表紙:米国への教訓:EUのオープンバンキングAPIにおける、代替的ネットワーク対応のための安定化方法
市場調査レポート
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1017426

米国への教訓:EUのオープンバンキングAPIにおける、代替的ネットワーク対応のための安定化方法

A Lesson for the U.S: How EU Open Banking APIs Have Stabilized to Support Alternative Networks

出版日: | 発行: Mercator Advisory Group, Inc. | ページ情報: 英文 26 Pages, 4 Exhibits | 納期: 即日から翌営業日

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米国への教訓:EUのオープンバンキングAPIにおける、代替的ネットワーク対応のための安定化方法
出版日: 2021年07月02日
発行: Mercator Advisory Group, Inc.
ページ情報: 英文 26 Pages, 4 Exhibits
納期: 即日から翌営業日
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概要

Open Banking APIインフラの確立には予想よりも長く時間が掛かりましたが、EUではこの概念を完全に機能させる一歩手前にまで近づくことができました。現在は銀行のパッチワークが機能していますが、多くの銀行は未だに信頼性に限界があります。その背後には、信頼性の高い本番環境に対応したAPIプラットフォームの管理関連コストの存在があります。そうした制約にもかかわらず、いつくかの代替的ネットワークが発表されていますが、その多くが最先端のオープンバンキングインフラを備えた英国に集中しています。以上のようなEU域内のオープンバンキング・インフラの構築をめぐる動きから、多くの教訓を学ぶことができます。

当レポートでは、EU諸国におけるオープンバンキングAPIの整備動向について分析し、実地での運用環境の問題 (相互運用性など) や、その問題解決のために関連企業・組織が取った対応策 - 6種類の代替的ネットワークほか - などについて調査すると共に、米国市場にも適用しうる教訓について考察しております。

当レポートで言及されている企業・組織:Adyen、Alibaba、Barclaycard、Berlin Group、BMO、BNP Paribas、Cardstream、Competition and Markets Authority (CMA)、DNA Payments、Draft Kings、Euro Retail Payments Board (ERPB)、European Banking Authority (EBA)、Financial Conduct Authority (FCA)、FIS、Flywire、GlobalPayments、HSBC,IBM、Ingenico、JPMorganChase、Judopay、Kevin、Marqeta、Mastercard、Microsoft、MIR LTD.、Monek、MoneyGram、Mulesoft、NatWest、Open Banking Implementation Entity (OBIE)、Open Banking Limited、OpenID Foundation、PayPal、PPRO Financial、SAP、ShieldPay、Shopify、STET、Target instant payments settlement service (TIPS)、Tesco Bank、The Banking Industry Architecture Network (BIAN)、Token.io、TransferWise、TrueLayer、Trustly、Visa、Worldpay、Yoyo Wallet LTD

本文中の図説より:

目次:分析概要

  • EUのオープンバンキング相互運用性規格:実装時の複雑化・遅延の原因となった諸問題の分析
  • 標準化団体と規制当局:相互運用性の問題の対応・修正状況
  • フィンテックによる、相互運用性問題の一部を軽減するAPIプラットフォーム・ミドルウェアの再生方法 - ただし、実装の努力と性能の双方を犠牲にする必要がある
  • 本番環境に対応したオープンバンキングプラットフォームを展開するために克服しなければならない課題の特定
  • オープンバンキング:米国市場での進化プロセスの見通し
目次

EU open banking APIs are stabilizing and enabling alternative networks: A lesson the U.S. should pay attention to.

Mercator Advisory Group evaluates the difficulties of standing up production level API platforms, identifies key workarounds that were needed to establish alternative payment network solutions, and provides six snapshots of these alternative payment solutions enabled by Open Banking APIs.

Mercator has studied the gap that exists between the open banking vision of PSD2 and the on-the-ground reality. This knowledge of API limitations can be used to inform any business leader contemplating a similar form of API platform. Mercator Advisory Group's latest research report, A Lesson for the U.S: How EU Open Banking APIs Have Stabilized to Support Alternative Networks evaluates the issues that have plagued the delivery of Open Banking within the European Union, identifies how fintechs have filled the gap by implementing API middleware, and provides a synopsis of six alternative network solutions that have evolved to leverage the Open Banking APIs.

"It has taken much longer than expected to establish the Open Banking API infrastructure, but the EU is closer than ever to having the concept fully operational. A patchwork of banks are now operational, although many have limited reliability. This points to the cost associated with managing a reliable production-ready API platform. But despite the limitations, several alternative networks have been announced, mostly limited to the UK, which has the most advanced Open Banking infrastructure," comments Tim Sloane, VP of Payments Innovation and Director of the Emerging Technologies Advisory Service at Mercator Advisory Group and the author of the report. "There are many lessons to be learned out of the hard work that has gone into building the EU Open Banking infrastructure as it exists today, and it would be a terrible mistake to ignore those lessons when building your own API platforms."

This research report has 26 pages and 4 exhibits.

Companies and other organizations mentioned in this report include: Adyen, Alibaba, Barclaycard, Berlin Group, BMO, BNP Paribas, Cardstream, Competition and Markets Authority (CMA), DNA Payments, Draft Kings, Euro Retail Payments Board (ERPB), European Banking Authority (EBA), Financial Conduct Authority (FCA), FIS, Flywire, GlobalPayments, HSBC,IBM, Ingenico, JPMorganChase, Judopay, Kevin, Marqeta, Mastercard, Microsoft, MIR LTD., Monek, MoneyGram, Mulesoft, NatWest, Open Banking Implementation Entity (OBIE), Open Banking Limited, OpenID Foundation, PayPal, PPRO Financial, SAP, ShieldPay, Shopify, STET, Target instant payments settlement service (TIPS), Tesco Bank, The Banking Industry Architecture Network (BIAN), Token.io, TransferWise, TrueLayer, Trustly, Visa, Worldpay, Yoyo Wallet LTD.

One of the exhibits included in this report:

Highlights of the report include:

  • A review of the issues that have complicated and delayed the introduction of Open Banking interoperability standards across the EU.
  • The standards bodies and regulators attempting to correct these interoperability problems.
  • How fintech has created API platforms and middleware that mitigate some of the interoperability problems but do so at a cost for both the implementation effort and performance.
  • Identification of the challenges that must be overcome to deploy a production-ready Open Banking platform.
  • A perspective on how Open Banking may evolve in the U.S. market.