デジタル決済およびEコマースにおける不正、詐欺、リスク (2026年)：世界市場の概要・主要指標・見通し

不正による損失、AIによる詐欺、高まるサイバーリスクが世界のデジタル決済とEコマースのセキュリティを再構築

主なハイライト

• 世界のEコマースにおける不正損失は、2024年の400億米ドル超から2029年までに1,000億米ドル超へと2倍以上に増加すると予測されており、これはオンライン取引が世界的に拡大するにつれ、デジタルコマースエコシステムの財務的リスクが高まっていることを反映しています。
• 金融機関の不正損失は、2025年の250億米ドル未満から2030年には553億米ドル以上に、150％以上増加すると予測されています。これは、不正行為がより複雑かつ大規模化するにつれ、銀行や決済事業者に対する業務上および財務上の圧力が高まっていることを示しています。
• 個人を対象とした暗号資産詐欺の1件あたりの平均被害額は、2024年の800米ドル未満から2025年には2,750米ドル以上に250％以上増加しました。これは、取引レベルでの詐欺の深刻化と、暗号資産関連詐欺による財務的影響の増大を浮き彫りにしています。

デジタルコマースの拡大が詐欺被害のリスクを高める

デジタルコマースおよび決済取引の拡大に伴い、不正による損失も増加しています。世界のEコマースにおける不正損失は2029年までに2倍以上になると予想される一方、デジタル決済の拡大に伴い、金融機関が被る不正損失は2030年までに急増すると予測されています。今後10年間で、世界のカード決済不正損失の累計額は4,000億米ドルを超えると推定されており、これはオンライン取引やカード非対面取引に関連するリスクの高まりを反映しています。

操作主導型の詐欺とIDの悪用が詐欺の様相を一変させる

不正行為は、技術的な侵害から、被害者自身が取引を承認してしまうような操作主導型のスキームへと、ますます移行しつつあります。ソーシャルエンジニアリング、なりすまし戦術、身元の悪用は、デジタルコマースおよび決済エコシステム全体における不正損失の主要な要因となりつつあります。現在、多くの不正の試みは、ソーシャルメディア、メッセージングプラットフォーム、または電話を通じて発生し、その後、金融取引へとつながっています。

AIが詐欺リスクと防御能力の両方を拡大

AIは、より高度な攻撃を可能にする一方で、検知ツールも強化することで、不正の様相を一変させています。生成AIは、大規模なフィッシングキャンペーン、ディープフェイクによるなりすまし、自動化された詐欺活動を支援する可能性があります。同時に、金融機関やデジタルプラットフォームは、行動分析、機械学習モデル、リアルタイムのリスクスコアリングに基づいたAI駆動型の検知システムを導入しています。

当レポートでは、デジタル決済およびEコマースにおける不正、詐欺、リスクの動向を調査し、世界の消費者および経営層のリスク認識、世界の不正行為の規模と損失、さまざまな攻撃の種類、AIによる各種影響、市場規模の推移・予測、関連法規制、ベンダー情勢、将来の展望などをまとめています。

目次

第1章 重要ポイント

第2章 マネジメントサマリー

第3章 世界の消費者および経営層のリスク認識

• サイバーリスクに対する懸念が2年前よりも高まっている消費者の割合
• 詐欺被害は避けられないと考える消費者の割合
• 過去12ヶ月間に詐欺未遂を受けた消費者の割合
• 消費者がデジタル詐欺の試みに遭遇した割合
• 主なサイバーリスクカテゴリーへの認識の変化
• デジタルセキュリティと物理セキュリティに関する消費者の認識
• デジタルセキュリティ、AIによる不正リスク、報告の障壁に関する消費者の認識
• オンライン詐欺事件におけるAIの関与の認識
• ディープフェイク識別能力に対する自己申告による認識度
• CEOが抱える生成AI関連のサイバーセキュリティに関する最大の懸念事項
• 生成AIに関連する主要なサイバーセキュリティ上の懸念事項の推移
• 今後12ヶ月間でサイバーセキュリティに最も大きな影響を与えると予想される技術
• オンライン決済詐欺の増加、消費者の信頼への対応、加盟店のリスク管理への影響
• 不正行為に対する補償への期待、顧客の信頼への圧力、決済プロバイダーのリスク責任
• 金融システムの相互依存関係、サプライチェーンの脆弱性、消費者の信頼への圧力

第4章 世界の不正行為の規模と損失状況

• Eコマースにおける不正行為による損失額の実績・予測
• 金融機関の不正損失の実績・予測
• カード決済詐欺による累積損失額と主なリスク要因
• 不正行為による年間企業収益損失率
• デジタルID詐欺の動向、消費者詐欺被害、金融機関の損失予測
• デジタル詐欺の疑いのある件数
• デジタル詐欺未遂、アカウント乗っ取り行為、消費者詐欺被害
• 顧客認証にもかかわらず、AIによる不正行為の拡大と決済詐欺の価値
• 過去12カ月に発生したサイバー詐欺の発生率と種類
• 過去12カ月のサイバー詐欺被害率
• 仮想通貨詐欺および不正行為による損失推定、過去の修正、構造的な過小評価リスク
• 個人向け仮想通貨詐欺支払額の平均値
• 個人向け暗号資産詐欺決済と取引レベルの損失拡大の根本原因

第5章 世界および欧州における攻撃の種類と攻撃ベクトル

• 不正行為による損失の主な原因
• 消費者ライフサイクル段階別のデジタル詐欺の疑い
• 業界別のデジタル詐欺疑い発生率
• 詐欺未遂に関与した消費者の割合
• オンライン詐欺におけるAIによるなりすまし、合成メディア、ソーシャルエンジニアリング
• 認証情報悪用の動向、アイデンティティ管理のリスク、AI主導の商取引の発展
• 成長のダイナミクス、支払いの深刻度の高まり、暗号通貨詐欺の種類全体にわたるなりすまし戦術の収束
• 暗号資産詐欺収益の資金洗浄経路と出口構造の変化
• マルチレール決済の拡大、脆弱性悪用動向、エコシステムレベルのサイバーリスク
• サイバー犯罪サービス拡大と決済詐欺リスク管理への影響
• 犯罪データマーケットプレイス、アクセス仲介、インテリジェンス主導型リスク管理の台頭
• マネーミュールの募集、迅速な資金移動、詐欺収益の産業化
• 欧州：承認済みと未承認の支払い詐欺のパターンと払い戻しへの影響
• 欧州：詐欺の類型、消費者の意思決定の動向、紛争のエスカレーション要因
• 欧州：決済チャネルの統合とクロスチャネル不正脅威の進化
• 欧州：オンラインマーケットプレイス、偽造品取引、収束する犯罪サプライチェーン
• 欧州：組織的詐欺ネットワーク、詐欺サプライチェーン、金融犯罪の産業化

第6章 世界のAIが不正行為を加速させる要因に

• AIを活用したフィッシング、ソーシャルエンジニアリングの加速、決済におけるAI主導の不正検出
• AIを活用した暗号通貨詐欺と従来型の暗号通貨詐欺のパフォーマンスと効率の比較
• AIを利用した仮想通貨詐欺のうち、高額・大量取引に集中している割合
• サービスベースの詐欺サプライチェーンが詐欺の規模、取引効率、運用強度に与える影響
• 不正行為の手法、検出プロセス、AIを活用したリスク管理手法の進化
• AIが生成する脅威や詐欺を識別することに「非常に自信がある」と回答した消費者の割合
• 銀行における不正防止のための生成AIの導入状況
• 音声クローン詐欺における生成AIの利用に関する認識
• AIを活用した行動分析が不正防止に及ぼす影響予測
• エージェント型コマース、自動決済プロセス、新たな認証の影響

第7章 世界のAIを活用した不正検出と防御

• サイバーセキュリティ向けAI搭載ツールの導入状況と主なユースケース
• 不正検出システムにおける行動AIの導入と企業展開の課題
• 金融機関における不正行為および金融犯罪防止におけるAIの主な活用事例
• 金融機関における不正防止のためのAI利用期間
• 金融機関による不正行為および金融犯罪防止のためのAI導入率
• 不正行為および金融犯罪防止のためのAI導入における主要な課題
• AI導入が不正行為および金融犯罪防止における誤検知に及ぼす影響
• AI導入による不正損失削減効果
• 詐欺行為における生成AIの犯罪的利用
• 不正防止技術、最も効果的な上位3つにランクインしたビジネスリーダーの割合
• サイバーセキュリティ分野におけるAI導入の主な障壁
• AIツール導入前にセキュリティ評価プロセスを導入している組織の割合
• 組織のレジリエンスレベル別の導入前のAIセキュリティレビュー実施率
• AIベースのセキュリティを人間による監視セキュリティよりも信頼する消費者の割合
• 金融犯罪分析における説明可能なAIとモデルガバナンスの要件

第8章 不正行為と防止策の世界の経済学 (投資対効果)

• サイバーリスクの複雑性、規制圧力、セキュリティ投資の促進要因
• 決済エコシステムにおける不正行為責任の拡大と監視コストの上昇
• サイバー脅威の進化、規制圧力、戦略的セキュリティ投資の促進要因
• 詐欺被害の増加、賠償圧力、詐欺によるコスト負担の増大
• 情報セキュリティ支出の拡大とデジタル決済の成長との戦略的連携
• 不正検出・防止市場の成長に対する主要構造要因の推定貢献度
• 不正検出・防止市場の成長に対する主要な実装およびデータ制約の推定マイナス寄与度
• AI主導の成長促進要因と不正検出市場における実装上の制約

第9章 世界の市場規模、投資、ベンダー情勢

• IT支出の伸び、ソフトウェアの拡大、決済インフラ投資
• 情報セキュリティのエンドユーザー支出予測
• サイバーセキュリティ投資の優先順位の高まりと技術支出の拡大
• AIの導入、人材不足、サイバーセキュリティソリューションへの需要の高まり
• 不正検出・防止市場規模の成長・CAGR
• 不正検出・防止市場の総収益に占めるソリューションプラットフォームとサービス提供の推定シェア
• 組織規模による不正検出・防止市場収益の推定シェア

第10章 世界および欧州における規制と地域的考慮事項

• 決済業界におけるリスク管理、コンプライアンス、レジリエンスに関する義務の拡大
• 受取人フレームワーク、取引の完全性管理、迅速決済リスクの確認
• 高速決済エコシステムにおけるインタラクティブ認証、受取人確認、即時確認
• 決済事前検証システムにおける相互運用性標準、データガバナンス、実装
• 決済インフラの近代化、相互運用性の拡大、リアルタイムリスク基盤
• 即時決済の拡大とリアルタイム不正判定への移行
• 最新決済システムにおけるリアルタイムリスクスコアリングと承認段階の意思決定
• デジタル詐欺対策の中核的な制御レイヤーとしての継続的な検証と行動シグナル
• サイバー脅威、運用リスク管理、インフラ、高速決済システムのレジリエンス
• クラウド集中、サードパーティへの依存、決済インフラの回復力
• 決済インフラにおけるシナリオテスト、セクター全体にわたる演習、標準化されたインシデントレポート
• インシデント報告の標準化、不正監視の拡大、決済データガバナンス
• 現代の不正防止における重要な柱となる業界横断的な連携と情報共有
• 組織的なサイバー犯罪ネットワーク、自動化された詐欺、国境を越えた犯罪サプライチェーン
• 越境EC、小包取引、加盟店リスク管理への影響
• 越境ECの成長、金融犯罪リスク、コンプライアンスへの圧力
• キャッシュレス決済の拡大と不正リスクへの影響
• 決済システムの近代化、システム間の相互依存、組織的な不正行為とサイバーレジリエンス
• 欧州：即時決済における受取人フレームワークの検証と事前検証管理
• 欧州：強力な顧客認証、不正行為削減効果、不正行為の代替ダイナミクス
• 欧州：決済インフラの回復力とサイバーリスクガバナンスへの認証統合

第11章 世界の将来の展望と新たなテーマ

• サイバー犯罪、デジタル詐欺、信頼性リスクが新たな金融安定性の懸念事項に
• サイバーリスクの複雑性、決済エコシステムの回復力、セキュリティ優先戦略
• 国境を越えた決済の成長、相互接続されたエコシステム、金融犯罪リスクの高まり
• AIによる自動商取引、同意と認証のリスク、なりすまし詐欺のリスク
• 越境決済の成長、エコシステムの相互依存、不正防止における連携