プラットフォームエコノミーに対応した、米国・EU・中国における規制機関の動向

金融技術の発達とインターネット環境の進歩により、金融サービスのプロバイダーはもはや伝統的な金融機関に限定されなくなっています。フィンテック (金融技術) や大手ハイテク企業は、プラットフォームモデルを通じて多様な金融サービスを提供しています。金融サービスのデジタル化・インテリジェント化が進む中、金融市場の安定性維持が各国の焦点となっています。

本レポートでは、米国、EU (欧州連合)、中国の主要な監督当局による規制措置について分析し、データ収集の完全性、データ・プライバシーの安全性、技術・アプリケーションの合理性、システミック・リスクの防止という4つの重要な検討事項について考察しています。

目次

第1章 従来型銀行に対するフィンテックの影響

• 金融サービスの補完効果
• 市場支援効果

第2章 従来型銀行に対する大手ハイテク企業の影響

• 金融サービスの代替
• 市場の優位性
• サイバーセキュリティとプライバシー保護
• 技術開発・提供
• システミックリスク

第3章 国際規則当局による措置

• データの収集と共有
  • EU：データ法・データガバナンス法
  • 米国：データ共有・分析の促進におけるプライバシー保護のための国家戦略
  • 中国：データセキュリティ法
• プライバシー・セキュリティに関する規制
  • EU：一般データ保護規則 (GDPR)
  • 米国：米国データプライバシーおよび保護法
  • 中国：個人情報保護法
• アルゴリズムの公平性の規制
  • EU：信頼できるAIのための倫理ガイドライン
  • 米国：人工知能権利章典の草稿
  • 中国：個人情報保護法
• 技術企業の規制
  • EU：デジタルサービス法
  • 米国：イノベーション・選択法およびオープンアプリマーケット法
  • 中国：独占禁止法

第4章 国際規制当局の主な考慮事項

• データ収集の整合性
  • 最新の財務情報
  • 非財務情報
• データのプライバシー・セキュリティ
• 技術応用の合理性
• システミックリスクの予防
• MICの見解

付録

• 企業一覧

Companies covered

• Alibaba
• Amazon
• Apple
• BlackRock
• Google
• Google
• Gucci
• LVNA
• Meta
• Microsoft
• Target
• Tesla
• Ulta Beauty

With the development of financial technology and the advancement of the internet environment, providers of financial services are no longer limited to traditional financial institutions. FinTech (Financial Technology) and big-tech companies offer diversified financial services through platform models. As financial services progress towards digitization and intelligence, maintaining financial market stability becomes a focus for countries. This report analyzes the regulatory measures taken by major supervisory authorities in the US (United States), the EU (European Union), China, and looks into four key considerations: data collection integrity, data privacy security, rationality of technology applications, and prevention of systemic risks.

Table of Contents

1.The Impact of Fintech on Traditional Banks

• 1.1 Complementary Effects of Financial Services
• 1.2 Market Supportive Effects

2. The Impact of BigTech on Traditional Banks

• 2.1 Replacement of Financial Services
• 2.2 Market Dominance
• 2.3 Cybersecurity and Privacy Protection
• 2.4 Technology Development and Provision
• 2.5 Systemic Risks

3. Measures Taken by Interntional Regularoty Authorities

• 3.1 Data Collection and Sharing
  • 3.1.1 EU: Data Act and Data Governance Act
  • 3.1.2 US: National Strategy for Privacy Protection in Promoting Data Sharing and Analysis
  • 3.1.3 China: Data Security Law
• 3.2 Privacy and Security Regulation
  • 3.2.1 EU: General Data Protection Regulation
  • 3.2.2 US: The American Data Privacy and Protection Act
  • 3.2.3 China: Personal Information Protection Law
• 3.3 Regulation of Algorithmic Fairness
  • 3.3.1 EU: Trustworthy AI Ethical Assessment Principles
  • 3.3.2 US: Artificial Intelligence Rights Blueprints
  • 3.3.3 China: Personal Information Protection Law
• 3.4 Regulation of Technology Companies
  • 3.4.1 EU: Digital Services Act
  • 3.4.2 US: The American Innovation and Choice Online Act and Open App Markets Act
  • 3.4.3 China: Anti-Monopoly Law

4.Key Considerations of International Regulatory Authorities

• 4.1 Data Collection Integrity
  • 4.1.1 Emerging Financial Information
  • 4.1.2 Non-Financial Information
• 4.2 Data Privacy Security
• 4.3 Rationality of Technology Applications
• 4.4 Prevention of Systemic Risks
• MIC Perspective

Appendix

• List of Companies

List of Tables

• Table 1 Specific Measures of the EU's "Data Act"
• Table 2 Measures of the EU "Data Law"
• Table 3 Seven Principles and Regulations of GDPR for Data Controllers
• Table 4 Five Principles and Regulations of GDPR for Data Subject Rights
• Table 5 Key Highlights of Chapters in the "US Data Privacy and Protection Act"
• Table 6 Protection of Individual Information Rights under the "Personal Information Protection Law"
• Table 7 Principles for Reliable AI Ethics Assessment
• Table 8 Principles of the United States Artificial Intelligence Rights Blueprint
• Table 9 Compliance Explanation of Automated Decision-Making in China
• Table 10 Regulations on Anti-Monopoly in China's Platform Economy