英国における年金簡素化と富裕層向け年金市場 2005

Simplification and the Pensions Market for Wealthy Customers, 2005

発行	Datamonitor
出版日	2005年07月	商品コード	31278
ページ情報	英文
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概要
原文目次
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概要

英国では年金業界を刷新させる年金制度の簡素化が2006年4月から実施される予定で、複雑な金融ニーズをもつ富裕顧客は新たな自由市場から利益を得るのに最良の顧客として位置づけられます。

多様な市場セクタの調査分析を専門とする Datamonitor Corporation（本社：ロンドン）では、英国における年金簡素化による特別年金市場への影響を調査・分析した調査報告書“Simplification and the Pensions Market for Wealthy Customers, 2005”を発行致しました。

当報告書では、富裕層向けの8つの特別年金商品を対象として、2000-2004年間の歴史的データ及び2009年までの将来予測、保険料と資産面での市場の規模と予測などを盛り込み、48の図表を含む126ページにわたり、概略下記の内容でお届け致します。

第1章エグゼクティブサマリー

第2章イントロダクション

第3章市場状況：現在の富裕層向け特別年金市場

特別年金の特徴：複雑性と商品範囲の広さ
- 主要8タイプの商品
- 複雑な規則
英国年金市場の重要要素である特別年金市場
- 2004年の新規事業者保険料の支払い：41億ポンド
- EPPとSection 32 Transferの保険料収益が最大
- 特別年金市場の資金：1450億ポンド
特別年金市場の発展にて最も重大な税制優遇措置
- 欧州で最大の英国個人年金市場
- その他の税制優遇策の不足による年金への投資
- 国家年金給付の低水準による個人年金への注目
特別年金市場を構成する巨額資産をもつ少数の個人
- 個人数では小規模な市場
- 英国流動資産の39％を握る富裕層
- 最も急成長を示す人口層
経済的な自信と認識のある富裕層顧客
2006年4月へ向けて移行準備が整った特別年金市場
- 年金簡素化の理論は単純
- 市場への影響

第4章将来予測：簡素化への追随

定量的将来予測：簡素化後の特別年金市場を支配する新スタイルのSIPP
定質的将来予測：富裕層顧客からの年金需要の高まり
投資、資産配分、借入、給付金の柔軟性が簡素化後の富裕層向け年金市場を形成
より透明になる簡素化後の競合市場
市場への値下げ圧力、しかし潜在的収益性は依然として高い
流通：複雑化により必要とされる詳細なアドバイス

第5章商品分析：特別年金

SIPP(自己投資個人年金)：柔軟かつ流行の年金
- 広範な投資が行われる商品
- 概して富裕者の顧客、しかし市場の範囲は拡大
- 競合：SIPP市場の統制力を失った保険会社
SSAS (小規模自己管理計画)
- 雇用者と従業員の利益が最も近接する年金商品
- 小規模企業の管理者を対象
- James Hayが最大のプレーヤ
EPP(エグゼクティブ年金計画)：極端な収益性のなさ
- 確定拠出型の企業年金
- 主に上級管理者/重役向け
- EPP市場を支配する保険会社
AVCとFSAVC：もはや同一ではない？
- 企業年金への追加が可能
- 年金の預入先に不安を持つ人々へのアピール
- 最近のFSAVCの下落に反するAVC市場の収益
Section 32 Transfer：大成功
- 企業年金の受給権の買い取り
- 統制と統合を望む顧客
- 近年の市場安定
UURBとFURB：簡素化後には不要
- 認可限度以上の年金投資と最低限の節税
- 簡素化後に消滅するUURB/FURB市場