分散型保険リスクプールの世界市場：将来予測 (2032年まで) - 種類別・参加者の種類別・ブロックチェーンの種類別・用途別・エンドユーザー別・地域別の分析

Stratistics MRCの調査によりますと、世界の分散型保険リスクプール市場は2025年に55億米ドル規模となり、予測期間中にCAGR 58.6％で成長し、2032年までに1,409億米ドルに達すると見込まれています。

分散型保険リスクプールとは、ブロックチェーン技術を活用したピアツーピア（P2P）プラットフォームであり、個人や組織が従来の仲介業者を介さずに保険リスクを共同で共有・管理する仕組みです。これらのプールでは、スマートコントラクトを活用して保険証券の発行、リスク評価、保険料の徴収、保険金の支払いといったプロセスを自動化します。参加者は共有プールに資本を拠出し、透明性をもって管理されるため、直接的かつ効率的なリスク分散が可能となり、運営コストの削減が図られます。この分散型モデルにより、多様なリスクやコミュニティに対する保険保護へのアクセス性、透明性、信頼性が向上します。

イーサリアム・エンタープライズ・アライアンスによれば、スマートコントラクトを介して展開されるパラメトリック保険契約は、検証可能な外部データに基づいて自動的に支払いをトリガーします。これにより、フライト遅延や自然災害などの事象における煩雑な請求プロセスが排除されます。

保険分野におけるブロックチェーン技術の普及拡大

ブロックチェーン技術の統合が進むことで、保険業界は透明性の向上、不正の削減、保険金請求処理や保険料追跡の効率化により変革を遂げています。分散型保険リスクプールは分散型台帳を活用し、参加者間の信頼関係を自動化することで仲介者を排除し、管理コストを削減します。これにより、安全なデータ交換、取引の不変性、リアルタイムの保険料分配が保証されます。保険会社やインシュアテック企業が透明性向上のためにブロックチェーンを活用する動きが強まる中、分散型リスクプールの採用は世界的に加速を続けています。

DeFiモデルにおける規制の不確実性

強力な技術的可能性にもかかわらず、分散型保険業界は分散型金融（DeFi）を取り巻く不明確な規制枠組みによる課題に直面しています。ブロックチェーンガバナンス、トークン分類、越境保険業務に対する世界各国の異なるアプローチが、運用上の不確実性を生み出しています。規制当局は、デジタル資産担保契約やユーザー保護メカニズムの基準をまだ策定中です。この曖昧さが機関投資家の参加と拡張性を阻害しており、保険会社はコンプライアンスリスク、消費者データのプライバシー懸念、およびブロックチェーンベースの補償契約の法的な執行可能性について、依然として慎重な姿勢を保っています。

スマートコントラクトベースの引受システム

スマートコントラクトは、自己実行型コードによる保険証券発行・保険金請求処理・リスク評価の自動化を通じて、分散型保険に変革をもたらす可能性を秘めています。これらのシステムは人的介入を削減し、透明性・効率性・参加者間の信頼性を向上させます。ピア・トゥ・プール（個人間）の相互作用を可能にすることで、流動性を高め、決済を迅速化し、不正行為を制限します。分散型自律組織（DAO）がスマートコントラクトを利用した引受モデルに投資するにつれ、新興経済圏やデジタル経済圏において、パラメトリック保険、マイクロ保険、使用量ベースの保護ソリューションの市場成長が見込まれます。

サイバー攻撃とプロトコルの脆弱性

分散型保険ネットワークは、サイバー攻撃、スマートコントラクトのバグ、プロトコルの悪用といった固有のリスクに直面しており、これらは重大な財務的損失につながり、ユーザーの信頼を損なう可能性があります。DeFiシステムはオープンソースコードで動作するため、脆弱性は発見前にハッカーに悪用される可能性があります。主要な分散型プラットフォームにおけるセキュリティ侵害は、高度な監査と堅牢な合意形成メカニズムの必要性を浮き彫りにしました。強力なサイバーセキュリティ対策とマルチシグネチャプロトコルがなければ、分散型保険リスクプールは長期的な市場普及に影響を与えるシステミックな脅威に晒されたままとなります。

COVID-19の影響：

COVID-19パンデミックは当初、世界の保険市場に負担をかけ、各社にデジタルトランスフォーメーション戦略の再評価を迫りました。保険金請求の増加と流動性課題が深刻化する中、分散型保険リスクプールは自動化された透明性の高い請求処理を提供することで重要性を増しました。パンデミックはブロックチェーン導入の触媒となり、ピアベースのモデルが健康保険、事業中断保険、旅行保険のギャップを埋めることを可能にしました。金融エコシステムのデジタル化加速と、包括的で信頼不要な保険ソリューションへの需要増大が、パンデミック後の分散型保険エコシステムの拡大に寄与しました。

予測期間中、スマートコントラクトベースのプールセグメントが最大の市場規模を占めると見込まれます

予測期間中、スマートコントラクトベースのプールセグメントが最大の市場シェアを占めると予想されます。これは、自動化された保険契約管理システムと透明性の高い保険金請求処理の導入拡大によるものです。これらのプールは、ブロックチェーンの不変性と自己実行ロジックを活用し、迅速な決済を実現するとともに、仲介者への依存を最小限に抑えます。分散型ガバナンス、リアルタイムのリスク分散、国境を越えた業務を効率的に処理する能力により、世界規模で拡張可能な分散型保険エコシステムの基盤となる柱として位置づけられています。

保険契約者セグメントは予測期間中に最も高いCAGRを示す見込み

予測期間において、保険契約者セグメントは分散型金融システムへのユーザー信頼の高まり、個人データ管理とリスク保護に対する需要の増加を背景に、最も高い成長率を示すと予測されます。ブロックチェーンベースのインターフェースにより、保険契約者は流動性プールへの直接参加、補償範囲のパラメータ決定、自動化された支払い受領が可能となります。従来のシステムと比較した柔軟性、透明性、低コストの保険モデルの魅力は、世界中の個人および機関ユーザーを引き続き惹きつけています。

最大のシェアを占める地域：

予測期間中、アジア太平洋は最大の市場シェアを維持すると見込まれます。これは、急速なデジタル金融包摂、強力なブロックチェーン導入、フィンテック革新に対する政府支援に起因します。シンガポール、日本、韓国などの新興経済国は、分散型保険システムのパイロットプログラムを主導しています。モバイル保険フレームワークの拡大、仮想通貨の高い受容性、地域プロジェクトへのグローバルDeFiスタートアップの参画が、分散型保険リスクプール展開におけるアジア太平洋地域の主導的立場をさらに強化しています。

最高CAGR地域：

予測期間において、北米地域は強力な技術インフラ、拡大するDeFiエコシステム、ブロックチェーン統合型保険ソリューションへの需要増加に伴い、最も高いCAGRを示すと予想されます。米国とカナダでは、保険会社、インシュアテック企業、ブロックチェーン開発者間の連携が強化され、安全で透明性の高い補償モデルの構築が進んでいます。責任あるDeFi成長を促進する規制イニシアチブと、デジタル資産保険プラットフォームの機関導入が、北米を最も急速に成長する分散型保険市場へと導いています。

無料のカスタマイズサービス：

当レポートをご購読のお客様には、以下の無料カスタマイズオプションのいずれかをご利用いただけます：

• 企業プロファイル
  • 追加企業の包括的プロファイリング（3社まで）
  • 主要企業のSWOT分析（3社まで）
• 地域区分
  • 顧客の関心に応じた主要国の市場推計・予測・CAGR（注：フィージビリティチェックによる）
• 競合ベンチマーキング
  • 製品ポートフォリオ、地理的プレゼンス、戦略的提携に基づく主要企業のベンチマーキング

目次

第1章 エグゼクティブサマリー

第2章 序論

• 概要
• ステークホルダー
• 分析範囲
• 分析手法
• 分析資料

第3章 市場動向分析

• 促進要因
• 抑制要因
• 機会
• 脅威
• 用途分析
• エンドユーザー分析
• 新興市場
• COVID-19の影響

第4章 ポーターのファイブフォース分析

• サプライヤーの交渉力
• バイヤーの交渉力
• 代替製品の脅威
• 新規参入業者の脅威
• 競争企業間の敵対関係

第5章 世界の分散型保険リスクプール市場：種類別

• 相互リスクプール
• パラメトリック保険プール
• スマートコントラクトベースのプール
• 再保険プール
• トークン化されたリスク共有プール
• クラウドソーシング型リスクプラットフォーム

第6章 世界の分散型保険リスクプール市場：参加者の種類別

• 保険契約者
• 引受人
• スマートコントラクト開発者
• オラクル・バリデータ
• 再保険会社
• 政府トークン保有者

第7章 世界の分散型保険リスクプール市場：ブロックチェーンの種類別

• Ethereum
• Polygon
• Binance Smart Chain
• Solana
• Avalanche
• Hyperledger Fabric

第8章 世界の分散型保険リスクプール市場：用途別

• 健康保険と生命保険
• 農作物・天候保険
• サイバーセキュリティの適用範囲
• DeFiプロトコル保護
• 旅行・イベント保険
• パラメトリック自然災害補償

第9章 世界の分散型保険リスクプール市場：エンドユーザー別

• インシュアテック企業
• ブロックチェーン開発者
• 機関投資家
• コミュニティプール
• 規制対象保険会社
• 暗号資産マネージャー

第10章 世界の分散型保険リスクプール市場：地域別

• 北米
  • 米国
  • カナダ
  • メキシコ
• 欧州
  • ドイツ
  • 英国
  • イタリア
  • フランス
  • スペイン
  • その他欧州
• アジア太平洋
  • 日本
  • 中国
  • インド
  • オーストラリア
  • ニュージーランド
  • 韓国
  • その他アジア太平洋
• 南米
  • アルゼンチン
  • ブラジル
  • チリ
  • その他南米
• 中東・アフリカ
  • サウジアラビア
  • アラブ首長国連邦
  • カタール
  • 南アフリカ
  • その他中東・アフリカ

第11章 主な動向

• 契約、事業提携・協力、合弁事業
• 企業合併・買収 (M&A)
• 新製品発売
• 事業拡大
• その他の主要戦略

第12章 企業プロファイル

• Nexus Mutual
• Etherisc
• Aegis
• InsurAce
• Cover Protocol
• Tidal Finance
• Chainlink
• Lloyd's of London
• Swiss Re
• Munich Re
• B3i
• Clyde
• Tokensoft
• Risk Harbor
• Bridge Mutual
• EtherFi
• Arbol