英国の個人口座制度：年金の将来

Personal Accounts: The Future of Pension Provision

発行	Datamonitor
出版日	2009年10月	商品コード	101280
ページ情報	英文 30 pages
価格	US$ 4,495 換算 ¥ 353,037 (税抜) PDF by E-mail (Single User License) US$ 11,238 換算 ¥ 882,632 (税抜) PDF by E-mail (Global Site License)

「英国の個人口座制度：年金の将来」は2009年10月にデータモニターより発行されました。当レポートは30 pagesで構成され、税抜￥353,037より販売しています。

当レポートでは、英国の年金改革の現状や退職後の預金を制限する因子、個人口座制度の導入が厚生年金や個人年金産業に及ぼす影響、プロバイダーや年金産業が全体として年金預金を促進する方法などについて調査分析してまとめ、概略下記の構成で取り上げております。

個人の年金預金は重荷になっている
- 人口動態からすると年金預金は不可欠
- 基礎年金（basic state pension）が年金の基礎
- 政府方針は最貧年金受給者の支援を目指している
- 英国の国家年金は欧州多国に比べて貧弱
年金のための預金よりも借金の清算に関心
- 短期商品の値ごろ感が年金預金の障害に
- 市場が不況の間は高い年金預金を選択する準備ができていない
- 消費者は短期的見通しで預金や投資の決定をする
政府は2012年からの厚生年金（workplace pension）改革を進めている
- Pension Act 2008による自動加入は厚生年金改革の対象
- 民間部門の年金改革は遅く議論があり、年金預金を促進しない可能性
自動加入は人々が預金をしない惰性を克服するよう設計されている
- 自動加入は人々の年金への無関心を克服する良い方法と見られている
- 自動加入の対象者は22歳以上の被雇用者だが、政府は預金を早く始めるよう勧めるべき
- 政策では若者への金融教育にも重点を置くべき

個人口座制度では年金に関心のない人を取り込むことが期待される
雇用者のコストが大きいことが加入率に悪影響
- 個人口座制度への雇用者の加入率が落ちると年金制度は悪化の見込み
- 雇用主は個人口座制度のコストを最小限にしようとする可能性
- 現行の年金の弱体化を防ぐため拠出上限が定められている
個人口座制度は家計調査の影響に反して、見合うことが確実
投資戦略は退職後の収入確保に重点を置くべき
- デフォルトファンドは個人口座制度の加入者の特徴を反映すべき
- 個人口座制度の加入者の退職後の収入は投資目的の最重要ポイント
個人口座制度の導入は個人年金制度の終わりではない
- 個人口座制度の有効性は不確か
- プロバイダーは低コストのSIPPで新たな事業を獲得する可能性
プロバイダーは消費者教育の機会を得る可能性
- プロバイダーやアドバイザーは自己責任について人々を支援すべき
- プロバイダーや主要企業は年金ファンドの構築と年金収入の受け取りの概念を分けるよう教育すべき
- 人々は徐々に自力で退職後のプランを立てリスクを理解するように
- 個人年金業界は、新商品開発よりもターゲット・マーケティングに注力すべき