規模企業
• 中規模企業
• 世界の中小企業向け商業保険市場：リスクエクスポージャー別、実績と予測、2019～2024年、2024～2029年、2034年
• 高リスク産業
• 中リスク産業
• 低リスク産業
• 世界の中小企業向け商業保険市場：流通チャネル別、実績と予測、2019～2024年、2024～2029年、2034年
• ブローカー
• ダイレクト
• バンカシュアランス
• その他
• 世界の中小企業向け商業保険市場：業界別、実績と予測、2019～2024年、2024～2029年、2034年
• 小売
• 製造業
• ヘルスケア
• 情報技術（IT）・通信
• 建設
• その他
• 世界の中小企業向け商業保険市場：財産保険のサブセグメンテーション、タイプ別、実績と予測、2019～2024年、2024～2029年、2034年
• 商業ビルの補償範囲
• 設備および在庫の保護
• 自然災害保険
• テナント改修補償
• 機械故障補償
• 世界の中小企業向け商業保険市場：賠償責任保険のサブセグメンテーション、タイプ別、実績と予測、2019～2024年、2024～2029年、2034年
• 一般賠償責任保険
• 製造物責任保険
• 専門職賠償責任保険
• 雇用者賠償責任保険
• 公共賠償責任保険
• 世界の中小企業向け商業保険市場：労災保険のサブセグメンテーション、タイプ別、実績と予測、2019～2024年、2024～2029年、2034年
• 医療費補償
• 障害給付金
• 雇用者賠償責任保険
• リハビリテーションサポート
• 遺族給付金
• 世界の中小企業向け商業保険市場：事業中断保険のサブセグメンテーション、タイプ別、実績と予測、2019～2024年、2024～2029年、2034年
• 収益損失保護
• 一時移転補償
• 固定費用補償
• 偶発的な事業中断
• 公共サービスの中断
• 世界の中小企業向け商業保険市場：その他のサブセグメンテーション、タイプ別、実績と予測、2019～2024年、2024～2029年、2034年
• サイバー賠償責任保険
• 商用自動車保険
• 取締役および役員賠償責任保険
• 雇用慣行賠償責任保険
• 犯罪および忠実義務保険

第7章 地域別・国別分析

• 世界の中小企業向け商業保険市場：地域別、実績と予測、2019～2024年、2024～2029年、2034年
• 世界の中小企業向け商業保険市場：国別、実績と予測、2019～2024年、2024～2029年、2034年

第8章 アジア太平洋市場

第9章 中国市場

第10章 インド市場

第11章 日本市場

第12章 オーストラリア市場

第13章 インドネシア市場

第14章 韓国市場

第15章 西欧市場

第16章 英国市場

第17章 ドイツ市場

第18章 フランス市場

第19章 イタリア市場

第20章 スペイン市場

第21章 東欧市場

第22章 ロシア市場

第23章 北米市場

第24章 米国市場

第25章 カナダ市場

第26章 南米市場

第27章 ブラジル市場

第28章 中東市場

第29章 アフリカ市場

第30章 競合情勢と企業プロファイル

• 中小企業向け商業保険市場：競合情勢
• 中小企業向け商業保険市場：企業プロファイル
  • Allianz SE Overview, Products and Services, Strategy and Financial Analysis
  • AXA S.A. Overview, Products and Services, Strategy and Financial Analysis
  • American International Group Inc. Overview, Products and Services, Strategy and Financial Analysis
  • Zurich Insurance Group Ltd. Overview, Products and Services, Strategy and Financial Analysis
  • The Travelers Companies Inc. Overview, Products and Services, Strategy and Financial Analysis

第31章 その他の大手企業と革新的企業

• Aviva Public Limited Company
• MAPFRE S.A.
• The Hartford
• AmTrust Financial Services Inc.
• Hiscox Limited
• RLI Corporation
• SECURA Insurance Companies
• ProAssurance Corporation
• Pie Insurance Holdings Inc.
• Society Insurance
• BF&M Limited
• Konsileo Ltd.
• Ohio Mutual Insurance Group
• Superscript Technologies Ltd.
• Microtap Insurance India Pvt. Ltd.

第32章 世界の市場競合ベンチマーキングとダッシュボード

第33章 主要な合併と買収

第34章 最近の市場動向

第35章 市場の潜在力が高い国、セグメント、戦略

• 中小企業向け商業保険市場2029年：新たな機会を提供する国
• 中小企業向け商業保険市場2029年：新たな機会を提供するセグメント
• 中小企業向け商業保険市場2029年：成長戦略
  • 市場動向に基づく戦略
  • 競合の戦略

第36章 付録