コアバンキングソフトウェアの市場規模、シェア、成長、および世界の業界分析、地域別動向、ならびに2026年から2034年までの予測

コアバンキングソフトウェア市場の成長要因

2025年の世界のコアバンキングソフトウェア市場規模は193億米ドルと評価されました。同市場は、2026年の223億2,000万米ドルから2034年には806億5,000万米ドルへと成長すると予測されており、2026年から2034年までの予測期間においてCAGR17.4％を示すと見込まれています。

2025年、北米は世界のコアバンキングソフトウェア市場を牽引し、市場シェア41.87％、市場規模は約80億8,000万米ドルを占めました。

コアバンキングソフトウェアとは、銀行や金融機関が、口座管理、預金、融資、取引、決済、顧客対応といった重要な銀行業務を管理できるようにする、一元化された技術プラットフォームです。

市場の成長は、クラウドベース銀行プラットフォームへの需要の高まり、デジタルトランスフォーメーションの取り組み、リアルタイム決済システム、API主導の銀行モデル、規制遵守要件、およびレガシーな銀行インフラの近代化によって牽引されています。

この市場で事業を展開する主要企業には、EdgeVerve Systems Limited、Temenos Headquarters SA、Oracle Corporation、Fidelity National Information Services Inc.（FIS）、Tata Consultancy Services Limited、Fiserv Inc.、Finastra International Limited、Jack Henry & Associates、Mambu GmbH、およびThought Machine Group Limitedが含まれます。

市場の定義と範囲

コアバンキングソフトウェアとは、金融機関が支店、モバイルアプリケーション、インターネットバンキングプラットフォーム、およびその他のデジタルチャネルを通じて統合された銀行サービスを提供できるようにする、一元化された銀行システムを指します。

これらのシステムは、以下の機能をサポートしています。

• 口座管理
• 預金処理
• 融資管理
• 決済処理
• 顧客関係管理
• コンプライアンス報告
• デジタルバンキングの統合

最新のコアバンキングプラットフォームは、ますます以下の基盤上で構築されるようになっています。

• クラウドアーキテクチャ
• API
• マイクロサービス
• リアルタイム処理
• 人工知能
• データ分析

この市場は、リテール銀行、法人向け銀行、信用組合、デジタル銀行、および金融機関を対象としています。

生成AIの影響

生成AIの統合がコアバンキングの近代化を加速

生成AIは、自動化、顧客サービス、不正検知、コンプライアンス管理、および業務効率の向上を通じて、コアバンキングプラットフォームを変革しています。

AIを活用したコアバンキングシステムにより、以下のことが可能になります。

• 自然言語による対話
• 自動化されたカスタマーサポート
• コンプライアンス照会の迅速化
• インテリジェント銀行サービスの提案
• 従業員の生産性向上

規制要件により導入は依然として限定されていますが、生成AIは将来の銀行プラットフォームにおいて重要な技術となることが期待されています。

2024年5月、Temenosは、銀行データの活用と生産性の向上を図るため、自社の銀行プラットフォームおよび金融犯罪防止ソリューションと統合された生成AIソリューションを発表しました。

市場力学

市場動向

リアルタイムバンキングおよびデジタル決済の統合に対する需要の高まり

即時決済やデジタルバンキングサービスの普及が進む中、銀行各社は従来のバッチ処理システムをリアルタイムのコアバンキングプラットフォームに置き換える動きを加速させています。

銀行各社は、以下のような機能を提供するソリューションをますます求めています。

• 即時取引更新
• 決済処理の高速化
• モバイルバンキングとの連携
• APIベース接続性
• 顧客体験の向上

クラウドベースコアバンキングプラットフォームは、業務の柔軟性向上を目指すリテール銀行、法人向け銀行、および信用組合にとって不可欠なものになりつつあります。

2024年6月、MastercardはThought Machineとの提携を拡大し、統合された決済機能とクラウドネイティブなコアバンキング機能の提供を開始しました。

市場促進要因

SaaSおよびクラウドベースコアバンキングプラットフォームの導入拡大

SaaSベースおよびクラウド対応のバンキングソリューションの採用拡大は、市場の成長を牽引する主要な要因となっています。

クラウド型コアバンキングプラットフォームは、銀行にとって次のようなメリットをもたらします。

• インフラコストの削減
• スケーラビリティの向上
• 製品の迅速な立ち上げ
• デジタルサービスの統合
• アップグレードの簡素化

銀行各社は、デジタルトランスフォーメーションを推進するため、コストのかかるオンプレミス型システムから、柔軟性の高いクラウドプラットフォームへと移行する動きを強めています。

2024年2月、Temenos社は、リトアニアのSiaulių Bankasが、リテールバンキング、法人向けバンキング、および貿易金融業務の近代化のために同社のSaaSプラットフォームを採用したと発表しました。

市場抑制要因

導入および移行コストの高さ

コアバンキングプラットフォームの導入および移行に伴う高額なコストは、依然として大きな課題となっています。

銀行は、以下の分野に多額の投資を必要としています。

• ソフトウェアのライセンシング
• データ移行
• システムのカスタマイズ
• システムインテグレーション
• セキュリティ
• 従業員の研修

レガシーシステムの置き換えは複雑であり、業務の混乱を避けるためには綿密な計画が必要です。

小規模な銀行や信用組合は、多くの場合、財政的な制約に直面しており、それが近代化プロジェクトの遅れにつながっています。

市場機会

コミュニティ銀行や信用組合における導入の拡大

コミュニティ銀行や小規模な金融機関は、コアバンキングソフトウェアプロバイダにとって新たな成長機会を生み出しています。

多くの小規模銀行は依然として旧式のシステムで運営されており、それが以下の点を制限しています。

• デジタル決済機能
• モバイルバンキングサービス
• リアルタイム取引
• 顧客エンゲージメント

クラウドベースおよびマネージド型のコアバンキングソリューションは、アップグレードが容易でコンプライアンス対応も強化された、手頃な価格の近代化オプションを提供します。

目次

第1章 イントロダクション

第2章 エグゼクティブサマリー

第3章 市場力学

• マクロおよびミクロ経済指数
• 促進要因、抑制要因、機会、および動向
• 生成AIの影響

第4章 競合情勢

• 主要企業が採用する事業戦略
• 主要企業の統合SWOT分析
• 世界のコアバンキングソフトウェア市場の主要企業（上位3～5社）の市場シェア・ランキング、2025年

第5章 世界のコアバンキングソフトウェア市場規模の推定と予測：セグメント別、2021年～2034年

• 主な調査結果
• 展開別
  • オンプレミス
  • クラウド
• バンキングタイプ別
  • 大手銀行（資産300億米ドル超）
  • 中規模銀行（資産100億～300億米ドル）
  • 小規模銀行（資産50億～100億米ドル）
  • コミュニティ銀行（資産50億米ドル未満）
  • 信用組合
• 用途別
  • 口座管理
  • ローン管理
  • 預金管理
  • 顧客関係管理（CRM）
  • その他（デジタルバンキング統合、財務管理など）
• エンドユーザー別
  • リテールバンキング
  • 財務部門
  • 法人向け銀行業務
  • ウェルスマネジメント
• 地域別
  • 北米
  • 南米
  • 欧州
  • 中東・アフリカ
  • アジア太平洋

第6章 北米のコアバンキングソフトウェア市場規模の推定と予測：セグメント別、2021年～2034年

• 国別
  • 米国
  • カナダ
  • メキシコ

第7章 南米のコアバンキングソフトウェア市場規模の推定と予測：セグメント別、2021年～2034年

• 国別
  • ブラジル
  • アルゼンチン
  • その他の南米

第8章 欧州のコアバンキングソフトウェア市場規模の推定と予測：セグメント別、2021年～2034年

• 国別
  • 英国
  • ドイツ
  • フランス
  • イタリア
  • スペイン
  • ロシア
  • ベネルクス
  • 北欧
  • その他の欧州

第9章 中東・アフリカのコアバンキングソフトウェア市場規模の推定と予測：セグメント別、2021年～2034年

• 国別
  • トルコ
  • イスラエル
  • GCC
  • 北アフリカ
  • 南アフリカ
  • その他の中東・アフリカ諸国

第10章 アジア太平洋のコアバンキングソフトウェア市場規模の推定と予測：セグメント別、2021年～2034年

• 国別
  • 中国
  • インド
  • 日本
  • 韓国
  • ASEAN
  • オセアニア
  • その他のアジア太平洋

第11章 主要10社の企業プロファイル

• EdgeVerve Systems Limited
• Temenos Headquarters SA
• Oracle Corporation
• Fidelity National Information Services, Inc.
• Tata Consultancy Services Limited
• Fiserv, Inc.
• Finastra International Limited
• Jack Henry & Associates, Inc.
• Mambu GmbH
• Thought Machine Group Limited

第12章 要点