PSD2およびオープンバンキングにおける生体認証市場：構成要素、認証方式、導入形態、組織規模、用途、エンドユーザー業界別―2026年～2032年の世界市場予測

PSD2およびオープンバンキングにおける生体認証市場は、2032年までにCAGR 10.54％で138億9,000万米ドル規模に拡大すると予測されています。

PSD2およびオープンバンキングは、安全な顧客認証、口座データへの規制に基づくアクセス、ならびに銀行、フィンテック企業、決済プロバイダー間の同意に基づくより強固な連携を義務付けることで、デジタル金融サービスのあり方を変革しています。生体認証は、強力な顧客認証（SCA）の要件を満たしつつ、口座へのアクセス、支払いの開始、およびサードパーティプロバイダーへの承認における摩擦を軽減するため、この変革の中核となる要素となっています。

市場は、パスワードやOTPに依存した認証から、デバイスに紐付いた生体認証、行動分析、生体検知、およびFIDO準拠のパスキーへと移行しつつあります。この変化は、欧州のPSD2規制技術基準、英国におけるオープンバンキングの導入、そしてアジア太平洋、北米、ラテンアメリカ全域で拡大する国家レベルのデータ共有枠組みなど、確立された規制の枠組みによって支えられています。金融機関にとって、生体認証はもはや単なるセキュリティ機能ではなく、信頼性の高いデジタルIDの確立、不正利用の削減、そして顧客体験の差別化を図るための戦略的機能となっています。

認証環境における変革的な変化

オープンバンキングAPIの普及、デジタルIDの近代化、そしてモバイルファーストの金融チャネルにおける不正リスクの高まりが相まって、認証の風景は変革を遂げつつあります。PSD2は、2つ以上の独立した要素を用いた「強力な顧客認証（SCA）」のための体系的なモデルを導入し、一方、オープンバンキングは顧客の同意を通じて、銀行データへのサードパーティによるアクセスを加速させました。現在、生体認証は、ユーザーがデジタルバンキングに期待するスピードや利便性を損なうことなく、金融機関がセキュリティ面での期待に応えることを支援しています。

人工知能（AI）による累積的な影響

人工知能（AI）は、本人確認、不正検知、生体認証の有効性確認、および適応型リスクスコアリングを改善することで、生体認証の価値をさらに高めています。AIモデルは、顔画像提示攻撃、音声なりすまし、タイピングのリズム、デバイスの動作、位置情報の整合性、および取引の文脈を、ほぼリアルタイムで評価することができます。これにより、金融機関はリスクが高まった際に強力な管理措置を講じると同時に、信頼できるユーザーに対する不必要な手間を軽減することが可能になります。

主要な地域別インサイト

アジア太平洋地域は、モバイル決済の普及規模、国家レベルのデジタルIDプログラム、規制主導のデータ共有イニシアチブに支えられ、オープンバンキングと生体認証において最もダイナミックな地域の一つとなっています。インドのAadhaarを活用したエコシステムやUnified Payments Interface（UPI）、オーストラリアの「消費者データ権利（Consumer Data Right）」、シンガポールの国家デジタルIDインフラ、そして東南アジア全域で拡大するAPIフレームワークが、生体認証を活用した信頼サービスの普及を加速させています。中国、日本、韓国では、高度にデジタル化された消費者環境において、モバイルウォレット認証、顔認証、およびデバイスベースの本人確認が引き続き進展しています。

主要なグループの洞察

ASEAN諸国では、オープンバンキングの進展速度にばらつきが見られますが、シンガポール、マレーシア、インドネシア、タイ、フィリピンでは、安全な認証、同意に基づくデータ共有、デジタルオンボーディングを重視したデジタル金融の枠組みが構築されています。GCC諸国では、国家レベルのフィンテック戦略、リアルタイム決済、デジタルIDへの投資が、銀行業務における生体認証の導入に向けた強固な基盤を築いています。特にサウジアラビア、UAE、バーレーン、カタールでその傾向が顕著です。これらの市場では、金融セクター全体の近代化の一環として、信頼性、サイバーセキュリティ、そしてシームレスな顧客体験を最優先事項としています。

主要国に関する洞察

米国では、消費者が許可する金融データ権利を通じて、より正式なオープンバンキング環境へと移行しつつあります。一方、生体認証の導入は、モバイルバンキング、カード非提示型不正利用対策、口座乗っ取り防止、およびパスキーの導入によって推進されています。カナダでは、消費者主導の銀行業務の取り組みにより、安全な同意管理やプライバシーに配慮したデジタルIDへの需要が高まっています。メキシコは、フィンテック規制、決済の近代化、モバイルバンキングの拡大を通じてデジタル金融サービスの普及を強化しており、一方、ブラジルは、規制されたオープンファイナンス、Pixの導入、そして急速なデジタル決済の革新において際立っています。

業界リーダーに向けた実践的な提言

業界のリーダーは、生体認証を単なる独立したログイン機能としてではなく、より広範なデジタル・トラスト・アーキテクチャの一部として優先すべきです。銀行、フィンテック企業、決済サービスプロバイダーは、生体認証の制御を、PSD2のSCA、GDPR、eIDAS、各国のプライバシー法、消費者データ権利、および新たなAIガバナンス規則と整合させる必要があります。投資は、相互運用可能なAPIセキュリティ、FIDOベースの認証、デバイスバインディング、取引リスク分析、同意管理、および多層的な不正検知に重点を置くべきです。

調査手法

本エグゼクティブサマリーは、規制分析、市場観察、および公開情報源と権威ある情報源を横断した三角検証に基づく2次調査手法を用いて作成されています。本評価では、PSD2規制技術基準、欧州のオープンバンキング政策の動向、英国におけるオープンバンキング導入の最新状況、北米における消費者許可型データイニシアチブ、各国のオープンファイナンス枠組み、デジタルIDプログラム、リアルタイム決済の動向、および生体認証に関連するサイバーセキュリティガイダンスを考慮しています。

結論

PSD2およびオープンバンキングは、安全で同意に基づく金融サービスの新たな基準を確立しました。そして、その基準を大規模に満たすためには、生体認証が不可欠になりつつあります。デジタル決済、組み込み型金融、およびサードパーティデータへのアクセスが拡大する中、金融機関は、スピード、アクセシビリティ、および顧客の信頼を維持しつつ、より高い保証レベルでユーザーを認証する必要があります。

よくあるご質問

• PSD2およびオープンバンキングにおける生体認証市場の市場規模はどのように予測されていますか？
  • 2025年に68億8,000万米ドル、2026年には75億5,000万米ドル、2032年までには138億9,000万米ドルに達すると予測されています。CAGRは10.54%です。
• PSD2およびオープンバンキングにおける生体認証市場の成長を支える要因は何ですか？
  • 安全な顧客認証、口座データへの規制に基づくアクセス、銀行、フィンテック企業、決済プロバイダー間の同意に基づく連携が要因です。
• 生体認証はどのように金融機関にとっての戦略的機能となっていますか？
  • 信頼性の高いデジタルIDの確立、不正利用の削減、顧客体験の差別化を図るための機能となっています。
• オープンバンキングAPIの普及による認証環境の変化は何ですか？
  • 認証の風景が変革を遂げ、強力な顧客認証（SCA）のための体系的なモデルが導入されました。
• AIは生体認証にどのような影響を与えていますか？
  • 本人確認、不正検知、生体認証の有効性確認を改善し、リスクスコアリングを向上させています。
• アジア太平洋地域における生体認証の動向はどうなっていますか？
  • モバイル決済の普及、国家レベルのデジタルIDプログラム、規制主導のデータ共有イニシアチブが支えています。
• 米国における生体認証の導入はどのように進んでいますか？
  • モバイルバンキング、カード非提示型不正利用対策、口座乗っ取り防止によって推進されています。
• 業界リーダーに向けた実践的な提言は何ですか？
  • 生体認証をデジタル・トラスト・アーキテクチャの一部として優先し、各種規制と整合させる必要があります。

目次

第1章 序文

第2章 調査手法

• 調査デザイン
• 調査フレームワーク
• 市場規模予測
• データ・トライアンギュレーション
• 調査結果
• 調査の前提
• 調査の制約

第3章 エグゼクティブサマリー

• CXO視点
• 市場規模と成長動向
• 市場シェア分析、2025年
• FPNVポジショニングマトリックス、2025年
• 新たな収益機会
• 次世代ビジネスモデル
• 業界ロードマップ

第4章 市場概要

• 業界エコシステムとバリューチェーン分析
• 市場力学
• ポーターのファイブフォース分析
• PESTLE分析
• 市場展望
• GTM戦略

第5章 市場洞察

• 消費者洞察とエンドユーザー視点
• 消費者体験ベンチマーク
• 機会マッピング
• 流通チャネル分析
• 価格動向分析
• 規制コンプライアンスと標準フレームワーク
• ESGとサステナビリティ分析
• ディスラプションとリスクシナリオ
• ROIとCBA

第6章 AIの累積的影響、2026年

第7章 PSD2およびオープンバンキングにおける生体認証市場：コンポーネント別

• ソフトウェア
  • 生体認証プラットフォーム
  • IDおよびアクセス管理（IAM）システム
  • 不正検知・リスク管理エンジン
• サービス
  • コンサルティング
  • 統合と展開
  • サポート・メンテナンス

第8章 PSD2およびオープンバンキングにおける生体認証市場：認証方法別

• 行動バイオメトリクス
  • 歩行分析
  • キーストロークダイナミクス
• 顔認証
• 指紋
• 虹彩認証
• 音声認識

第9章 PSD2およびオープンバンキングにおける生体認証市場：展開モード別

• クラウド
  • プライベートクラウド
  • パブリッククラウド
• オンプレミス

第10章 PSD2およびオープンバンキングにおける生体認証市場：組織規模別

• 大企業
• 中小企業

第11章 PSD2およびオープンバンキングにおける生体認証市場：用途別

• ATMキオスク
• インターネットバンキング
• モバイルバンキング
• POS端末

第12章 PSD2およびオープンバンキングにおける生体認証市場：エンドユーザー産業別

• 銀行業
  • 法人向け銀行業務
  • リテールバンキング
• 金融サービス
  • アセットマネジメント
  • 保険
• フィンテック
  • 決済サービス
  • ウェルス・テック

第13章 PSD2およびオープンバンキングにおける生体認証市場：地域別

• アジア太平洋
• 北米
• ラテンアメリカ
• 欧州
• 中東
• アフリカ

第14章 PSD2およびオープンバンキングにおける生体認証市場：グループ別

• ASEAN
• GCC
• EU
• BRICS
• G7
• NATO

第15章 PSD2およびオープンバンキングにおける生体認証市場：国別

• 米国
• カナダ
• メキシコ
• ブラジル
• 英国
• ドイツ
• フランス
• ロシア
• イタリア
• スペイン
• 中国
• インド
• 日本
• オーストラリア
• 韓国

第16章 競合情勢

• 市場集中度分析、2025年
  • 集中比率（CR）
  • ハーフィンダール・ハーシュマン指数（HHI）
• 最近の動向と影響分析、2025年
• 製品ポートフォリオ分析、2025年
• ベンチマーキング分析、2025年

第17章 企業プロファイル

• Accenture plc
• Apple Inc.
• Authenteq Limited
• BioCatch Ltd.
• Daon, Inc.
• Experian plc
• Fidelity National Information Services, Inc.
• Finastra Group Holdings Limited
• IDEMIA SAS
• Incode Technologies, Inc.
• iProov Limited
• Jumio Corporation
• LexisNexis Risk Solutions Inc.
• Mastercard Incorporated
• Mitek Systems, Inc.
• NEC Corporation
• Nuance Communications, Inc.
• NXP Semiconductors N.V.
• Okta, Inc.
• OneSpan Inc.
• Onfido Ltd.
• Ping Identity Holding Corp.
• Safran S.A.
• Samsung Electronics Co., Ltd.
• Signicat AS
• Socure Inc.
• Temenos AG
• Thales Group
• Trulioo Information Services Inc.
• Visa Inc.
• VoiceVault, Inc.
• Worldline SA
• Yoti Ltd.
• Zighra Inc.