EMEA規制パルス：今後予想されるFSI規制の影響と複雑性

EMEA Regulatory Pulse: Expected Impact and Complexity of Upcoming FSI Regulations

出版日: 2025年03月21日
発行: IDC
ページ情報: 英文 50 Pages
納期: 即納可能

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概要

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世界の多くの規制当局やFSIは、EUの規制アジェンダを注視しています。EUの規制アジェンダは、ESG、オペレーショナル・レジリエンス、消費者・投資家保護、AI・データの各分野において、ますます世界スタンダードに影響を与え、貴重な教訓を提供し、規制のスーパートレンドを定めているからです。本レポートは、欧州・中東・アフリカ（EMEA）地域の銀行、保険会社、資本市場を直撃しようとしているこれら4分野にわたる最も影響力のある規制を包括的に概観しています。「欧州の金融セクターは、過度な規制がイノベーションを阻害し、収益性と生産性において国際的な同業他社に遅れをとるという、重大な変曲点を迎えています。政治家や政策立案者にも、この認識は徐々に浸透しつつあるが、官僚主義の削減に関して、単なるリップサービスを超えて前進する意志と忍耐力があるかどうかは、まだわからないです。」と、IDC Financial Insightsシニアリサーチディレクター、トム・ジンクは述べました。

エグゼクティブスナップショット

状況概要

AIとデータ規制
- AI法（EAA）-（EU）2024/1689
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- 欧州データ法（EDA）-（EU）2023/2854
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- 金融データアクセス規制（FIDA）- （EU）2023/0205
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- 金融商品市場指令II（MiFID II）および金融商品市場規制（MiFIR）の統合レビュー- （EU 2024/790、2024/791）
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- 決済サービス指令3（PSD3）- （EU）2023/0209（COD）
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- 決済サービス規制（PSR）- （EU）2024/886
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- オープンファイナンスフレームワーク（OFF）- （UAE）
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- 個人データ保護法（PDPL）- （KSA）
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- オープンバンキングフレームワーク（KSA）
  - 規制のハイライト
  - 金融機関への影響
  - FSIへの予想される影響
信用、消費者/投資家保護、その他の規制
- 消費者税（英国PS22/9）
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- デジタル市場・競合・消費者法2024（DMCC）（英国）
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- 改訂消費者信用指令（CCD2.0）- （EU）2023/2225
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- 暗号資産市場規制（MiCAR）- （EU）2023/1114
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- 即時決済規制（IPR）- （EU）2024/886
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- オルタナティブ投資ファンドマネージャー指令II（AIFMD II）- （EU）2024/927
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
流動性、ソルベンシー、ESG規制
- 持続可能な金融開示規則（SFDR）- （EU）2019/2088
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- 資本要件規則III（CRR3）- （EU）2024/1623
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- 資本要件指令VI（CRD6）-2021/0341（COD）
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- ESGリスク管理に関するEBAガイドライン
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- トレーディング勘定の抜本的見直し（FRTB）- （EU/英国）
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- ソルベンシーIIレビュー- （EU）COM（2021）581
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- 保険回収・解決指令（IRRD）（EU 2025/1）
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- 持続可能性開示要件（SDR）（英国PS23/16）
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- 欧州アクセシビリティ法（EEA）- （EU 2019/882）
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- 持続可能性関連開示原則（UAE）
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
運用回復力規制
- デジタル運用レジリエンス法（DORA）- （EU 2022/2554）
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- 欧州デジタルアイデンティティ規則II（eIDAS 2.0）- （EU 2024/1183）
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- ネットワークおよび情報セキュリティ指令II（NIS 2）- （EU 2022/2555）
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- 決済サービス規制（PSR）- （EU）2024/886
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響
- 運用回復力に関する指令（ZA）-D10-2021
  - 規制のハイライト
  - 規制要件のサマリー
  - FSIへの予想される影響

テクノロジー購入者へのアドバイス

参考資料

関連調査
要約

Product Code: EUR153191125

Many regulators and FSIs around the world keep a close eye on the EU's regulatory agenda as it increasingly influences global standards, provides valuable lessons, and sets regulatory super trends in ESG, operational resilience, consumer/investor protection, and AI and data. This report gives a comprehensive overview of the most impactful regulations across those four areas about to hit banks, insurers, and capital markets across the EMEA region. "Europe's financial sector is reaching a critical inflection point where the excessive regulation is stifling innovation and organizations are falling behind their international peers in profitability and productivity. Slowly, this realization is sinking in with politicians and policymakers, and whether they have the will and perseverance to move beyond mere lip service when it comes to reducing bureaucracy remains to be seen." Tom Zink, Senior Research Director, IDC Financial Insights.

Executive Snapshot

Situation Overview

AI and Data Regulations
- The AI Act (EAA) - (EU) 2024/1689
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- The European Data Act (EDA) - (EU) 2023/2854
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected Impact on FSIs
- Financial Data Access Regulation (FIDA) - (EU) 2023/0205
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Consolidated Review of Markets in Financial Instruments Directive II (MiFID II) and Markets in Financial Instruments Regulation (MiFIR) - (EU 2024/790, 2024/791)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Payments Services Directive 3 (PSD3) - (EU) 2023/0209 (COD)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Payment Services Regulation (PSR) - (EU) 2024/886
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Open Finance Framework (OFF) - (UAE)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Personal Data Protection Law (PDPL) - (KSA)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Open Banking Framework (KSA)
  - Regulation highlights
  - Implications for Financial Institutions
  - Expected impact on FSIs
Credit, Consumer/Investor Protection, and Other Regulations
- Consumer Duty (UK PS22/9)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Digital Markets, Competition, and Consumers Act 2024 (DMCC) (U.K.)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Revised Consumer Credit Directive (CCD2.0) - (EU) 2023/2225
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCAR) - (EU) 2023/1114
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Instant Payments Regulation (IPR) - (EU) 2024/886
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Alternative Investment Fund Managers Directive II (AIFMD II) - (EU) 2024/927
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
Liquidity, Solvency, and ESG Regulations
- Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR) - (EU) 2019/2088
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Capital Requirements Regulation III (CRR3) - (EU) 2024/1623
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Capital Requirements Directive VI (CRD6) - 2021/0341(COD)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- EBA Guidelines on the Management of ESG Risks
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Fundamental Review of Trading Book (FRTB) - (EU/UK)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Solvency II Review - (EU) COM(2021) 581
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Insurance Recovery and Resolution Directive (IRRD) (EU 2025/1)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Sustainability Disclosure Requirement (SDR) (UK PS23/16)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- European Accessibility Act (EEA) - (EU 2019/882)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Principles for Sustainability-Related Disclosures (UAE)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
Operational Resilience Regulations
- Digital Operational Resilience Act (DORA) - (EU 2022/2554)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- European Digital Identity Regulation II (eIDAS 2.0) - (EU 2024/1183)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Network and Information Security Directive II (NIS 2) - (EU 2022/2555)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Payment Services Regulation (PSR) - (EU) 2024/886
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Directive on Operational Resilience (ZA) - D10-2021
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs