中央銀行デジタル通貨（CBDC）市場の2032年までの予測：タイプ別、モデル別、導入段階別、コンポーネント別、技術別、用途別、エンドユーザー別、地域別の世界分析

Stratistics MRCの調査によりますと、世界の中央銀行デジタル通貨（CBDC）市場は2025年に2,218億3,000万米ドル規模となり、予測期間中にCAGR 15.3％で成長し、2032年までに6,009億5,000万米ドルに達すると見込まれております。

中央銀行デジタル通貨（CBDC）とは、中央銀行が管理・発行する国家の法定通貨のデジタル版です。物理的な現金の安全かつ効率的な代替手段として、シームレスな個人間取引や企業間取引を可能にします。金融アクセスの拡大、決済システムの強化、効果的な金融政策の支援を目的として設計されたCBDCは、従来の政府保証通貨の信頼性と安定性を維持します。

決済の近代化

中央銀行は、取引速度の向上、コスト削減、金融包摂性の改善を目的としてCBDCの導入を検討しています。ブロックチェーン、分散型台帳システム、トークン化といった新興技術により、リアルタイム決済とプログラム可能な通貨が実現しつつあります。各国政府は、国境を越えた決済の効率化と仲介機関への依存度低減を目的として、CBDCの試験運用を進めています。非接触型決済やモバイル決済の普及は、国家主権に基づくデジタル通貨の必要性をさらに強めています。デジタルウォレットや組み込み金融が普及する中、CBDCは将来を見据えた金融システムの戦略的手段となりつつあります。

プライバシーに関する懸念

市民や市民団体は、中央銀行が個人の支出行動を把握できることに警戒感を示しています。マネーロンダリング対策のための透明性とユーザーの匿名性のバランスは、依然として規制上の課題です。ゼロ知識証明などの高度な暗号技術が、プライバシーリスクを軽減するために模索されています。しかし、特にデータ保護法が不十分な地域では、デジタル通貨のガバナンスに対する公衆の信頼は依然として脆弱です。こうした懸念は、導入スケジュールの遅延やユーザー普及の制限につながる可能性があります。

証券決済の簡素化

アトミック決済を実現しカウンターパーティリスクを低減することで、証券清算における仲介機関の必要性を排除できます。スマートコントラクトやトークン化された資産との統合により、リアルタイムのデリバリー・バーサス・ペイメント（DvP）メカニズムが可能となります。金融機関は透明性向上と照合エラー削減のため、ブロックチェーンベースの決済レイヤーを試験運用中です。この移行により運用コストの大幅な削減と流動性管理の改善が期待されます。規制枠組みが進化する中、CBDCは次世代金融市場インフラの基盤となる可能性があります。

サイバーセキュリティ上の脆弱性

中央銀行は、強固な暗号化技術、多層認証、量子耐性のあるセキュリティプロトコルへの投資が不可欠です。CBDCと小売・卸売銀行システムの統合は攻撃対象領域を拡大します。新たなリスクとして、スマートコントラクトの悪用やサードパーティウォレットプロバイダーの脆弱性が挙げられます。規制当局はサイバーセキュリティストレステストとインシデント対応フレームワークを義務付けています。デジタル防御を強化しなければ、CBDCエコシステムはシステム的な信頼喪失に直面する可能性があります。

COVID-19の影響：

パンデミックは非接触決済への関心を加速させ、現金の限界を浮き彫りにしました。ロックダウンと経済刺激策は、市民への直接デジタル給付手段の必要性を強調しました。パイロットプログラムは急速に拡大し、複数の国が危機中に概念実証試験を開始しました。この移行は、拡張可能なデジタル通貨プラットフォーム構築に向けた官民連携も促進しました。パンデミック後、CBDCは経済回復と将来の危機対応のための重要インフラと見なされています。

小売向けCBDCセグメントは予測期間中、最大の市場規模を占めると見込まれます

小売向けCBDCセグメントは、日常取引における幅広い適用性から、予測期間中に最大の市場シェアを占めると予想されます。銀行口座を持たない層にデジタル決済手段へのアクセスを提供することで、金融包摂を支援します。各国政府は現金依存度の低減と金融政策の伝達効率化を目的に、小売向けCBDCを優先的に推進しています。主な発展としては、モバイルベースのウォレット、オフライン取引機能、生体認証などが挙げられます。中国やナイジェリアなどにおける小売向けパイロット事業が、世界的な導入戦略を形作っています。

フィンテック企業セグメントは予測期間中、最も高いCAGRを示すと予想されます

予測期間中、フィンテック企業セグメントは、その機敏性と革新能力に牽引され、最も高い成長率を記録すると予測されます。これらの企業は、CBDC統合に特化したウォレットソリューション、決済ゲートウェイ、プログラム可能なインターフェースを開発しています。中央銀行のインフラと消費者向け用途を橋渡しする彼らの役割は、ますます重要になっています。フィンテック企業と規制当局との戦略的提携は、迅速な実験のためのサンドボックス環境を促進しています。新興の動向としては、AIを活用した不正検知、APIベースの相互運用性、スーパーアプリへの組み込み型CBDCサービスなどが挙げられます。

最大のシェアを占める地域：

予測期間中、アジア太平洋地域は積極的な中央銀行の取り組みと高いデジタル普及率に後押しされ、最大の市場シェアを維持すると見込まれます。中国、インド、韓国などの国々は大規模なCBDCパイロット事業とインフラ投資を主導しています。同地域は、強固なモバイル決済文化と政府支援のデジタルIDシステムという利点を有しています。QRコードベースのCBDC決済やオフライン取引モードなどの革新技術が注目を集めています。また、特にASEAN諸国間では、国境を越えたCBDC回廊に関する地域協力も進展しています。

最も高いCAGRが見込まれる地域：

予測期間中、北米地域は堅調な技術力と規制面での進展を背景に、最も高いCAGRを示すと予想されます。米国とカナダは、CBDCの枠組み構築に向け、研究コンソーシアムや公的協議への投資を進めています。主な動向としては、ブロックチェーンの相互運用性、プライバシー保護アーキテクチャ、既存の金融インフラとの統合などが挙げられます。同地域のフィンテックエコシステムは、小売・卸売向けCBDCのユースケースを積極的に試作中です。規制の明確化とサイバーセキュリティ対策の整備が、機関投資家の参入を加速させています。

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• 地域別セグメンテーション
  • お客様のご要望に応じた主要国の市場推計・予測、およびCAGR（注：実現可能性の確認が必要です）
• 競合ベンチマーキング
  • 主要企業の製品ポートフォリオ、地理的展開、戦略的提携に基づくベンチマーキング

目次

第1章 エグゼクティブサマリー

第2章 序文

• 概要
• ステークホルダー
• 調査範囲
• 調査手法
  • データマイニング
  • データ分析
  • データ検証
  • 調査アプローチ
• 調査資料
  • 1次調査資料
  • 2次調査情報源
  • 前提条件

第3章 市場動向分析

• イントロダクション
• 促進要因
• 抑制要因
• 機会
• 脅威
• 技術分析
• 用途分析
• エンドユーザー分析
• 新興市場
• COVID-19の影響

第4章 ポーターのファイブフォース分析

• 供給企業の交渉力
• 買い手の交渉力
• 代替品の脅威
• 新規参入業者の脅威
• 競争企業間の敵対関係

第5章 世界の中央銀行デジタル通貨（CBDC）市場：タイプ別

• イントロダクション
• 小売CBDC
• ホールセールCBDC
• ハイブリッドCBDC

第6章 世界の中央銀行デジタル通貨（CBDC）市場：モデル別

• イントロダクション
• アカウントベースモデル
• トークンベースモデル

第7章 世界の中央銀行デジタル通貨（CBDC）市場：導入段階別

• イントロダクション
• 調査段階
• パイロット/概念実証
• 実装フェーズ

第8章 世界の中央銀行デジタル通貨（CBDC）市場：コンポーネント別

• イントロダクション
• プラットフォーム/インフラストラクチャ
• ハードウェア
• ソフトウェア
• サービス

第9章 世界の中央銀行デジタル通貨（CBDC）市場：技術別

• イントロダクション
• 分散型台帳技術（DLT）
• 集中型データベース
• ハイブリッドアーキテクチャ

第10章 世界の中央銀行デジタル通貨（CBDC）市場：用途別

• イントロダクション
• 小売決済（P2P、P2M）
• 国境を越えた取引
• 銀行間決済
• 政府支出
• 金融包摂イニシアチブ
• その他の用途

第11章 世界の中央銀行デジタル通貨（CBDC）市場：エンドユーザー別

• イントロダクション
• 中央銀行
• 商業銀行
• フィンテック企業
• 決済サービスプロバイダー
• 政府および規制機関
• その他のエンドユーザー

第12章 世界の中央銀行デジタル通貨（CBDC）市場：地域別

• イントロダクション
• 北米
  • 米国
  • カナダ
  • メキシコ
• 欧州
  • ドイツ
  • 英国
  • イタリア
  • フランス
  • スペイン
  • その他欧州
• アジア太平洋
  • 日本
  • 中国
  • インド
  • オーストラリア
  • ニュージーランド
  • 韓国
  • その他アジア太平洋地域
• 南米
  • アルゼンチン
  • ブラジル
  • チリ
  • その他南米
• 中東・アフリカ
  • サウジアラビア
  • アラブ首長国連邦
  • カタール
  • 南アフリカ
  • その他中東とアフリカ

第13章 主な発展

• 契約、パートナーシップ、コラボレーション、ジョイントベンチャー
• 買収と合併
• 新製品発売
• 事業拡大
• その他の主要戦略

第14章 企業プロファイリング

• Accenture
• IBM
• ConsenSys
• R3
• Ripple
• Mastercard
• Visa
• SWIFT
• Giesecke+Devrient（G+D）
• Thales
• Digital Asset
• Fireblocks
• Temenos
• Deloitte
• Microsoft