貸付における技術革新：2024年

貸付の現場は年々進化し、従来の手作業によるプロセスから自動化された技術主導のソリューションへと移行しています。今日、人工知能、機械学習、ブロックチェーンといった技術の進歩がこの状況を一変させ、貸し手はより正確なリスク評価を行い、パーソナライズされた商品を提供し、申請プロセスを合理化できるようになっています。マイクロローンやピア・ツー・ピア（P2P）貸付の発達は、従来の銀行が営業していないような場所でも信用へのアクセスを提供し、借り手と個々の貸し手を直接結びつけるようになっています。これらのソリューションは銀行口座を持たない個人の割合が最も高い東南アジアとアフリカで最も大きな影響を及ぼしています。

消費者は金融サービスプロバイダーにより高いレベルのサービスを求めるようになっています。このため金融機関は、顧客が可能な限り迅速かつシームレスにクレジットを利用できるよう、簡単なオンライン申し込みと迅速な承認プロセスを備えた商品を開発する必要に迫られています。

金融包摂イニシアチブにより、金融機関は、従来のクレジットスコアを持たない、十分なサービスを受けていない人々や銀行口座を持たない人々のために、代替的なクレジットスコアリング技術を開発するようになっています。

住宅ローン市場では、金融機関は承認と取引プロセスの自動化に注力しており、Betterのような企業は、完済まで完全にデジタル化されたプロセスを提供しています。さらに、環境・社会・ガバナンス（ESG）住宅ローンが市場で目立つ商品となりつつあります。

当レポートでは、貸付における技術革新について調査し、ローン、住宅ローン、BNPL、クレジットカードを中心に、複数のリテールバンキングおよびウェルスマネジメント市場における技術革新についてまとめました。さまざまな種類の貸付に対する顧客行動の変化を調査しています。

目次

第1章 エグゼクティブサマリー

第2章 技術革新の促進要因

第3章 ローンの技術革新

第4章 住宅ローンの技術革新

第5章 後払い決済

第6章 クレジットカードの技術革新

第7章 付録

This report provides a roundup of innovations within multiple retail banking and wealth management markets, with a particular focus on loans, mortgages, BNPL, and credit cards. The report explores the shifts in customer behavior towards different types of loans including BNPL, mortgages, digital lenders, and credit cards.

The lending landscape has evolved over the years, moving away from traditional, manual processes to automated, technology-driven solutions. Today, advances in technology-such as artificial intelligence, machine learning, and blockchain-have revolutionized the landscape, enabling lenders to perform more accurate risk assessments, offer personalized products, and streamline application processes. The development of microloans and peer-to-peer (P2P) lending has provided access to credit where traditional banks may not operate, connecting borrowers directly with individual lenders. These solutions are most impactful in Southeast Asia and Africa, which have some of the highest rates of unbanked individuals, according to GlobalData's Market Driver Analytics.

Scope

• Consumers are increasingly expecting greater levels of service from their financial services providers. This has pushed lenders to develop products with a simple, online application and a quick approval process so that customers have access to credit as quickly and seamlessly as possible.
• Financial inclusion initiatives have led lenders to develop alternative credit-scoring techniques for underserved and unbanked populations without traditional credit scores.
• In the mortgage market, lenders have focused on automating the approval and transaction processes, with companies such as Better offering a fully digital process, even through to closure. Additionally, environmental, social, and governance (ESG) mortgages are becoming a prominent product in the market.

Reasons to Buy

• Track competitors' innovations.
• Identify factors affecting consumer loans and wealth management.
• Unlock analysis of the drivers of taking out loans and lending.

Table of Contents

Table of Contents

1. Executive Summary

2. Drivers of Innovation

3. Innovation in Loans

4. Innovation in Mortgages

5. Buy Now, Pay Later

6. Innovation in Credit Cards

7. Appendix