ブロックチェーン保険：市場シェア分析、業界動向と統計、成長予測（2026年～2031年）
Blockchain Insurance - Market Share Analysis, Industry Trends & Statistics, Growth Forecasts (2026 - 2031)
- 発行日
- ページ情報
- 英文 158 Pages
- 納期
- 2～3営業日
- 商品コード
- 2100610
- カスタマイズ可能 お客様のご希望に応じて、既存データの加工や未掲載情報（例：国別セグメント）の追加などの対応が可能です。詳細はお問い合わせください。
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概要
ブロックチェーン保険の市場規模は、2025年の9億3,000万米ドル、2026年の13億米ドルから、2031年までに69億6,000万米ドルへと拡大すると予測されており、2026年から2031年までの年間平均成長率（CAGR）は39.85％となる見込みです。
本レポートは、導入形態（オンプレミスおよびクラウドベース）、ブロックチェーンの種類（パブリック、プライベート、コンソーシアム／ハイブリッド）、用途（ガバナンス、リスクおよびコンプライアンス［GRC］、スマートコントラクトおよびパラメトリック保険、決済および財務管理、ID管理および不正検知など）、企業規模（大企業および中小企業）、地域別に分類されています。
世界のブロックチェーン保険市場の動向と洞察
不正関連の損失の増加により、改ざん防止が可能な保険金請求データが求められています
保険詐欺により、世界の保険金支払額は毎年400億米ドル以上も水増しされており、提出される保険金請求の5～10％には何らかの不正要素が含まれています。ブロックチェーンの記録は、各事象を共有の「追記専用」台帳に固定するため、保険会社、再保険会社、および第三者管理機関（TPA）は、数秒で記録を照合し、重複請求を排除することが可能になります。アリアンツは、調査サイクル時間を35％短縮した多国間ブロックチェーン保険金請求ハブを展開することで、このアプローチの有効性を実証しました。現在、予測モデルが改ざん不可能な記録を分析し、数時間以内に不審なパターンを特定することで、不正対策の戦略を事後的な監視から事前の阻止へと転換しています。複数の保険会社が参画するエコシステムにおいては、単一の信頼できる情報源（Single Source of Truth）により照合作業が不要となり、損害査定費用をさらに削減できます。
スマートコントラクトによる自動化が管理コストを削減
バックオフィス業務は保険会社の経費ベースの最大40％を占めていますが、スマートコントラクトを活用すれば、定型的な保険金請求を数週間ではなく数分で決済できます。損保ジャパンが提供する「列車遅延マイクロ保険」では、鉄道事業者のAPIによって運行障害が確認されると、即座に保険金が支払われます。パイロットプロジェクト全体において、導入予算は5万米ドルから200万米ドルの範囲であり、人件費の削減により、平均18ヶ月以内に投資回収が実現しています。2024年には分散型ハッキングによりDeFiプロトコルから22億米ドルが流出したため、厳格なコード監査が不可欠です。スピードと消費者保護のバランスを図るため、標準化されたセキュリティフレームワークや規制当局が承認したテンプレートが登場しつつあります。
ブロックチェーンのスケーラビリティと相互運用性の限界
イーサリアムのメインネットの処理能力は15 TPSであるのに対し、主要なカードネットワークは数千TPSを処理しており、保険会社はスループットの上限という課題に直面しています。レイヤー2チャネルやシャーディングは処理能力を向上させますが、アーキテクチャの複雑さを増し、監査コストを押し上げています。2024年、イーサリアム・エンタープライズ・アライアンスはクロスチェーン仕様を公表しましたが、その採用状況は依然としてまちまちです。ベンダー各社はAPIブリッジを提供することでロックインの緩和を図っていますが、現時点では、ミッションクリティカルな保険システムにおいて、未成熟なクロスチェーンルーティングを信頼して導入している事例はほとんどありません。共通規格が定着するまでは、大規模なプログラムではクローズドで高性能な台帳が選択され、エコシステムの連携が制限され、ネットワーク効果が鈍化することになります。
セグメント分析
2025年時点で、保険市場におけるブロックチェーンの64.20％をクラウドホスト型台帳が占めており、2031年までCAGR40.80％を記録すると予測されています。このペースは、保険会社がノードの保守や稼働時間の保証を外部委託することを好む傾向を如実に示しています。金額ベースで見ると、保険市場におけるブロックチェーンのクラウド分野の市場規模は、2025年の6億米ドルから、2030年代末までに44億米ドル以上に拡大すると予想されており、これは多額の設備投資を伴わずに急速な規模拡大が実現していることを反映しています。サブスクリプションモデルにより、企業はコストを取引量に合わせて調整できるほか、あらかじめ設定されたガバナンスモジュールにより、構築サイクルを数ヶ月から数週間に短縮できます。
オンプレミス展開は、現地のホスティング規制の下で国境を越えた条約データを扱う再保険会社の間で、依然として一定の地位を維持しています。この場合、導入予算は200万米ドルを超えることもありますが、その見返りとして、一部のリスク委員会が要求するハードウェアの完全な制御や、カスタマイズされたセキュリティ体制を確保できます。ハイブリッド型のアプローチでは、機密性の高い保険金請求画像のオンプレミス保管と、不正検知のためのクラウド分析を組み合わせ、コンプライアンスの確保と伸縮性のあるコンピューティング能力を融合させています。このアーキテクチャの柔軟性により、保険市場におけるブロックチェーンは、バラバラな規制を乗り越えなければならない多国籍グループと、迅速な成果を目指す中小保険会社の双方に役立てることができます。
2025年、保険市場におけるブロックチェーンの61.10％をプライベート台帳が占めました。これは、経営幹部が、慎重な監査基準を満たす許可型アクセスを優先したためです。この優位性は、2025年の保険市場におけるブロックチェーン規模の5億7,000万米ドルに相当し、保険会社がデータをパブリックマイナーに公開するのではなく、既存の保険契約システムをプライベートAPIで保護するにつれて、年間34.60％の成長が続いています。コンソーシアム型フレームワークの成長はさらに速く、保険会社が保険証券検証ハブなどの共有ユーティリティに共同出資するにつれ、年間41.20％のペースで拡大しています。
RiskStream Collaborativeはこのモデルの好例であり、加盟各社は製品の差別化を維持しつつ、開発コストを40％削減することが可能となります。パブリックチェーンは、監督当局がデータの管轄権や処理能力を懸念しているため、依然としてニッチな存在にとどまっていますが、ゼロ知識ロールアップは、共有決済レイヤー上でのプライベートな計算を可能にすることで、将来の融合を示唆しています。予測期間を通じて、プルーフをパブリックチェーンに記録しつつ、機密性の高いフィールドをエンクレーブに保存するハイブリッドな構造が大きな関心を集める可能性があり、保険会社にとって、開放性と制御の両方を兼ね備えた「両者の長所を兼ね備えた」道筋となるでしょう。
地域別分析
北米は2025年に世界収益の44.30％を占め、保険向けブロックチェーン市場規模の約4億1,000万米ドルに相当しました。これは、明確な監督当局によるサンドボックス制度と豊富なベンチャーキャピタルに支えられたものです。全米保険監督官協会（NAIC）は分散型台帳技術を積極的に研究しており、これにより保険会社はプルーフを本番環境へスケールアップさせる自信を得ています。カナダの原則に基づく暗号資産規制は米国の取り組みを補完する一方、メキシコの国境を越えた貿易協定は、地域的な保険証券検証プラットフォームの導入を促進しています。成熟した個人保険ポートフォリオは、ネイションワイドのような保険会社がリアルタイムの保険証明書を試験的に導入するためのテストベッドとなっています。
アジア太平洋地域はCAGR41.35％で成長の先導役となっており、2030年までに北米の支出額を上回る可能性があります。中国の国家金融規制管理局は、主権型クラウドクラスターに基盤を置く許可型ブロックチェーンを推奨しており、中国本土の多数の保険会社がブロックチェーンを活用した保険金請求処理のパイロット事業を進めています。日本の金融庁は、2026年に向けて経済価値に基づくソルベンシー指標の導入を計画しており、これはリアルタイムの台帳データ活用を重視するもので、国内の保険会社に対するインセンティブをさらに高めています。インドは、気象オラクルを用いたスマートコントラクトを活用したパラメトリック型洪水・農作物保険のパイロット事業を主導しており、これにより農村部での保険金支払いの所要時間を数週間から数日に短縮しています。
欧州では、プライバシーリスクと透明性の価値を天秤にかけて検討が進められています。2024年に欧州保険・年金監督庁（EIOPA）に対し、ブロックチェーンを積極的に活用していると報告した事業者はわずか15％にとどまりましたが、各社はGDPR（一般データ保護規則）を遵守しつつ監査証跡の可視性を維持するため、ゼロ知識証明オーバーレイネットワークの実験を進めています。同地域の気候変動対策の取り組みが、オンチェーンESG保証製品の開発を後押ししており、欧州のベンダーは「コンプライアンス・バイ・デザイン」の青写真を他の法域へ輸出する立場にあります。監督当局のガイダンスが統一されれば、アナリストらはEUにおける取引量が飛躍的に増加し、保険市場におけるブロックチェーンの活用が、現在の慎重な実証段階をはるかに超えて拡大すると見ています。
その他の特典：
- エクセル形式の市場予測（ME）シート
- 3ヶ月間のアナリストによるサポート
よくあるご質問
目次
第1章 イントロダクション
- 調査の前提条件と市場の定義
- 調査範囲
第2章 調査手法
第3章 エグゼクティブサマリー
第4章 市場情勢
- 市場概要
- 市場促進要因
- 不正による損失の増加に伴い、改ざん防止機能を備えた保険金請求データが求められる
- スマートコントラクトによる自動化が管理コストを削減
- リアルタイム報告および透明性に関する規制上の義務
- 新興市場における気候・作物リスクを対象としたパラメトリック型マイクロ保険
- リスクポートフォリオのオンチェーン・トークン化とILS取引
- ESG監査証跡が、検証可能なカーボンオフセット引受を推進
- 市場抑制要因
- ブロックチェーンのスケーラビリティと相互運用性の制約
- データプライバシー規制が、不変の台帳の運用を複雑に
- Web3のスキルセットを持つアクチュアリー人材の不足
- スマートコントラクトのコードベースに対するサイバー攻撃の増加
- バリュー・サプライチェーン分析
- 規制情勢
- 技術展望
- ポーターのファイブフォース分析
第5章 市場規模と成長予測
- 展開別
- オンプレミス
- クラウドベース
- ブロックチェーンの種類別
- パブリック
- プライベート
- コンソーシアム／ハイブリッド
- 用途別
- ガバナンス、リスク、コンプライアンス（GRC）
- スマートコントラクトとパラメトリック保険
- 決済および財務管理
- ID管理および不正検知
- 保険金請求および死亡管理
- 再保険およびP2P保険
- 顧客のオンボーディングとKYC
- その他の用途
- 企業規模別
- 大企業
- 中小企業
- 地域別
- 北米
- 米国
- カナダ
- メキシコ
- 欧州
- 英国
- ドイツ
- フランス
- イタリア
- スペイン
- オランダ
- その他の欧州諸国
- アジア太平洋
- 中国
- 日本
- インド
- シンガポール
- 韓国
- その他のアジア太平洋諸国
- 南米
- ブラジル
- アルゼンチン
- コロンビア
- その他の南米諸国
- 中東・アフリカ
- 中東
- トルコ
- サウジアラビア
- アラブ首長国連邦
- イスラエル
- その他の中東諸国
- アフリカ
- 南アフリカ
- ナイジェリア
- ケニア
- その他のアフリカ諸国
- 中東
- 北米
第6章 競合情勢
- 市場集中度
- 戦略的動向
- 市場シェア分析
- 企業プロファイル
- IBM Corporation
- Microsoft Corporation
- Amazon Web Services（AWS）
- Oracle Corporation
- SAP SE
- ChainThat Limited
- Auxesis Group
- Guardtime AS
- Symbiont.io Inc.
- B3i Services AG
- ConsenSys AG
- R3 LLC
- Deloitte Touche Tohmatsu
- Cognizant Technology Solutions
- Wipro Ltd.
- Allianz SE
- AXA SA
- Zurich Insurance Group
- Lemonade Inc.
- Etherisc GmbH
- Sompo Japan Insurance
- AIG Inc.
- Etherisc GmbH
- BlockClaim
- Nayms
- Munich Re
第7章 市場機会と将来の展望
- 発行日
- 発行
- Mordor Intelligence
- ページ情報
- 英文 158 Pages
- 納期
- 2～3営業日
