オンデマンド保険市場の規模、シェア、成長および世界の業界分析：タイプ・用途別、地域別インサイト、2026年～2034年の予測

オンデマンド保険市場の成長要因

2025年の世界のオンデマンド保険市場規模は1,106億2,000万米ドルでした。同市場は2026年には1,159億9,000万米ドルに成長し、2034年までに1,737億2,000万米ドルへとさらに拡大すると予測されており、予測期間（2026年～2034年）におけるCAGRは5.20%となる見込みです。

2025年には、北米が37.10％のシェアを占め、市場を牽引しました。これは、高度なデジタルインフラとインシュアテックの高い普及率に支えられたものです。

オンデマンド保険とは、デジタルプラットフォームを通じて即座に有効化または無効化できる、柔軟で利用ベースの保険補償を指します。従来の長期保険契約とは異なり、このモデルでは消費者が資産、活動、または期間を動的に保険に加入させることができます。これは特に、ギグワーカー、旅行者、フリーランサー、シェアリングエコノミーの利用者層の間で人気があります。

市場力学

市場促進要因

1.デジタル化とギグエコノミーの拡大

急速なデジタルトランスフォーメーションとギグエコノミーの拡大が、主要な成長要因となっています。スマートフォンの普及率の向上、AIを活用した引受審査、テレマティクス、IoTの統合、およびリアルタイムのデータ分析により、保険会社は短期保険や従量制保険を効率的に提供できるようになっています。

特にライドシェア、フードデリバリー、フリーランスの分野で増加するギグワーカー層により、柔軟な補償ソリューションへの需要が大幅に高まっています。顧客は、デジタルファーストのライフスタイルに合わせた、パーソナライズされた手頃な価格の保険を好む傾向にあり、これが市場全体の成長を加速させています。

市場抑制要因

規制の断片化と認知度の低さ

堅調な成長見通しがある一方で、新興国における規制の不統一が課題となっています。コンプライアンス基準の相違は、製品の発売を遅らせ、業務の複雑さを増大させています。

さらに、多くの消費者は短期保険や利用ベースの保険のメリットについてまだ十分に理解しておらず、発展途上の市場における普及を妨げています。複雑な法的枠組みやライセンシング手続きも、急速な拡大をさらに制限しています。

市場の機会

マイクロ保険およびインクルーシブ保険の成長

マイクロ保険および金融包摂の取り組みの拡大は、特にアジア太平洋地域やアフリカにおいて、大きな機会をもたらしています。低所得層向けに設計された、手頃な価格の少額保険商品が支持を集めています。

デジタルプラットフォームを活用することで、保険会社はカスタマイズされた即時的な保障ソリューションを提供できるようになり、これまで保険に加入していなかった、あるいは十分な保障を受けていなかった層にも保険を普及させることが可能になります。政府主導の取り組みやインシュアテック企業との連携は、長期的な成長の可能性をさらに高めています。

市場の動向

組み込み型および利用ベース型保険への移行

最も顕著な動向の一つは、組み込み型保険モデルの急速な普及です。保険商品は、Eコマースプラットフォーム、旅行ポータル、ライドシェアアプリ、モビリティサービスなどにますます統合されています。

このシームレスな統合により、保険契約の購入における障壁が低減され、変化し続ける消費者のデジタル行動に合致しています。

利用ベースの保険モデルもまた、柔軟な保障を求めるコスト意識の高い消費者を惹きつけています。これらのイノベーションは顧客関係を変革し、リアルタイムでパーソナライズされた保険サービスを拡大しています。

セグメンテーション分析

保険の種類別

市場セグメンテーションは以下のように行われます：

• 自動車・モビリティ
• 損害保険
• 旅行保険
• 健康・生命マイクロ保険
• 法人向け
• その他

2026年には、ライドシェアリングの増加、テレマティクスの統合、および柔軟な自動車保険への需要を背景に、自動車・モビリティ分野が最大のシェアを占めました。

新興市場における金融包摂の取り組みや医療意識の高まりにより、健康・生命マイクロ保険セグメントは2034年までに6.4%という最も高いCAGRを記録すると予想されています。

販売チャネル別

セグメントには以下が含まれます：

• デジタルプラットフォーム
• ブローカー・代理店
• 保険会社
• その他

2026年にはデジタルプラットフォームセグメントが市場を牽引し、売上高シェアの約48.30%を占めました。この成長は、モバイルアプリの統合、AIを活用した引受審査、即時発行、および運用コストの削減によって支えられています。

エンドユーザー別

セグメントは以下の通りです：

• 個人
• 中小企業
• 法人・団体

2026年には、旅行、モビリティ、ガジェット、および個人の健康保険の加入拡大に支えられ、個人セグメントが市場を牽引し、売上高シェアの56.63%を占めました。

中小企業セグメントは、短期出張、物流、資産保護保険への需要に牽引され、CAGR 5.7%で拡大しており、最も急速に成長しています。

地域別見通し

北米

• 2025年：410億7,000万米ドル
• 2026年：431億2,000万米ドル

同地域は2025年に最大のシェア（37.10%）を占めました。強力なインシュアテック・エコシステムと規制面の支援が成長を牽引しています。米国市場は2026年に328億9,000万米ドルに達すると予測されています。

欧州

• 2025年：229億4,000万米ドル

成長は、デジタル化とギグエコノミーの拡大によって牽引されています。英国市場は2026年に38億1,000万米ドルに達すると予測されており、一方、ドイツは2026年に58億1,000万米ドルに達すると見込まれています。

アジア太平洋

• CAGR5.8％で最も急速に成長している地域
• 2025年：370億米ドルに達すると予想

成長は、スマートフォンの普及と、保険未加入者の多さによって支えられています。インドは2026年に51億5,000万米ドル、中国は157億5,000万米ドル、日本は72億4,000万米ドルに達すると予測されています。

南米・中東・アフリカ

• 2025年：63億1,000万米ドル（南米）
• 2025年：33億1,000万米ドル（中東・アフリカ）

成長は、デジタル技術の普及と金融包摂の取り組みによって牽引されています。

目次

第1章 イントロダクション

第2章 エグゼクティブサマリー

第3章 市場力学

• マクロおよびミクロ経済指
• 促進要因、抑制要因、機会、および動向
• 市場における相互関税の影響

第4章 競合情勢

• 主要企業が採用する事業戦略
• 主要企業の統合SWOT分析
• 世界のオンデマンド保険：主要企業の市場シェア・ランキング、2025年

第5章 世界のオンデマンド保険市場規模の推定、予測、2021年-2034年

• 主な調査結果
• 保険の種類別
  • 自動車・モビリティ
  • 損害保険
    • 家電製品
    • 電子機器
    • 宝飾品
    • その他
  • 旅行保険
  • 健康・生命マイクロ保険
  • 商業（エンターテインメントなど）
  • その他（専門保険など）
• 流通チャネル別
  • デジタルプラットフォーム
  • ブローカーおよび代理店
  • 保険会社
  • その他（アグリゲーターなど）
• エンドユーザー別
  • 個人
    • 中小企業
    • 機関団体
• 地域別
  • 北米
  • 南アメリカ
  • 欧州
  • 中東・アフリカ
  • アジア太平洋

第6章 北米のオンデマンド保険市場規模の推定、予測、2021年-2034年

• 国別
  • 米国
  • カナダ
  • メキシコ

第7章 南アメリカのオンデマンド保険市場規模の推定、予測、2021年-2034年

• 国別
  • ブラジル
  • アルゼンチン
  • その他の南米諸国

第8章 欧州のオンデマンド保険市場規模の推定、予測、2021年-2034年

• 国別
  • 英国
  • ドイツ
  • フランス
  • スペイン
  • イタリア
  • ベネルクス
  • 北欧
  • ロシア
  • その他の欧州諸国

第9章 中東・アフリカのオンデマンド保険市場規模の推定、予測、2021年-2034年

• 国別
  • GCC諸国
  • 南アフリカ
  • その他の中東・アフリカ諸国

第10章 アジア太平洋のオンデマンド保険市場規模の推定、予測、2021年-2034年

• 国別
  • 中国
  • インド
  • 日本
  • 韓国
  • ASEAN
  • オセアニア
  • その他のアジア太平洋諸国

第11章 主要10社の企業プロファイル

• Trov
• Slice
• Sealed Air Corporation
• Metromile
• Lemonade, Inc.
• Sure Inc.
• Cuvva
• Zego
• Digital Risks
• Neosurance