変貌する英国の退職者向け金融商品

The Changing Face of the UK At-Retirement market

発行	Datamonitor
出版日	2009年02月	商品コード	82942
ページ情報	英文 40 pages
価格	US$ 4,495 換算 ¥ 362,701 (税抜) PDF by E-mail (Single User License) US$ 11,238 換算 ¥ 906,794 (税抜) PDF by E-mail (Global Site License)

概要
原文目次
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「変貌する英国の退職者向け金融商品」は2009年02月にデータモニターより発行されました。当レポートは40 pagesで構成され、税抜￥362,701より販売しています。

概要

当報告書では、経済低迷による年金の目減り、長寿がリスクとなる世相の深刻化といった課題に直面した英国退職者向け金融市場を展望する一方、業界の健全性を分析し、柔軟性を持つ商品こそが市場を蘇生すると結論づけながら、そうした斬新な商品が企画される機会についての考察を、概略以下の構成でお届けします。

第1章概要

発展要因
サマリー

第2章エグゼクティブサマリー

第3章特別企画：変貌する退職市場

市場混迷のなか、しかるべき収入源を失いつつある退職者は、代替策を求めて解約へ
- 空前の低利率が退職予定者層に打撃
- 住宅市場崩壊から、老後資金を資産売却に頼る選択も不可
利用者層および生活様式の変化にともない、転換を余儀なくされる商品像
- 退職者向け金融商品提供は、英国人口老齢化への取り組み
- 広がりつつある完全雇用と完全退職間の時間差
- 退職者が直面する不安は、家族関係の変化と自由感の両立に
不確実な市況においても、融通性ある年金商品なら契約は取れる
- 競争市場の変動、利用者層の変化から商品に求められる融通性と保証要因
- 臨機応変な年金は何より対象層のため
- 融通型年金について知識力を増すIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）は、さらに充実した商品提供の推進力
商品刷新策に必要な視点は、消費者の貯蓄を妨げる障壁への取り組み
- 公的制度からの補助金を当て込む人々が、これまで長期的立案の妨げに
- 値ごろ感の欠如から、退職者の大半が年金貯蓄額を過少設定
- プロバイダー、アドバイザーが大衆的に促進すべき個人責任の実践

第4章英国退職者向けセグメントはきわめて有望な市場

年金プロバイダーにとっての資源は、市場参加への自発的姿勢を持つ大衆
- 老齢化するベビーブーム世代が将来需要の継続的担い手
- 英国年金市場の価値を高めるパーソナルアカウント方式化
新たな商品設計が消費者の興味を増進
- 米国からの新規参入企業が融通性重視を推進
- 市場刷新も効率運用で強化された年金商品の整備を軸に
小規模英国市場の利を活かした融通性ある年金商品
- 大手で融通性を特色とする年金商品を競う企業は3社のみ
- 最大手は一番人気のIFAでもあるPrudential
- Just Retirement などのニッチ企業も台頭中
従来型年金が市場上位に留まる一方、存在感を増す新型商品
- 退職者向け金融市場上位は定額年金商品
- 変額年金方式が退職プランに一部採用されるケースが増加中
- 他方、減収に備える金融商品市場も存続
- 昨今の混迷をよそに、資産売却スキームが年金に代わるその他投資プランとともに活発化
プロバイダーはIFAの退職者向け金融商品に対しての意識を高めるべき
- IFAは「新たな退職時代」の重要な役割
- IFAは年金、減収保険商品の販売で優勢
- ただし、定額年金代替商品への意識はアドバイザーによってさまざま
- OMO（オープンマーケットオプション）は市場効率の向上を狙うものだが、顧客による認識度は低いまま